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ＭＴＲファイナンシャルパートナーズ |
■ 本 社
〒105-0004
東京都港区新橋5丁目12番9号
電 話：03−5405−9300
ＦＡＸ ：03−5405−9477
受付時間： 9:30〜20:00
（当社休業日を除く）
案内図はこちらから
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| 2010年03月 |
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2010/02/17
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年度末 |
日本では３月末で一年の終わりとして、会社の決算などもこの時期が多い。４月か
ら新しい一期が始まります。
毎年、新年を迎え一年の始まりを考え、また、一年を振り返ります。
誕生日が来ると、ひとつ年をとった今までのこと、そしてこれからを考えます。
将来を考え、過去を振り返ることが何度も必要なのかもしれません。
その区切りを探してみました。
1月、ユーロ導入が10周年。アメリカ合衆国アラスカ州制50周年。6点点字開発者生
誕200周年。
2月、フェリックス・メンデルスゾーン（作曲家）生誕200周年。イラン革命30年。
エイブラハム・リンカーン（政治家）生誕200周年。
3月、バービー人形発売から50周年。4月
4月、人類初の北極点到達100周年。ヘンデル（作曲家）没後250周年。ブルーノート
創設者生誕100周年。
5月、ベニー・グッドマン（ジャズクラリネット奏者）生誕100周年。ヨーゼフ・ハ
イドン（作曲家）没後200周年。
6月、天安門事件から20年。
7月、キリバス独立30周年。ビリー・ホリデイ（ジャズ歌手）没後50周年。単葉機で
のドーバー海峡初飛行から100周年。
8月、ブータン独立60周年。トルコ大地震から10年。ハワイ州50周年。
9月、ナチス・ドイツのポーランド侵攻から70年。台湾大地震から10年。
10月、中華人民共和国建国60周年。パラオ独立15周年。安重根による伊藤博文暗殺
から100年。
11月、ベルリンの壁崩壊から20年。エイトル・ヴィラ＝ロボス（作曲家）没後50周
年。種の起源刊行から150年。
12月、ニューヨークのマンハッタン橋開通100周年。
と言うように区切りがあった年でした。
今年は金融業界も区切りの年です。皆さんの周りにも区切りがあると思います。懐
かしさや失敗などさまざまでしょうが、連続、継続をしていないと味わえませんね。
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2010/01/21
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教習所 |
新年になり、当社社員が二輪免許を取得しようとしています。
時間の合間に自動車教習所を探していました。なかなか会社の近くに教習所はなく、
休みの日にしか通えないこともわかってきたようでした。
教習所も人口の減少（少子化）が顕著になった1990年代末頃から、若年層のクルマ
離れによる免許取得意欲も落ちているなどもあいまって、都市部を中心に各教習所
間の競争が激化しているそうです。
売上が減少して、サービス、接遇に取り組む教習所があります。また、料金のディ
スカウントも激しくなってきています。
地方部の不採算校では合宿教習に取り組むところも増えてきましたが、宿泊施設な
どの管理や仲介業者への手数料負担が重くのしかかってきています。
厳しい経営環境で回復の見込みが立たないこともあって関連企業の意向や他業種へ
の転換を狙っての廃業が2000年頃から目立っています。
品川区の国際自動車教習所も廃校になってしまったようです。
閉鎖する半年前に公安委員会に報告して入校を取りやめ、近隣校へ教習生の引き継
ぎを行うという指導がなされていましたが、2008年10月に東京地方裁判所に破産手
続き開始の申し立てを行った東京都の八王子自動車教習所（指定校）は約1700人い
る教習生に総額2億円とも言われる料金の返済をしなかったため、様々な所で問題と
なりました。
また、北海道札幌市の愛育安全相互自動車学校グループも、同年11月、安全相互二
輪免許専門校（指定校）を閉鎖し、授業料を返金できないまま破産手続きに入いり
ました。
地方に行くと自動車での生活が重要と感じますが、実際は随分と変わってしまって
いるのでしょう。広い敷地を有効に活用できるならばいいのでしょうが、自動車の
学校ですからみんながみんなそうは行かないのですね。
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2010/01/07
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恭賀新年 |
年明けの営業も落ち着きましたので、やっとブログが更新できました。
本年度は、貸金業者にとって最後の改正になります。そこで、もう一度改正内容を
ご確認してください。
多重債務問題の解決の重要性及び貸金業が我が国の経済社会において果たす役割に
かんがみ、貸金業の登録の要件の強化、貸金業協会及び貸金業務取扱主任者に係る
制度の拡充並びに指定信用情報機関制度の創設を行うとともに、貸金業者による過
剰貸付けに係る規制の強化を行うほか、みなし弁済制度の廃止、業として金銭の貸
付けを行う者が貸付けを行う場合の上限金利の引下げ、業として行う著しい高金利
の罪の創設、利息とみなされるものの範囲に係る規定の整備等を行うこととする。
と言うことです。
一 第１条：貸金業の規制等に関する法律の一部改正（公布後１月施行）
無登録営業の罰則を５年以下の懲役又は千万円以下の罰金から１０年以下の懲役又
は３千万円以下の罰金に引き上げること等の罰則の引上げを行う。
二 第２条：貸金業の規制等に関する法律の一部改正（公布後１年以内施行）
１．題名等
（１）題名の改正
貸金業の規制等に関する法律の題名を「貸金業法」に改めることとする。
（２）目的の改正
目的規定に「貸金業が我が国の経済社会において果たす役割にかんがみ」を加える。
２．貸金業者の登録要件の強化
貸金業者の登録拒否要件に、次に掲げるものを加える。
イ 貸金業を的確に遂行するための必要な体制が整備されていると認められない者。
ロ 他に営む業務が公益に反すると認められる者。
３．行為規制の強化等
（１）業務運営に関する措置
貸金業者は、その貸金業の業務に関して取得した資金需要者等に関する情報の適正
な取扱い、業務を第三者に委託する場合における当該業務の的確な遂行等を確保す
るための措置を講じなければならないこととする。
（２）禁止行為の強化
貸金業者は、その貸金業の業務に関し、次に掲げる行為をしてはならないこととす
る。
イ 資金需要者等に対し、虚偽のことを告げ、又は貸付けの契約の内容のうち重要
な事項を告げない行為
ロ 資金需要者等に対し、不確実な事項について断定的判断を提供し、又は確実で
あると誤認させるおそれのある行為
ハ 保証人となろうとする者に対し、主たる債務者が弁済することが確実であると
誤解させるおそれのあることを告げる行為
ニ 偽りその他不正又は著しく不当な行為
（３）生命保険契約の締結に係る制限
貸金業者による借り手の自殺を保険事故とする生命保険の付保を禁止することとす
る。
（４）カウンセリング機関の紹介
貸金業者は、資金需要者等の利益の保護のために必要と認められる場合には、資金
需要者等に対して、カウンセリング機関を紹介するよう努めなければならないこと
とする。
（５）勧誘に係る規制の強化
� ‖澡盒伴圓蓮∋餠蘯�要者等の知識、経験、財産の状況及び貸付けの契約の締結
の目的に照らして不適当と認められる勧誘を行って資金需要者等の利益の保護に欠
け、又は欠けることとなるおそれがないように、貸金業の業務を行わなければなら
ないこととする。
�◆‖澡盒伴圓蓮�貸付けの契約の勧誘を受けた資金需要者等が当該契約を締結しな
い旨の意思を表示したにもかかわらず、当該勧誘を継続してはならないこととする。
（６）生命保険契約に係る同意前の書面の交付
貸金業者が、貸付けの契約の相手方又は相手方となろうとする者の死亡によって保
険金額の支払いを受けることを定める保険契約を締結しようとする場合において、
これらの者から同意を得ようとするときは、あらかじめ、当該保険契約の内容を説
明する書面を交付しなければならないこととする。
（７）書面交付に係る規定の整備
� ］�帯保証人について、事前書面及び契約書面に、催告の抗弁権及び検索の抗弁
権がない旨の記載を義務づける。
�◆‖濾佞韻坊犬觀戚鵑里Δ繊∋餠蘯�要者である顧客によりあらかじめ定められた
条件に従った返済が行われることを条件として、当該顧客の請求に応じ、極度額の
限度内において貸付けを行うことを約することを「極度方式基本契約」とし、極度
方式基本契約等についての契約書面の記載事項に係る規定を整備する。
�� 利息制限法の上限金利以下の金利での貸付けについて、相手方の同意を条件に、
マンスリーステートメントによる代替及び書面交付の電子化を可能とする。
（８）帳簿書類の閲覧
貸金業者は、債務者等から帳簿の閲覧又は謄写を請求されたときは、債務者等の権
利の行使に関する調査を目的とするものでないことが明らかであるときを除き、そ
の請求を拒むことができないこととする。
（９）公正証書に係る規制の強化
� ‖澡盒箸魃弔犲圓蓮⇒�息制限法の利息の制限額を超える貸付けの契約について、
公正証書の作成を公証人に嘱託してはならないこととする。
�◆‖澡盒箸魃弔犲圓蓮�公正証書の作成を公証人に嘱託する委任状を取得してはな
らないこととする。
�� 貸金業者は、公正証書の作成を公証人に嘱託する場合には、あらかじめ、公正
証書により直ちに強制執行に服することとなる旨等について、書面を交付して説明
しなければならないこととする。
（１０）取立て規制の強化
要件を客観的なものとするとともに、次の禁止行為の類型を追加する等の改正を行
う。
イ 債務者等から弁済等の時期について申し出を受けている場合において、正当な
理由なく、日中に電話、訪問等による取立てを行うこと
ロ 債務者等から退去すべき意思を示されたにもかかわらず、居宅や勤務先等から
退去しないこと。
ハ 禁止行為のいずれかを行うことを告げること。
４．監督の強化
（１）業務改善命令の創設
内閣総理大臣又は都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者の業務の運営に関し、
資金需要者等の利益の保護を図るため必要があると認めるときは、当該貸金業者に
対して、その必要の限度において、業務の方法の変更その他業務の運営の改善に必
要な措置を命ずることができることとする。
（２）行政処分の強化等
貸金業の業務に関し法令又は法令に基づく内閣総理大臣若しくは都道府県知事の処
分に違反したときは、当該貸金業者に対して、登録を取り消し、又は業務の全部若
しくは一部の停止を命ずることができることとし、当該行為をした取締役等の解任
を命ずることができることとする。
（３）業務開始義務
正当な理由がないのに、登録を受けた日から６月以内に貸金業を開始しないとき、
又は引き続き６月以上貸金業を休止したときは、内閣総理大臣又は都道府県知事は、
登録を取り消すことができることとする。
（４）事業報告書の提出
全ての貸金業者に事業報告書の提出を義務づけることとする。
５．貸金業協会
（１）貸金業協会を、内閣総理大臣の認可を受けて貸金業者が設立する法人とし、
都道府県ごとに支部を設けなければならないこととする。
（２）貸金業協会は、次に掲げる事項等について、業務規程を定めることとし、業
務規程は内閣総理大臣の認可を受けることとする。
イ 過剰貸付けの防止に関する事項
ロ 極度方式基本契約におけるミニマムペイメントに関する事項
ハ 広告の内容、方法、頻度及び審査に関する事項
ニ 勧誘に関する事項
ホ カウンセリングに関する事項
（３）貸金業協会は、その定款において、協会員が、法令等に違反する行為をした
場合に、当該協会員に対し、過怠金を課し、定款の定める協会員の権利の停止若し
くは制限を命じ、又は除名する旨を定めなければならないこととする。
（４）内閣総理大臣又は都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者であって貸金
業協会に加入していないものの貸金業の業務について、資金需要者等の利益の保護
に欠けることのないよう、貸金業協会の定款、業務規程その他の規則を考慮し、適
切な監督を行わなければならないこと等とする。
６．その他
その他所要の規定を整備する。
三 第３条：貸金業法の一部改正（第２条施行後１年半以内施行）
１．財産的基礎要件の引上げ
貸金業者が貸金業の業務を適正に実施するため必要かつ適当な最低純資産の額を２
千万円を下回らない政令で定める金額とすることとする。
（貸金業法第６条第１項第１４号、第３項、第４項）
２．貸金業務取扱主任者資格試験制度の創設
（１）内閣総理大臣は、貸金業務取扱主任者資格試験を行わなければならないこと
とする。
（２）内閣総理大臣が試験実施機関を指定する制度を創設する。
（３）資格試験に合格した者は、貸金業務取扱主任者の登録を申請し、内閣総理大
臣が登録することとする。 （貸金業法第２４条の８〜第２４条の５０関係）
３．指定信用情報機関制度の創設
（１）内閣総理大臣による信用情報機関の指定制度を設けるとともに、指定の要件、
役員の兼職の認可制、役職員等の秘密保持義務その他の所要の規定を整備すること
とする。（貸金業法第４１条の１３〜第４１条の１６関係）
（２）指定信用情報機関に対する兼業の承認制、業務規程の認可制、加入貸金業者
に対する監督義務、他の指定信用情報機関への情報提供義務その他の指定信用情報
機関の業務に関する所要の規定を整備することとする。
（貸金業法第４１条の１７〜第４１条の２６関係）
（３）内閣総理大臣による指定信用情報機関に対する報告徴収、立入検査、業務改
善命令、指定の取消しその他の監督に関する所要の規定を整備することとする。
（貸金業法第４１条の２７〜第４１条の３４関係）
（４）加入貸金業者に対する加入指定信用情報機関への情報提供義務、情報提供に
係る資金需要者等の同意の取得義務、提供を受けた信用情報の目的外使用等の禁止
その他の加入貸金業者に関する所要の規定を整備することとする。
（貸金業法第４１条の３５〜第４１条の３８関係）
４．その他
その他所要の規定を整備する。
四 第４条：貸金業法の一部改正（第２条施行後２年半以内施行）
１．貸金業務取扱主任者の必置化
貸金業者に対し、営業所又は事務所ごとに、資格試験に合格し登録を受けた貸金業
務取扱主任者を設置することを義務づけるとともに、設置していないことを登録拒
否要件とすることとする。
（貸金業法第４条第１項第６号、第６条第１項第１３号、第１２条の３関係）
２．財産的基礎要件の引上げ
貸金業者が貸金業の業務を適正に実施するため必要かつ適当な最低純資産の額を５
千万円を下回らない政令で定める金額とすることとする。
（貸金業法第６条第１項第１４号、第３項、第４項）
３．行為規制の強化等
（１）利息の制限額を超える契約の禁止等
貸金業者は、利息制限法を超える利息の契約を締結し、利息を受領し、又はその支
払を要求してはならないこと等とする。 （貸金業法第１２条の８関係）
（２）書面交付義務の強化
貸金業者は、貸付けに係る契約を締結するまでに、当該契約の内容を説明する書面
を当該契約の相手方となろうとする者に交付しなければならないこととする等書面
交付義務を強化する。
４．過剰貸付けに係る規制の強化
（１）返済能力の調査義務
� ‖澡盒伴圓紡个掘�貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の返済能
力の調査を義務づけることとする。
�◆‖澡盒伴圓紡个掘�個人である顧客等と貸付けの契約を締結しようとする場合に
は、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用した調査を義務づけることとする。
�� 貸金業者に対し、自らの貸付けの金額が５０万円を超える貸付けに係る契約又
は自らの貸付けの金額と他の貸金業者の貸付けの残高の合計額が１００万円を超え
る貸付けに係る契約を締結する場合には、源泉徴収票等の提出を受けることを義務
づけることとする。 （貸金業法第１３条関係）
（２）過剰貸付けの禁止
� ‖澡盒伴圓紡个掘�顧客等の返済能力を超える貸付けの契約の締結を禁止するこ
ととする。
�◆‖澡盒伴圓紡个掘⊆�らの貸付けの金額と他の貸金業者の貸付けの残高の合計額
が年収等の３分の１を超えることとなる貸付けを原則禁止することとする。
�６謀拱�式基本契約を締結している場合には、極度方式貸付けの状況を勘案し、又
は定期的に、指定信用情報機関の信用情報を使用して返済能力を調査し、自らの貸
付けの金額と他の貸金業者の貸付けの残高の合計額が年収等の３分の１を超えると
認められるときは、極度方式貸付けを抑制するために必要な措置を講じなければな
らないこととする。
（貸金業法第１３条の２〜第１３条の４関係）
５．みなし弁済制度の廃止
貸金業者の行う金銭消費貸借契約に基づき債務者が利息制限法第１条第１項に規定
する利息の制限額と出資法第５条第２項に規定する利息の制限額との間の金利を任
意に支払い、貸金業者から契約書面等が交付されている場合には、当該支払いは有
効な債務の弁済とみなすこととしている規定を廃止することとする。
（貸金業法第４３条関係）
６．その他
その他所要の規定を整備する。
五 第５条：利息制限法の一部改正（施行は第４条に同じ）
１．利息の制限の規律について、債権者が業として行う金銭消費貸借が同一の当事
者間で複数ある場合における元本額区分の適用の特則を設けることとする。
（利息制限法第５条関係）
２．債権者が業として行う金銭消費貸借におけるみなし利息の範囲について、特則
を設け、みなし利息から除外される費用を以下のものに限定する等の措置を講ずる
こととする。
� 〃戚鵑猟�結又は債務の弁済の費用であって、次に掲げるもの
イ 公租公課
ロ 公の機関が行う手続に関してその機関に支払うべきもの
ハ ＡＴＭ手数料
�� 債務者の要請により債権者が行う事務の費用として政令で定めるもの
３．債権者が業として行う金銭消費貸借における債務不履行による賠償額の予定の
上限を年２割とすることとする。 （利息制限法第７条関係）
４．債権者が業として行う金銭消費貸借上の債務を主たる債務とする業として行う
保証において、保証人が主たる債務者から受けるべき保証料につき、主たる債務の
利息と合算して上限金利規制の対象とするほか、根保証における保証料の特則を設
けることとする。（利息制限法第８条関係）
六 第６条：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部改正（施
行は第１条に同じ）
金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合において、年１０９．５
％を超える割合による利息の契約をしたときは、１０年以下の懲役若しくは３千万
円以下の罰金に処し、又はこれを併科するものとし、当該割合を超える割合による
利息を受領し、又はその支払を要求した者も同様とする。
七 第７条：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部改正（施
行は第４条に同じ）
１．金銭貸借等の媒介手数料の制限
（１）金銭の貸借の媒介手数料の制限に関し、貸借の期間が１年未満であるものに
ついては、当該貸借の金額に、その期間の日数に応じ、年５％の割合を乗じて計算
した金額を超える手数料の契約をし、又はこれを超える手数料を受領してはならな
いものとする。（出資法第４条第１項関係）
（２）金銭の貸借の保証の媒介についても、金銭の貸借の媒介と同様の規制を設る。
（出資法第４条第２項関係）
２．業として行う高金利違反の罪
業として行う高金利違反の罪となる金利を、年２９．２％を超える金利から、年２
０％を超える金利に引き下げる。 （出資法第５条第２項関係）
３．金銭貸借の保証料の制限
債権者が業として行う金銭消費貸借上の債務を主たる債務とする業として行う保証
において、保証人が主たる債務者から受けるべき保証料につき、主たる債務の利息
と合算して上限金利規制の対象とする。また、保証料がある場合における高金利の
規制の
特則を設ける。
４．みなし利息
金銭の貸付けを行う者がその貸付けに関し受ける金銭は、次に掲げるものを除き、
いかなる名義をもってするかを問わず、利息とみなす。
� 〃戚鵑猟�結又は債務の弁済の費用であって、次に掲げるもの
イ 公租公課
ロ 公の機関が行う手続に関してその機関に支払うべきもの
ハ ＡＴＭ手数料
�◆‖濾佞韻料蠎衒�の要請により貸付けを行う者が行う事務の費用として政令で定
めるもの（出資法第５条の４第４項関係）
八 第８条：出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部を改正
する法律の一部改正（施行は第４条に同じ）
日賦貸金業者及び電話担保金融についての特例を廃止することとする。
九 その他
１．施行期日
この法律は、公布の日から起算して１年を超えない範囲内において政令で定める日
（以下「施行日」という。）から施行することとする。ただし、附則第６６条の規
定は公布の日、第１条及び第６条の規定は公布の日から起算して１月を経過した日、
第３条の規定は施行日から起算して１年６月を超えない範囲内において政令で定め
る日、第４条、第５条、第７条及び第８条の規定は施行日から起算して２年６月を
超えない範囲内において政令で定める日から施行することとする。
（附則第１条関係）
２．経過措置等
（１）所要の経過措置等を定めることとする。 （附則第２条〜第３２条関係）
（２）貸金業の規制等に関する法律等の改正に伴い、「金融商品取引法」、「質屋
営業法」、「投資信託及び投資法人に関する法律」、「中小企業金融公庫法」、
「登録免許税法」、「住民基本台帳法」、「出資の受入れ、預り金及び金利等の取
締りに関する法律の一部を改正する法律」、「貸金業の規制等に関する法律の一部
を改正する法律」、「暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律」、「特定
住宅金融専門会社の債権債務の処理の促進等に関する特別措置法」、「資産の流動
化に関する法律」、「債権管理回収業に関する特別措置法」、「特定融資枠契約に
関する法律」、「金融業者の貸付業務のための社債の発行等に関する法律」、「組
織的な犯罪の処罰及び犯罪収益の規制等に関する法律」、「金融機関等による顧客
等の本人確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律」、「株式会社産
業再生機構法」、「貸金業の規制等に関する法律及び出資の受入れ、預り金及び金
利等の取締りに関する法律の一部を改正する法律」、「独立行政法人住宅金融支援
機構法」、「会社法の施行に伴う関係法律の整備等に関する法律」、「一般社団法
人及び一般財団法人に関する法律及び公益社団法人及び公益財団法人の認定等に関
する法律の施行に伴う関係法律の整備等に関する法律」、「証券取引法等の一部を
改正する法律の施行に伴う関係法律の整備等に関する法律による廃止前の抵当証券
業の規制等に関する法律」、「金融庁設置法」の整備を行うこととする。
（３）政府は、多重債務問題の解決の重要性にかんがみ、関係省庁相互間の連携を
強化することにより、資金需要者等が借入れ又は返済に関する相談又は助言その他
の支援を受けることができる体制の整備、資金需要者への資金の融通を図るための
仕組みの充実、違法な貸金業を営む者に対する取締りの強化、貸金業者に対する処
分その他の監督の状況の検証、この法律による改正後の規定の施行状況の検証その
他多重債務問題の解決に資する施策を総合的かつ効果的に推進するよう努めなけれ
ばならない。
（４）見直し
� ＼�府は、貸金業制度の在り方について、この法律の施行後２年６月以内に、こ
の法律による改正後の規定の実施状況、貸金業者の実態等を勘案し、第４条の規定
による改正後の規定を円滑に実施するために講ずべき施策の必要性の有無について
検討を加え、その検討の結果に応じて所要の見直しを行うものとする。
�◆＼�府は、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律及び利息制限
法に基づく金利の規制の在り方について、この法律の施行後２年６月以内に、資金
需給の状況その他の経済金融情勢、貸付けの利率の設定の状況その他貸金業者の業
務の実態等を勘案し、第５条及び第７条の規定による改正後の規定を円滑に実施す
るために講ずべき施策の必要性の有無について検討を加え、その検討の結果に応じ
て所要の見直しを行うものとする。
改正に伴い、貸金業者の数が急激に減り、銀行の貸し渋りと重なりますます消費者
にご迷惑を掛けている事実があることをご存知なのでしょうか？
本当にこれでよかったのか？
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2009/12/24
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年齢制限 |
最近、不動産所有者の年齢が高くなってきています。
ウィキペディアで、高齢者（こうれいしゃ）とは、成人で一定の年齢以上で職業生
活から引退し、社会の第一線から退いた人のことである。子孫を残すという生物と
しての使命を終え、肉体が衰え死に至るまでの移行期間にあるヒトのことを意味す
る。
由緒正しい日本語として「老人」の語が適切であるが、近年は特に行政用語として
は「老人」の語を避けて「高齢者」と呼ぶことがある。
と、書かれていました。なにかさびしい表現ですね。
また、国連の世界保健機関(WHO)の定義では、65歳以上の人のことを高齢者としてい
ます。65歳から74歳までを前期高齢者、75歳以上を後期高齢者、85歳以上を末期高
齢者といいます。とも書かれていました。
その高齢者の人たちがお持ちの不動産を、可能性の有る人たちのために提供をして
します。いわいる担保提供です。相続人などの場合は比較的融資がしやすいのです
が、第三者に担保の提供となると多少厄介になります。
相続人や痴呆などの問題をクリアーして融資実行に至りますが、ご本人自身が融資
を受けたくても、年齢だけで融資が受けれないというのも偏見があります。年齢に
関係なく現役でがんばっている方々も多くいらっしゃいます。銀行などの融資の年
齢制限は70歳未満や71歳未満がほとんどです。
高齢者の社会になっていく（なっている？）日本です。国民の約一割が高齢者です。
高齢者社会の法の見直しや整備、基準を早めに設けないとさまざまな弊害が出そう
です。
資産は使えるから資産であって、絵に描いた餅では意味がありませんね。
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2009/11/11
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利回り |
不動産競売の落札資金の需要が増えています。賃貸物件（収益物件）の購入です。
「不動産投資利回り」は、不動産投資や土地活用の採算性を判断するときに用いる
指標です。土地活用では、土地の取得価格は計算に入れないのが一般的です。
投資利回りについては、いくつもの種類があり、その呼び方もさまざまです。その
計算根拠を確認してください。単に利回りの話をする場合は、単純利回りを前提に
していることが多いいようです。
単純利回り、グロス利回り、表面利回り、粗利回り、投資利回りなど投資額に対す
る年間の賃料収入の割合です。借入返済や費用は含んでいません。一番高い利回り
になりますので、業者が広告でよく使います。
満室時想定賃料÷物件価格で、通常パーセンテージで表示されます。
賃料収入に共益費を含めていたり、投資額から保証金や敷金を差し引いていたりし
ます。投資額といっても、どこまで含むかはマチマチです。販売価格や建築工事費
だけで、消費税や取得費用を含んでいない場合があります。
純利回り、ネット利回り、実質利回り、純収入利回り、総合還元利回り、キャップ
レートなど年間の賃料収入から空室損失費、管理費、修繕費、固定資産税などの費
用を差し引いた利益の投資額に対する割合です。減価償却費や借入金利は含みませ
ん。
欧米で使われ、最近、日本でも投資物件の売買で使われています。どのような費用
を差し引いて計算しているのか確認が必要です。
自己資本収益率、キャッシュ・オン・キャッシュなど先ほどの純利回りの利益から、
さらに借入返済（元金、金利）を差し引いたキャッシュフローの、投資額に対する
割合です。
投資額の内、借入金などの他人資本を除くことで、自己資本投資額に対する年間の
キャッシュフローの割合を示します。
これも欧米で使われ、日本でも外資系の会社で使われているようです。自己資本（
自己資金）を不動産に投資するか、他の金融商品を買うか、比較するときに使いま
す。
相続税・節税対策効果も不動産投資にはあります。利回りが低くても節税分を含め
ることで採算的に成り立つこともあります。
投資利回りは、ひとつの判断指標にすぎません。事業の将来性や安全性はこれとは
別です。また、地価の下落も考えておくべきです。
ＮＯＩ・ネットオペレーティングインカム（Net Operating Income）。
満室時想定賃料−（空室損失）−固定資産税・都市計画税−各種負担金−維持経費。
年間の純営業収入のことです。修繕積立金や借入返済金は、ＮＯＩの中に含みます。
管理手数料の見積もりが、各社ごと・物件ごとに違ったり、建物の固定資産税が、
年々減少したりと、変動要素が多いためです。また、購入希望のお客様の条件・環
境などにより、購入条件が様々で、それがＮＯＩの変動要素ともなっているわけで
す。
実際には、購入したい物件が見つかっても、実は、ベストな物件ではなかったとい
う事もあります。ある程度、不動産投資に興味がわいてきた時点で、賃貸管理業務
や事業用融資に詳しい不動産業者に、相談に行くのもひとつの方法ですね。
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2009/10/14
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基準地価 |
2009年の基準地価（都道府県地価調査価格）が９月17日、国土交通省から発表され
ました。全国平均では、商業地が２年連続の下落、住宅地が18年連続の下落となっ
ています。
とくに今年はすべての都道府県で悪化（下落率が拡大、または上昇から下落へ）し
ており、これは比較可能な1977年（昭和52年）以降で初めてのことです。1990年代
におけるバブル崩壊の過程でもなかったことです。
全国約２万３千の調査地点のうち上昇だったのはわずか３地点にとどまり、これも
1975年（昭和50年）の調査開始以来、最も少ない記録のようです。
下落率の大きさはバブル崩壊のピーク時に及ばないものの、下落地点が全国を埋め
尽くす様子は、バブル崩壊のときを超えるものかもしれません。
基準地価の都道府県別平均をみると、前年（2008年）には住宅地で８都府県、商業
地で10都府県が上昇となっていましたが、今年は住宅地、商業地ともすべての都道
府県が下落しています。
とくに東京都は、住宅地が8.7％の下落、商業地が10.8％の下落で、いずれも全国最
大の下げ幅となり、景気悪化に伴う不動産需要の停滞や投資環境の悪化などによる
影響を大きく受けているようです。
逆に下落率が最も小さかったのは、住宅地が沖縄県の1.4％、商業地が岐阜県の2.8
％でした。
全国23,024地点のほぼすべてが下落するなかで、住宅地では青森市の１地点、商業
地では静岡市駿河区の１地点、工業地では青森県七戸町の１地点が上昇となってい
ます。上昇はこの３地点のみで、いずれも大規模商業施設の開業、区画整理事業、
新幹線新駅開業予定など、周辺環境の変化による影響を受けたもののようです。
基準地価の全国平均では、住宅地が4.0％の下落（18年連続の下落）、商業地が5.9
％の下落（２年連続の下落）となり、いずれも前年の下落率を大きく上回っていま
す。住宅地の基準地価は1982年頃の水準、商業地は比較可能な1977年以降で最低の
水準（1977年当時の地価の８割を下回る水準）です。
３大都市圏の平均は、住宅地が5.6％の下落 （前年は1.4％の上昇）、商業地が8.2
％の下落（前年は3.3％の上昇）で、いずれも４年ぶりの下落となり、前年までとは
様相が大きく変わってきています。
しかし、公示地価と共通する調査地点で６か月ごとの地価動向をみると、今年の公
示地価（08年７月〜12月における変動）の下落幅よりも、今回の基準地価（09年１
月〜６月における変動）の下落幅のほうが小さく、下落傾向の鈍化がみられる地点
も半数弱を占めるようです。
全然、楽観できません。一体今後の日本の内需はどうなっていくのでしょうか？
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2009/10/08
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細胞 |
私たちが取り扱う不動産の建物も細胞と同じように老朽します。
しかし、ｉＳＰ細胞という人工多能性幹細胞があります。「多能性（万能）細胞」
とも言われます。
多能性（万能）細胞とは、例えるなら「赤ちゃん細胞」のことで、人間が成長する
につれて職業が限られてくるように、細胞も成長するにつれ、特定の役割が決まっ
てきます（例＝肝臓の臓器など）。多能性（万能）細胞は、その役割が決まってい
ないため、何にでもなれる（＝どんな臓器にでもなれる）可能性をもつといわれて
います。
生き物は、最初、1つの細胞で、それがどんどん分かれていって、たくさんの細かい
細胞が手や足、頭、内臓などになっていって、赤ちゃんになります。つまり、赤ち
ゃんになる前は、いろいろなものになる可能性をもった細胞のかたまりなんです。
そこで、皮ふの細胞を取り出して、その細胞がまだいろいろなものになる可能性が
あったときのような状態にもどすことのできる遺伝子（体をつくる情報が入ってい
る設計図のようなもの）をさがしました。そして発見されたのがある4つの遺伝子で
それらの遺伝子を皮ふの細胞に入れることで、神経や筋肉などいろいろな体の部分
になることができるiPS細胞ができます。
2006年に京都大学の教授が人の皮膚から赤ちゃんの細胞を作り出しました。
京都大学は、昨年７月からｉＰＳ細胞を１株当たりマウスで１００万円、ヒトで１
５０万円と有償で提供していました。その高額だった提供料金を実費相当の５万円
に引き下げるそうです。
また、１年間だった使用期限を５年に延長するそうで、再生医療もますます発展し
ていくと思われます。
金融業界は、ますます発展とはいきませんが・・・・・・。
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2009/10/01
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貸金業務取扱主任者 |
貸金業務取扱主任者研修を受講した者および貸金業務取扱主任者試験に合格し、主
任者登録を完了した者を言います。
現行主任者資格は2010年6月に予定されている貸金業法4条施行により終了し、国家
資格の制度としてスタートします（移行期間あり）。
2003年の貸金業の規制等に関する法律改正に基づき、貸金業を行う者は、貸金業務
取扱主任者を1名選任することとなりました。
貸金業法の4条施行後は、試験に合格し、登録を受けた主任者を、貸金業務に従事
する者のうち50人に1人以上配置する制度となります。
法第3条の施行により、指定試験機関の日本貸金業協会が実施する国家資格試験とし
て2009年8月30日に第1回試験が実施され、約4万6千人が受験したそうです。
そして、本日、平成21年10月1日にその合格発表がありました。合格率は約70％でし
た。男性の合格率は73％で女性が57％でした。
貸金業務取扱主任者は「当該営業所又は事務所において、貸金業の業務に従事する
使用人その他の従業者に、貸金業に関する法令の規定を遵守して、貸金業の業務を
適正に実施するために必要なものを行わせるための助言又は指導を行う」とされて
います。
また、貸金業者は「貸金業務取扱主任者がこうした助言及び指導の職務を適切に遂
行できるよう配慮しなければならない」とされており、貸金業務に従事する使用人
その他の従業者は「貸金業務取扱主任者が行う助言を尊重し、その指導に従わなけ
ればならない」とされています。
貸金業務取扱主任者の立場から見ると、これまでは貸金業者(会社)から選任された
従業員でしたが、これからは内閣総理大臣（または指定試験機関）が行う資格試験
に合格し内閣総理大臣の登録を受けた者に変わります。
これまでは貸金業者の内部の一つの役職であったものが、貸金業者から独立した個
人の資格へとその性格が変わることになるわけです。
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2009/09/25
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神社 |
すっかり秋めいてきました。秋といえば祭りかなと思いインターネットで検索をし
ていましたら、神社本庁というホームページを発見しました。
神社本庁の目的は、「神宮を本宗として、神社神道を宣布し、祭祀を執行し、斯の
道を信奉する者を教化育成し、神宮の奉賛及び大麻（神札）の頒布をし、神職を養
成し、図書を発行頒布し、その他神社の興隆を図るため、並びに神宮及び神社（宗
教法人たる神社庁を含む）を包括するため、必要な業務を行うこと」だそうです。
包括下の神社の管理・指導を中心に、伝統を重んじ、祭祀の振興や道義の作輿をは
かり、日本の繁栄を祈念して、世界の平和と人類の福祉に寄与することとしていま
す。
このための具体的な活動としては、神社神道の宣揚・神社祭祀の厳粛なる執行・氏
子崇敬者の教化育成・本宗である伊勢神宮の奉賛と神宮大麻の頒布・神職の養成・
冊子の発行頒布を通じた広報活動などがあり、皇室の男系継承の尊重、首相の靖国
神社公式参拝の推進といった、伝統的保守主義系の団体としての活動も行っている
そうです。
有力神社の中には、神社本庁と被包括関係に属していない神社もありますが、直接
の関係はないながらも、神社神道外の組織として両者の関係は密接であるという説
を唱えるものもいるそうです。
日本はポツダム宣言の受諾を1945年8月10日に申し出て降伏しました。連合国の占領
下におかれた連合国軍最高司令官総司令部は同年12月15日、国家と神道勢力が結合
する戦前の天皇制はアメリカが目指す自由理念、民主理念に反するものであるとし
て神道指令を発し、神社を国家から分離することを命じました。
そのため、皇典講究所、大日本神祇会、神宮奉斎会の3団体が中心となり、全国の神
社の総意にもとづいて内務省の外局である神祇院の業務を引き継ぐ形で神社本庁が
設立されたそうです。
したがって、戦前に国家機関であった神祇院の後継的な性格を有しますが、現在で
は宗教法人法にもとづく包括宗教法人の一つとして位置付けられています。
神道と仏教の違いについては、神道は神話（稲場の白兎など）に登場する神々のよ
うに地縁・血縁などで結ばれた共同体（部族や村など）を守ることを目的に信仰さ
れてきたのに対し、仏教はおもに個人の安心立命や魂の救済、国家鎮護を求める目
的で信仰されてきたという点で大きく相違しています。
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2009/09/03
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2009年2月25日に日本貸金業協会より公表 |
貸金業法改正が資金需要者等にどのような影響を及ぼすのかについて把握するため、
対象者を一般消費者、借入経験のある経営者・個人事業主に分け、「資金需要者等の
現状と動向に関するアンケート調査」を実施いたしました。
今回、貸金業法改正が、特に、中小企業や個人事業主の資金繰りに与える影響を追加
分析いたしました。その結果を公表いたします。
主な調査結果
�機ゴ覿鳩弍勅圈Ω朕融�業主向け調査より
1.貸金業者からの借入先比率は13%、規模が小さくなるほど比率は高くなる傾向。
日本貸金業協会でも公表の通り、企業・個人事業主における事業資金の借入先は、「
銀行」が54%で最も多く、次いで、「信用金庫・信用組合」が34%、「日本政策金融公
庫（旧国民生活金融公庫、旧中小企業金融公庫など）」が31%で続く結果となった。
「貸金業者」から借入を行っている先の比率は13%であったが、資本金2,000万円未満
の中小企業では、その比率が16%に上がり、個人事業主では更に23%となるなど、事業
規模が小さくなるほど、「貸金業者」から借入を行う比率が高くなる傾向にあること
が分かった。
(1)事業資金の借入先
2.貸金業者からの借入の74%が「無担保・無保証」の形態。
銀行からの借入形態は、「無担保・無保証」が43%、「無担保・保証人あり」が36%、
「担保あり」が30%となった一方、貸金業者からの借入形態は「無担保・無保証」が74
%と圧倒的で、「無担保・保証人あり」が13%、「担保あり」が7%という結果になった。
また、貸金業者を利用している理由についても、「無担保で借入ができたから」が60%
で最も多く、次いで、「手続きが簡単だから」（56%）、「保証人を立てる必要がなか
ったから」（54%）が続く結果となった。
(2)担保・保証人の有無
3.企業経営者・個人事業主の46%が最近の銀行の融資姿勢が「厳しくなった」と回答。
直近１年間での銀行の融資姿勢について、「大変厳しくなった」「厳しくなった」の
回答が合わせて46%となり、「非常に緩和した」「緩和した」の6%を大きく上回る結果
となった。信用金庫・信用組合についても、「大変厳しくなった」「厳しくなった」
が45%で、「非常に緩和した」「緩和した」の8%を上回った。
貸金業者についても、銀行や信用金庫・信用組合の比率は下回ったものの、「大変厳
しくなった」「厳しくなった」が32%で、「非常に緩和した」「緩和した」の7%を上回
る結果となった。
企業の資金調達を取り巻く環境は総じて厳しく、特に、中小企業や個人事業主にとっ
ては、貸金業法改正3条施行・4条施行に向けて、これまで「無担保・無保証」を中心
に融資を行ってきた貸金業者の与信厳格化が進むことも併せ、今後の資金繰りが懸念
される状況にあることが分かった。
(3)直近１年間の融資姿勢
4.「金利が下がる」よりも「借入額を従来通り確保できる」方が優先順位が高い。
「金利」と「借入額」について、企業経営者や個人事業主にとって、最も優先度が高
いのは、「これまで通り必要額の融資を受けられ、かつ、金利は従来よりも下がる」
であったが、次に優先度が高いのは「借入額が従来通り確保でき、金利も従来通りの
水準」という回答であった。
貸金業法改正により、今後、「金利は従来より下がるが、借入額も減少する」状況が
想定されるものの、企業経営者や個人事業主が考える優先順位では、「金利」よりも
「借入額」が上回る結果となった。
(4)事業資金の借入に関する優先順位
5.企業経営者・個人事業主の22%が事業資金以外の名目で借りた資金を事業資金として
利用。
企業経営者・個人事業主の22%は、事業資金以外の名目で個人として借り入れた借入金
を事業資金に転用中であることが判明した。過去に転用した経験者を含めると約4割が
転用している結果となった。
また、今後、個人としての借入が一切できなくなったと仮定した場合、事業の資金繰
りに影響がある（支障が生じる）とした回答率は58%に上っており、企業経営者や個人
事業主における個人の資金繰りが事業の資金繰りに大きな影響を与えていることが分
かった。
(5)個人の資金繰りが事業の資金繰りに与える影響
�供ゾ暖饉垳�け調査より
6. 消費者金融利用者のうち44%が総量規制（※2）に抵触する見込み。
借入総額の年収に占める割合を調査したところ、消費者金融の借入利用者（現在残高
あり）の44%が年収の1/3を超える借入がある（総量規制に抵触する）と回答した。
職種別では、「経営者・個人事業主」や「主婦」が、既に年収の1/3を超えた借入を抱
えている比率が高く、業法改正4条施行により総量規制が導入されると、借入枠内での
反復利用も含め、追加での借入ができなくなる可能性があるため、特に、「経営者・
個人事業主」に関しては、事業の資金繰りへの影響も懸念される状況であることが分
かった。
(6)総量規制の影響
7. 貸金業法改正の認知率は21%にとどまり、79%が「理解していない」「知らない」と
回答。
一般消費者の貸金業法改正の認知率は2割程度にとどまり借入利用者（現在残高あり）
に限定しても4割程度にとどまる結果となった。
また、そのほとんどは「上限金利の引下げ」をもって貸金業法改正と認識しているこ
とが窺え、業法改正4条施行を控え、貸金業者各社が与信厳格化に向けて、融資停止等
の本格的な措置を講じる前に、貸金業法改正を利用者に広く普及することが待たれる
状況であることが分かった。
法改正の認知状況については、企業経営者・個人事業主に対しても同様の調査を実施
したが、全般的に認知が進んでいないという状況に変わりはなかったそうです。
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2009/08/26
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なにかへん？ |
太陽光発電協会が２０日発表した太陽電池の出荷統計（発電能力ベース）によると、
０９年度第１四半期（４〜６月）の国内出荷は前年同期比８２．５％増の８万３２６
０キロワットとなりました。
四半期ベースでは０５年１０〜１２月以来、３年半ぶりに過去最高を更新し、国内出
荷の９割以上が住宅用で、標準的な家庭の電気使用量で換算すると、２万数千戸分に
当たります。今年に入って国や自治体が住宅向け太陽光発電の設置補助を相次いで導
入し、設置負担が軽減されたことが住宅向け需要を拡大させました。
太陽電池の国内出荷は０５年度末で国の補助制度が打ち切られたため低迷が続いてい
ましたが、政府は今年１月、景気刺激も狙って補助制度を復活させ、更に住宅で発電
した余剰電力を通常の電気料金の２倍で買い取る制度を年内に始める方針も決めまし
た。
都府県や市町村も４月以降、相次いで独自の補助制度を導入し、地域によっては標準
的な住宅向け太陽光発電設備で約２１０万円する設置コストが、その５〜７割程度で
済むようになり、普及が急速に進んでいるとみられています。
また、２５日の閣議後会見で、家庭で余った太陽光発電の電力を各電力会社が買い取
る新制度を１１月１日から開始すると発表しました。
買い取り価格は１キロワット時当たり４８円で、必要な費用はすべての電気利用者の
料金に上乗せして回収する仕組みで、来年４月から電気料金の値上げが始まります。
値上げに伴う標準家庭の負担額は、費用の転嫁が本格化する１１年度が月３０円で、
制度開始５年目以降は５０〜１００円となる見通しだそうです。
政府は温室効果ガスの排出量削減のため、２０年までに太陽光発電を現在の２０倍に
拡大する目標を掲げています。新制度は、設備導入にかかる費用負担を軽減し、太陽
光発電の普及を促すのが狙いで、経産省の試算によると、国や自治体の補助金を併用
すれば、余った太陽光の売電収入で１０年以内に設置費用が回収できるとしているそ
うです。
設置の費用の負担が出来る方々は電気を売れますが、設置の出来ない方々は負担だけ
を負わされてしまいます。なにかが変ではないでしょうか？
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2009/08/05
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やっぱり |
米キニピアック大学（コネティカット州）の世論調査研究所が行った調査で、64年
前の広島と長崎への原爆投下について、米国人の61％が「投下は正しかった」と考
えていることが4日わかったそうです。投下を支持しない人は22％です。
全米で約2400人を対象に実施され、男性の72％が投下を支持したのに対し、女性は
51％でした。
年齢層別では、18〜34歳は半数が「正しかった」と回答し、「間違っていた」は32
％だったものの、55歳以上では投下支持が73％に上ったそうです。
政党支持者別では、共和党支持者の74％が投下を評価、民主党支持者では49％でし
た。
１９４５年８月６日、広島に世界初の原子爆弾を投下した米軍のＢ２９爆撃機「エ
ノラ・ゲイ」乗組員（１２人）の一人で爆発物の監視を担当したモリス・ジェプソ
ンさん（８７）が、米ラスベガスの自宅で毎日新聞とのインタビューに応じました。
ジェプソンさんは、６４年後の今も被爆者の後遺症が残っていることについて「放
射線被害がこれほど大きいものとは思っていなかった」と述べました。
また、原爆使用についてオバマ米大統領が「道義的責任」に言及したことについて、
「間違っている」と批判し、「戦争早期終結のためだった」と使用を改めて正当化
しました。
「核なき世界」の実現を訴えていますが、米国では依然、原爆投下を肯定する意見
が根強いことが浮き彫りになりました。
原爆投下については、当時のトルーマン大統領が、広島と長崎への原爆投下を決定
したことにより、旧日本軍の降伏を早め、多数の米国人兵士の生命を救ったと記述
されています。開戦当時の米国の大統領は、ルーズベルトでしたが１９４５年４月
に急死し、このため副大統領のトルーマンが、急遽後継者になりました。
大統領に昇格した後、原爆使用による影響を深く考える時間的余裕がなかったとい
います。その理由は、日本上陸作戦計画を敢行すれば、２５万の連合軍兵士が死亡
すると恐れていたからだといいます。対日戦争を早期に終結しなければ、若い米軍
兵士が多数死亡する恐れがあることが、原爆投下に踏み切らせたという解釈です。
言い換えれば、あの戦時状況では、原爆投下は、やむを得ないものだったという意
義付けです。
どんなことであれ、やっていい事とやってはいけないことがあるといいますが・・・。
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2009/07/23
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お恥ずかしい。 |
平成１９年度より「家族の日」「家族の週間」が始まりました。わたしはすっかり
忘れていました。国では、多くの人に子育てを共に喜び支えあう家族の素晴らしさ
家族を支える地域の力を再認識してもらおうと、「家族の日」と「家族の週間」を
設けました。子育てを支える家族・地域のきずなの重要性について集中的に訴えか
けていくそうです。
日本は、平成１７年、はじめて出生数が死亡数を下回り、人口減少社会が到来しま
した。少子化の進行等に伴う人口減少は、経済産業や社会保障の問題にとどまらず
国や社会の存立基盤にも関わる大きな問題です。国では、少子化を食い止めるため
に様々な対策を総合的に推進していくそうです。
これまで推進してきた安心して子どもを生み育てる環境の整備や現在、政府におい
て憲章や行動指針の策定に向け検討中のワーク・ライフ・バランスの推進はも ち
ろん必要ですが、同時に、家族や地域のきずなが弱まっていると言われる今こそ、
自然に子育ての楽しさや大切さが受け継がれ、子育てを共に喜び支えあう家族の素
晴らしさ、家族を支える地域の力を社会全体の意識の中で共有してもらうことが大
切です。
長期的視野に立った意識改革の運動として「家族・地域のきずなを再生する国民運
動」を実施することとし、11月の第3日曜日を「家族の日」、その前後の各1週間を
「家族の週間」と定め、関係省庁、地方公共団体、関係団体等との連携の下、この
期間を中心に、大会の開催や広報・啓発活動を行っていきます。
上記でもふれましたが、経済産業とくに物を買う購買力が弱まることは、不動産の
価値に左右される不動産担保ローンにとっては重要なことです。決して安い買い物
といわれない不動産の流通が益々悪くなってしまいます。
不動産神話が崩壊してもう幾年がたったか、わからないくらいになりましたが、物
価の安定は大事なことです。国に対策をしていただきたいものです。
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2009/07/13
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選挙 |
先日、東京都議会の選挙が行われました。近いうちに衆議院総選挙もありそうです。
選挙（せんきょ）とは、首長や議員、団体の代表者や役員を選び出すことなどで、多
くの場合、投票によって行われます。国政に関する選挙を国政選挙、地方自治に関す
る選挙を地方選挙と称されます。
一定年齢に達したすべての住民に選挙権を与える普通選挙と、収入、資産、家柄など
で制限する制限選挙があるのをご存知でしたか？
一票の価値が平等な平等選挙と、納税額などで一票の価値に差がある不平等選挙があ
ります。
有権者が直接に候補者を選ぶ直接選挙と、選挙人を選んでさらにその選挙人が投票を
行う間接選挙があります。
誰が何に投票したか分からない秘密投票による選挙と、署名などで投票内容が分かる
公開投票による選挙もあります。
また、有権者が必ず投票しなければならない義務投票による選挙と、投票するかどう
かを選択できる任意投票による選挙があります。
義務投票制で投票をしない場合、罰金を支払わなくてはならない国もあります。
明るい選挙推進協会によれば、民主政治とは、最終的には国民の意思によって政治の
あり方が決まる政治です。代表民主主義国家においては、選挙によって選ばれた代表
によって政治が行われますが、あくまでも主権は国民にあります。選挙は、国民が政
治に参加する最大の機会であり、民主主義の根幹をなすものです。
様々な意見や要望は、選挙で選出された代表者によって国や地方の政治に反映されま
す。従って、国や地方の政治が私たちの意見や要望を踏まえて適正に行われるために
は、選挙が公正に行なわれ、代表として相応しい立派な人が代表者に選ばれなければ
なりません。
そのためには、もちろん公職選挙法を始めとした選挙制度の整備も大切なことですが
それだけでは足りません。私たち国民の一人ひとりが選挙制度を正しく理解し、政治
や選挙に関心を持ち、候補者の人物や政権、政党の政策を正確に見る眼を備え、大切
な自分の一票を進んで投票することが必要です。買収や供応などの不正に惑わされた
り、義理人情で投票してはならないことは、言うまでもありません。
「明るい選挙」とは、有権者が主権者としての自覚を持って進んで投票に参加し、選
挙が公明かつ適正に行われ、私たちの意思が正しく政治に反映される選挙のことです
そして、これを進めるための行政と民間が一体となった運動を「明るい選挙推進運動
」といいます。この運動の目的は�〜�挙違反のないきれいな選挙を行なうこと、�⇒�
権者がこぞって投票に参加すること、�Ｍ�権者が普段から政治と選挙に関心をもち、
候補者の人物や政見、政党の政策などを見る眼を養うことです。特定の政党や候補者
を支持したり、反対したりする政治活動や選挙運動とは、はっきり区別されます。
明るい選挙の後には明るい未来があるといいのですが・・・。
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2009/06/30
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ねずみ |
ニューヨーク連邦地裁は、巨額詐欺事件で証券詐欺などの罪に問われたバーナード
・マドフ被告（７１）に対する判決公判を開き、禁固１５０年（求刑同）の判決を
言い渡したそうです。
マドフ（adoff）元会長はねずみ講に似た手口（ポンジー・スキーム）で投資家に約
500億ドルの損害を与えたとされ、同氏の運用するファンドは多額の損失を出しなが
ら、虚偽の成績により投資を募り、それを配当や解約金に充てた疑いがかけられて
います。
ポンジースキームはアメリカ版のねずみ講のことで、20世紀はじめの天才的詐欺師
チャールズ・ポンジー(Charles Ponzi)から名前が来ています。
チャールズ・ポンジーは、「国際郵便返信用クーポン」が国によって値段が違うこ
とに目をつけ、安い国で買って、高い国で売れば、儲けることができるのではない
か？今で言うところの制度の歪みをついた裁定取引のようなものでしょうか。実際
これで儲けることもできたのかもしれませんが、この取引自体を行う会社を作って
投資家からの資金を募ったところです。
この事業では、「3ヶ月で50%の利益を保証」といった、無茶苦茶高利回りの収益を
約束して、出資者をつのりました。事業は一躍有名になり、出資者は次から次に集
まってきて、、その資金をもとに他の貿易商社、映画館チェーン、銀行グループな
ども買収し、経営に乗り出しました。
ところが、地元のボストン・ポスト誌からつっこみが入りました。「収益から考え
るとポンジーさんが買ったとされる国際返信用クーポンの量を全世界に存在するク
ーポンを超えている。これは怪しい」。クーポンの裁定はたしかに、少人数がこっ
そり小額でやる分には儲けが出そうなものでしたが、冷静に考えると、こんな大々
的にやって儲かるはずはありません。郵便局はそんなに切手を現金化してくれない
し、制度も変わってしまうでしょうでしょう。
しかし、ポンジーさんは「実は自分は、全く別のある方法で金を増やしているんで
す。これは驚嘆すべき方法なんだが、もうしばらくは当社だけの独占にしておきた
いんで、今その秘密は明かせない」。つまり国際郵便返信用クーポンは最初の事業
の一つなだけであって、実は本名の事業は他にあるというのです。実際、既に儲け
てる投資家もたくさんいましたし、みんな甘い話を信じてしまいました。
だが、化けの皮は剥がれていきます。地方検索当局の調べが入り、検査が終わるま
では新資金の募集ができないことになってしまいました。
銀行から借りたりして、利益の支払いは、こなしました。自分の儲けは「この世の
ために」使う予定だと発表し、集まった群衆の拍手喝さいを受け、まだまだファン
の間で人気は絶大でした。
最終的には、ポンジーさんは逮捕されてしまいました。会社がやっていたことは、
新規の投資家からの資金を、古い投資家の収益にまわしていただけであることが、
明るみに出たのです。「国際郵便返信用クーポン」にしたって、実際にやったのは
最初の３０ドルだけで、あとは全く無関係でした。実際会社の内情は大赤字で、事
業で利益を出していたのではなく、顧客の資金を流量しながら自転車操業し、儲か
っている振りしていただけだったそうです。
今回の巨額詐欺事件同様に新規の投資家が無限に増えていかなければ、必ずどこか
で破綻する仕組みでした。
以下は、この詐欺事件に関連するエクスポージャーのある企業。
◎サンタンデール
スペイン最大の銀行。傘下の投資ファンド、オプティマルが、マドフ・セキュリテ
ィーズに２３億３０００万ユーロ（３０億５０００万ドル）のエクスポージャーが
あると発表。
◎ＢＮＰパリバ
フランス最大の上場銀行。潜在的に３億５０００万ユーロ（４億６４３０万ドル）
のエクスポージャーがあると発表。
◎アクセス・インターナショナル・アドバイザーズ
ブルームバーグによると、１４億ドルのエクスポージャーがある。
◎ライヒムース
スイスのプライベートバンク。約３億２５００万ドルのエクスポージャーがあると
発表。
◎ユニオン・バンケール・プリヴェ
スイスの銀行。ジュネーブの地元紙ル・タンが匿名筋の情報として伝えたところに
よると、約１０億スイスフラン（８億５０００万ドル）の損失が発生。
◎ＥＩＭグループ
ファンド・オブ・ヘッジファンズ。ル・タン紙によると、２億３０００万ドルのエ
クスポージャーがある。
◎BENBASSAT & CIE
スイスのプライベートバンク。ル・タン紙によると、１１億スイスフラン（９億３
５００万ドル）のエクスポージャーがある。
◎マグザム・キャピタル・マネジメント
ウォールストリート・ジャーナル紙によると、約２億８０００万ドルの損失が発生。
◎アスコット・パートナーズ
エズラー・マーキン元ＧＭＡＣ会長が運用するファンド。ウォールストリート・ジ
ャーナル紙によると、１８億ドルのエクスポージャーがある。
◎フェアフィールド・セントリー
フェアフィールド・グリニッジ・グループが運用するヘッジファンド（運用額７３
億ドル）。マドフ・インベストメント・セキュリティーズに口座を保有。
◎キンゲート・グローバル・ファンド
キンゲート・マネジメントが運用するヘッジファンド（運用額２８億ドル）。マド
フ・インベストメント・セキュリティーズに投資。
◎ＵＢＳ
スイスの金融大手。広報担当者がロイターに明らかにしたところによると、投資銀
行部門にカウンタパーティリスクがあるが、リスクは限定的で小規模。
◎ベネディクト・ヘンチ
スイスのプライベートバンク。マドフ関連商品へのエクスポージャーが５６００万
スイスフラン（４７００万ドル）。これは運用資産の５％以下という。
◎パイオニア・インベストメンツ
イタリアの銀行大手ウニクレディトの資産運用部門。ブルームバーグによると、同
部門傘下のヘッジファンド、プリメオ・セレクトを通じて２億８０００万ドルのエ
クスポージャーがある。
◎ブラムディーン・オスタネティブズ
著名ファンドマネジャー、ニコラ・ホーリック氏が経営する英資産運用会社。エク
スポージャーは運用資産の約１０％。
そしてわが日本は、野村ホールディングスのリスク資産は275億円相当、あおぞら銀
行は、約124億円相当だと発表した。
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2009/06/29
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ライバル？ |
（株）アイディーユー（以下、IDU）は25日、全宅住宅ローン（株）および全宅ファ
イナンス（株）との間で、全宅住宅ローン・全宅ファイナンスが取り扱うローン債
権回収において、IDUが提供する不動産オークションを活用することで基本合意しま
した。
具体的には、全宅住宅ローン・全宅ファイナンスが管理するローン債権に係わる担
保不動産処理に際し、担保不動産所有者・債権者の同意が得られたものについては、
IDUのオークションシステム「Mother’s Auction」への出展を促進していくという
ものです。
IDUとしては、インターネットオークションのノウハウを金融機関等の担保不動産の
流動化に活用することにより、新たな流通チャンネルを確立でき、また一方で、住
宅購入希望者・投資家が購入しやすい物件の供給を行なうことで、オークションマ
ーケット拡充を図っていきます。
全宅住宅ローン・住宅ファイナンスの両者としては、担保不動産処分にオークション
システムを導入することにより、担保不動産売却プロセス・売却価格の透明性が向上
より高値で、より早く、より確実に不動産の売却が可能となる、としています。
なお、IDUでは（社）静岡県宅地建物取引業協会とともに「静岡不動産取引所」開設
に関しても25日に基本合意に達しており、今後オークションマーケットのさらなる活
性化を進めていくとしているそうです。
また、全宅住宅ローンは、全国宅地建物取引業協会連合会会員向けに事業用資金を融
資する子会社「全宅ファイナンス（株）」を設立し、７月２日からスタートします。
利用者は東京都宅地建物取引業協会会員に限定するそうです。
全宅ファイナンスが金融機関と提携し、一般よりも有利な条件での融資が可能となる
ようにサポートします。現在、自前のローン商品「ハトマークローン」を開発してお
り、10月をめどに開始する予定だそうです。
全宅住宅ローンは、全宅連を母体として05年に設立されましたが、不動産担保ロー
ンのよきライバルになっていただき、通常の担保ローンも活性化されることを願い
たいです。
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2009/06/18
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アメリカの次は？ |
金融危機、原油高や新型インフルエンザなどの深刻な影響を受けている日本の観光
業界ですが、一部では外国人観光客、特に中国人観光客が大幅に増加して、過去最
多を記録した地域もあるといいます。
和歌山県が発表した統計によりますと、08年に同県を訪れた観光客は前年比2．3％
減の約3143万3000人で、そのうち宿泊したのは同2．0％減の約545万5000人だった
そうです。ただし、外国人観光客の宿泊者は16万8351人と過去最多を記録し、特に
中国人観光客は52％増と大幅に増加したそうです。
京都市は、08年の観光客数が5021万人となり、8年連続で記録を更新しただけでなく
2000年に立てた目標「年間の観光客5000万人突破」を達成したと発表しました。そ
のうち外国人観光客の宿泊者は1．1％増の約94万人になりました。京都市は観光客
が増加し続けている理由として、欧米を中心とした「日本ブーム」の影響と、中国
人観光客が減少しなかったことを挙げています。
長野県は「今後5年間で外国人観光客を2倍にする」という目標を立て努力中だとい
います。県の観光部門では、外国人観光客により多くのサービスを提供するため、
通訳のボランティアの養成や、複数の言語で表示した案内板やウェブサイトを準備
するなど、さまざまな工夫を凝らしています。
また、中国人観光客誘致の目的で、今年すでに中国メディアを長野県に招待してお
り、今後に期待をかけています。
華字紙・中文導報は、北京、上海、広州の富裕層を対象とした日本への個人旅行解
禁を7月に控え、日本の観光庁は中国人観光客の獲得を目指して、北京で開かれた
「北京国際旅遊博覧会（BITE）」で猛アピールを展開していると報じました。
中国人の日本への観光旅行はこれまで添乗員が同行する団体ツアーに限られていま
したが、観光庁は今年3月、7月からこの制限を緩め、北京、上海、広州の年収25万
元（約350万円）以上の富裕層を対象に個人旅行を認める方針を打ち出しました。
不法滞在や犯罪増加などを懸念する外務省や法務省、警察庁などの反対に遭いまし
たが、外国人観光客の受け入れに積極的な麻生太郎首相の後押しを受けて、実現に
進みました。
中国人観光客の増加による日本への経済効果は、仮に年間600万人が訪れたとすれば
消費総額は1兆2000億円、直接的な経済効果は6000億円に達して、12万人分の就労機
会を生み出すといっています。
アメリカの次は中国でしょうか？
変な債権やファンド、くだらない保険や金融よりは健全ですね。
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2009/06/15
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透明性 |
国土交通省は、不動産市場の透明性・信頼性の向上を通じた国内外からの安定的な
不動産投資の促進、不動産市場の活性化及び安心・安全な不動産取引を図るため、
オフィス・マンション等の不動産の管理に係る収益・費用に関するデータを収集・
提供する不動産市場データベースを構築しました。
１．公表内容
（１）「事務所」「店舗」及び「住宅」の３用途の賃貸用物件の収益・費用に係る
以下の６つの指標を公表。
収益系指標：[1]「ＮＯＩ※」、[2]「ＮＣＦ※」
費用系指標：[3]「維持管理費」、[4]「修繕費」、[5]「資本的支出」
その他の指標：[6]「空室のある標本の比率」
併せて、「集計した標本数」及び「標本の属性（延床面積及び築年数）概要」も公表。
（２）収益系指標及び費用系指標については、「用途別」「地域別」「属性（延床
面積及び築年数）別」に「中央値、四分位値等を示す図表」と「ヒストグラム」を
公表。
空室のある標本の比率については、「用途別」「地域別」「属性（延床面積及び築
年数）別」にその値を公表。
（３）このほか、参考のため、J-REITが保有する物件のデータを合わせて集計した
結果も公表。
（４）これにより、１８２図表で１，０００以上の区分の値を公表することになり
ます。
２．標本数
不動産市場データベースは、アンケートにより収集した標本（１，９１９）と公表
されているJ-REIT保有物件の標本（１，３０５）、合計３，２２４の標本を使用し
て作成しています。
３．期待される効果は、投資家の投資判断の参考となるとともに、不動産事業者の
ビル経営や不動産鑑定士の鑑定評価の精度向上に資するものと考えられます。
透明性を重視し、皆様方に広くご利用していただく不動産担保ローン業界も、お客
様の支払い能力の差によって資産を上手に活用できなくなりそうです。
何らかの方法を見出さないとカード破産者、不動産競売対象者が増えていくことは
間違いないでしょう。
透明しすぎて、中身が丸見えになってしまうということなのでしょうか？
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2009/05/22
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法定伝染病 |
家畜伝染病予防法が定める家畜伝染病のことです。
獣医師や畜主が発見した場合に家畜保健衛生所に届け出なければならない疾病を、
疾病ごとに対象となる家畜の種類を定め、監視伝染病と定めます。
法定伝染病は、家畜の伝染性疾病が拡大することによる畜主の被害を抑えるだけで
なく、家畜の生産物やそれらの製品への影響など社会全体への影響も最小限にする
ため、発生地域の交通遮断、当該家畜のと殺義務、殺処分命令、死体の焼却等の義
務、畜舎の消毒義務、などの強制力を持った強力な措置をとるべきの疾病です。
かつては、法定伝染病は医学分野における伝染病予防法に定められていた疾病も指
していましたが、伝染病予防法は1998年に廃止され、新たに「感染症法」が制定さ
れたため、現在は法定伝染病といえば家畜伝染病予防法に定められた家畜伝染病を
指します。
伝染病予防法における法定伝染病では、発病・発症すればすぐ関係機関に届け出て、
感染者は隔離病棟収容などの手続きが行われていました。
感染症の予防及び感染症の患者に対する医療に関する法律（かんせんしょうのよぼ
うおよびかんせんしょうのかんじゃにたいするいりょうにかんするほうりつ）は、
従来の「伝染病予防法」、「性病予防法」、「エイズ予防法」の3つを統合した法律
で、1998年に制定、1999年4月1日に施行されました。2007年4月1日、「結核予防法」
の統合と、また人権意識の高まりから「人権尊重」や「最小限度の措置の原則」の
明記などの改正を施行しました。感染症予防法、感染症法、感染症新法とも言いま
す。
伝染病（でんせんびょう）とは感染症の一種で、ある個体の感染症が同種の個体に
次々と同じ感染症が広がっていきやすい病気の総称です。同時期に短期間で感染症
が広がっていきやすい特徴があります。
感染症（かんせんしょう、Infectious disease）とは、寄生虫、細菌、真菌、ウイ
ルス、異常プリオン等の病原体の感染によって、より高等な動植物に生じる病気の
総称です。
ただし、感染しても症状を呈さないものもあり、それを不顕性感染と呼びますが、
後に症状が出るものもあり一連の流れとして感染症と称します。
伝染とか感染とかとは違いますが、突然の出費や収入減によって支払いが滞ってし
まうとそれを戻すために違う会社からの借入れを行ってしまい次々に借入れが増え
てしまったり、滞りが次々と起こり支払い困難になる場合があります。不動産担保
ローンの場合は高額の借入れが多いので、その延滞金が高額になりがちです。返済
にも健康にも余裕が必要ですね。
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2009/05/07
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リボン |
さまざまな色のリボンがあり、そのリボンにはいろいろな意味を持っている。
ブルーリボンは、インターネット上における言論の自由を守るための反検閲運動や
北朝鮮に拉致された日本人被害者を救出するための団体のことなどである。
レッドリボンは、エイズ患者に対して偏見や差別を持たない理解と支援をするため
の社会運動やシンボルのこと。
その他にも、ホワイトリボン、ブラックリボン、イエローリボンなどさまざまな象
徴としてあります。
近年、耳にすることの多いピンクのリボンは、乳がんの撲滅、検診の早期受診を推
進するために行われるキャンペーンのことです。
この乳がんが、胃がんを超えて発症率が一番だそうです。
住宅ローンとは違い、団体生命保険などの生命保険加入が条件ではない、不動産担
保ローンを扱っている会社は多く、不動産所有者や支払いをしている方々の健康状
態は非常に重要となります。
不動産は、また買うことが出来るかもしれませんが、体はそうはいきません。しか
も気力、体力がなくなってしまえば、お金は二の次になります。
身体が一体となって、前に進んでいくこと、その進むことを手助けをすることが資
金供給者だと思います。
生きたお金で、進んでいくお金を今後も供給し、社会に貢献したいものです。
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2009/04/30
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レシピ |
皆さんがご存知のレシピは、料理の調理法の手順書ですが、本来は「（命令を）受
け取る」を意味するラテン語のrecipe に由来します。これは元々、医者からが薬剤
師への、材料の準備ができるよう指示（処方箋）を命ずる語であったそうです。
食事を作るのに誰もが順序どおりに進めればある程度？の希望の料理が出来るわけ
です。
月間で６００万人が訪れる、料理レシピサイトをご存じですか？料理レシピを自分
で投稿できたり、検索したりできる「クックパッド」というサイトです。ユーザー
の９割は女性で、30代女性ではなんと４人に１人がユーザーだそうです。
そもそも料理レシピは料理雑誌にも料理本にも載っています。もちろんネット上に
もあり多数のサイトがあります。なぜクックパッドに行くのでしょうか？
「料理を作る人というのは、たくさんの人に、おいしいね、と言ってもらいたいそ
うです。それをサイトへの投稿という形で、簡単に楽しくできるようにしているか
らだそうです。」
つまり、多くの人に“おいしい”と言われたい女性の心理を、うまく捉えたサイト
なのです。
「さらに加えて、レシピを探すユーザーのために、検索機能に徹底してこだわって
います。」
例えば、白菜で検索。でも、白菜を使った料理が出てくるだけではありません。な
ぜ、白菜と入れたか、まで考えるのがクックパッドだそうで、導き出される仮説は、
「冷蔵庫にたくさん白菜があるからでは…？」。
だから、大量に白菜を使うレシピが出る。ユーザーは、ドンピシャのレシピに出会
える確率が高まる。ということだそうです。
「アクセスのピーク時間は16時。すばやく的確な情報が手に入らないと、忙しい女
性ユーザーには使ってもらえません。」
レスポンスも驚くほど早く。忙しいユーザーのために、レスポンス向上に１９９８
年の開設以来こだわってきたそうで、目標は０．２秒。検索機能も自社で開発して
います。
ユーザーニーズの分析にも先端技術が使われ、料理がテーマのやさしいサイトと思
いきや、技術をベースにした骨太サイトなのだそうです。
だれもが使うレシピ本やサイトは、なぜ使うのか？その料理が食べたいということ
ではなく、この材料をどの用に使えるのかがポイントだったわけですね。
お金には色はありませんが、同じご融資をしたお金であればやはり有効的にご利用
をしていただきたいものです。ましてや不動産担保ローンは多額の金銭が動くわけ
ですから・・・・。
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2009/04/08
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継続企業の前提 |
民間調査会社は、平成２０年度の都内の倒産件数が前年度比２１．６％増の３１１
５件で、負債総額が平成に入って２番目に多い８兆８８１７億円に上ったと発表し
ました。昨年９月の「リーマン・ショック」の影響で、下半期（１０〜３月）の倒
産が目立っています。
2008年度の上場企業倒産は、45件発生し、2002年度の22件を上回り、6年ぶりに戦後
最悪を更新しました。
倒産件数は３年連続で増え、３０００件を超えるのは５年ぶりだそうです。負債総
額は前年度比３４１％増で、リーマン・ブラザーズ証券と関連会社（３社）だけで
負債総額全体の半分以上を占めました。
業種別では不動産関連が23件と過半数を占め、倒産主因別では販売不振がトップ、
倒産前に「不適切な会計処理」が発覚した企業は7件ありました。
都内に本社や拠点を置く上場企業の倒産件数は戦後最多の２８件で、負債１００億
円以上の大型倒産も前年度比２２７％増と急増しました。
倒産前の直近本決算をみると前期比増収が20件、「黒字倒産」は21件で、営業キャ
ッシュフローが赤字の企業が31件と多発しました。「継続企業の前提に関する注記」
の開示状況をみると、45件のうち21件が同注記を倒産前に開示していました。上場
市場別では全体の4割がジャスダックなどの「新興市場」となりました。
継続企業の前提（Going Concern）とは、会社が将来にわたって事業を継続していく
という前提のことです。固定資産の取得原価主義、減価償却制度、繰延税金資産の
計上など、現在の会計制度の多くは継続企業の前提によって成立しています。
しかし、経営がうまくいかずに倒産の危機に陥ることもあります。
倒産のリスクなどで「継続企業の前提」に黄信号が付くと、それを決算短信や有価
証券報告書で開示しないといけないルールが、2003年3月期決算から導入されました。
倒産のリスクに関する注意書きは、決算短信に「継続企業の前提に関する注記」ま
たは「継続企業の前提に関する重要な疑義」というタイトルで掲載されることが多
く、つまり、「継続企業の前提に関する注記 ＝ 継続企業の前提に関する重要な疑
義 ＝ 倒産のリスクに関する説明文」ということになります。
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2009/04/03
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ミサイル（missile） |
もともとは飛び道具といった意味でしたが、近年はロケットあるいはジェットエン
ジンのような自動推進装置を備えて高速で飛行する兵器をさします。現在使われて
いるミサイルは、飛行中に進路を修正しながら目標に誘導する装置を利用していま
す。
誘導ミサイルGuided Missile（ＧＭ）とよばれることもあります。また国によって
はミサイルとよばず、ロケット、ロケット兵器、あるいは誘導兵器とよぶこともあ
るようです。
1232年に中国で、金（きん）の軍がタタール軍との戦争で使った飛火槍（ひかそう）
という兵器が、記録に残っている最初のロケット式兵器であるとされています。
これは、槍（やり）の先に火薬をつめて、轟音（ごうおん）とともに火焔（かえん）
を噴き出して相手を威嚇する兵器であったそうです。
15世紀になって明（みん）代に使われた飛槍（ひそう）とよばれる兵器が、火薬の
噴射ガスの反動で槍を遠くに飛ばすもので、これが推進力としてのロケットの軍事
利用の最初とみなしたほうが正しいようです。
ヨーロッパでは、イギリスのコングリーブがロケット兵器を開発（1804）し、1806
年にイギリス海軍がブローニュ港のフランス艦隊を攻撃するのに使用して以来、ヨ
ーロッパの各地の戦争で使われました。
40年代にイギリスのヘールが、コングリーブ・ロケットを改良したヘール・ロケッ
トを開発しました。アメリカは、メキシコ戦争や南北戦争で多数のヘール・ロケッ
トを使用し、またクリミア戦争では、フランスのロケットがセバストポリ要塞（よ
うさい）の攻撃に威力を発揮したといわれています。しかし小銃や大砲が発達して
くるにつれて、命中精度のよくないこの種の兵器は姿を消していったようです。
今の時代にこのロケットやらミサイルやら必要があるのでしょうか？本当に必要な
ものは何なのか考えてほしいものです。
不動産担保で融資をしているのに、反対のような意見になりますが、本来土地を有
効に使うのであって、お金を供給するために使うものではないような気がします。
土地をお金の供給に使うと以前と同じような失敗が待っているかもしれませんね。
本当に必要なのは・・・。
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2009/03/19
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イーテック |
エレクトロニック・トール・コレクション・システム（Electronic Toll Collection
System）は、国土交通省が推進する高度道路交通システムの一種でＥＴＣのことです。
ノンストップ自動料金収受システム。ノンストップ自動料金支払いシステムと呼ばれ
ることもありますが、一般にイーティーシーと呼ばれ、定着していますね。
国ではイーテックという愛称をつけていますが、ほとんど浸透していません。私もイ
ーテックは始めて聞きました。
2009年1月現在、累計2,500万台以上の車両にETC車載機が取り付けられています。利
用率は全国平均で76%を超えていて特に、首都高速道路では、週平均で83%を突破して
いるそうです。
不正通行には「車種格下げ強要」「不払い宣言による通行」「強行突破」の分類があ
り、強行突破が9割程度をしめています。ETCがあまり普及していなかった2001年度の
不正通行車は、日本道路公団で99,276台、首都高速66,160台、阪神高速117,146台、
本四連絡橋813台で、合計283,395台（いずれも延べ数）だったそうです。
ETC通行車両全体に占める不正通行車の率「不正通行率」は、0.1%程度であり、鉄道に
おけるキセル乗車率に比べると相当小さいものだそうです。国交省によれば、高速道
路の不正通行件数は2001年に約28万3000件、2003年度に約47万1000件、2004年に約69
万件、2005年に94万8000件と急増し、2006年にはETC利用率が2001年度の利用の60%を
超え、約96万1000件となりました。これはETC専用ゲートの設置により心理的に料金所
の突破がし易くなったためではないかと言われています。
ETCレーンを強行突破したり、車載器を載せ替え前より料金の高い車種区分の車に載
せ換えた（普通車から中型車のように車検証に基づく料金車種区分）にも関わらず、
車載器の再セットアップを行わず不正に通行したことにより、道路整備特別措置法違
反や電子計算機使用詐欺で検挙・書類送検・起訴される事例が発生しています。
何事も「ルールを守って」ですね
提供は不動産担保ローンのＭＴＲファイナンシャルパートナーズです。
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2009/03/02
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決算書 |
決算書とは、財務諸表ともよばれているもので、企業の状況を示す書類の全てをい
います。簡単に言うと、その会社の成績表や健康診断書であると考えてもよいと思
います。この財務諸表が的確に読めるようになると、その会社の現状がわかるのは
もちろんですが、将来の展望なども予測できますのでとても便利です。
現行制度において使用されている決算書は次の4つのものになります。貸借対照表、
損益計算書、利益処分計算書・損失処理計算書、キャッシュフロー計算書です。こ
れらを総称して決算書（財務諸表）というわけですが、このうち、貸借対照表と損
益計算書にはとても多くの情報が盛り込まれているので、決算書の根幹をなすもの
としてもっとも重要になってきます。
貸借対照表というのは、決算日に会社にある財産とその裏づけを表で明らかにした
ものです。会社にある財産といっても、実際にはかなりの数と量がありますので、
それを1つの表にしてまとめて理解するのは結構大変です。なので、会計学では、会
社の資産、負債・資本にはどういったものがあるのか、その性質によって分類して
から表示することにしているのです。
具体的には、資産というのは企業が所有する財産という性質になりますので、現金
や商品、建物、土地、債権などの財産をここに入れます。また、負債というのは企
業の負っている債務という性質から、借入金や債務などいつかは返済しなくてはい
けないお金をここに入れます。そして、資本ですが、これは返済する必要のない資
金なので、株主が出資した資金と会社が稼いだ利益をここに入れます。
数式で表すと次のようになります。資産（左側）＝負債＋資本（右側）このように、
左側と右側が必ず等しくなることから、英語ではバランスシート（BalanceSheet）
と呼ばれています。Ｂ／Ｓというのを見かけたことがあるかもしれませんが、これ
はバランススートを省略したものです。
損益計算書は、英語でProfit and Loss Statementということから、P/Lとも表され
ます。また、損益計算書には「勘定式」と「報告式」という2つの様式がありますが、
よく使われるのは「報告式」の方です。
損益計算書というのは、単純にいくら儲けたという結果だけを表しているのではなく
その過程が明らかにされる点がすぐれているところです。なので、損益計算書は、
その計算の過程、仕組みがとても重要です。損益計算書に段階をおって示される利
益を理解するとその仕組みもわかってくるはずです。
損益計算書の利益は、段階的に計算されて表示されます。具体的には、売上総利益、
営業利益、経常利益、税引前当期利益、当期利益といった利益が各段階で計算され
ていきます。
キャッシュフロー計算書というのは、具体的には、キャッシュの使われ方や入金の
状況を、財務活動としての「営業キャッシュフロー」、投資活動としての「投資キ
ャッシュフロー」、財務活動としての「財務キャッシュフロー」の3つに区分して表
されます。
これは、実は貸借対照表とも連動していて、キャッシュフロー計算書は、貸借対照
表の現金預金の2期間の増減をつなぐ役割も果たしています。
キャッシュフロー計算書は、その会社の1年間の現金預金の出し入れを表しますので、
それを見れば、会社が営業活動からどれだけ資金を稼いだか、そして、それをどれ
くらい投資に回したり借入金の返済にあてたかがわかるとともに、最終的に決算日
現在の会社の手許にあるキャッシュの残高を知ることができます。
不動産担保ローンなど融資をするほうも、受けるほうにとってもとても参考になる
ものです。期末の決算の用意をしていますか？
提供は、低金利不動産担保ローン、ビジネスローンのMTRファイナンシャルパートナ
ーズでした。
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2009/02/23
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下がりましたが・・・。 |
不動産総合情報サービスのアットホーム（株）は2月20日、首都圏における2008年の
1年間の賃貸物件市場動向を発表しました。
同社への2008年1年間の賃貸物件登録数は、居住用が51万2,354件（対前年比−14.5
％）となり、3年連続のマイナスとなったそうです。一方事業用は5万5,402件（同−
1.6％）で、6年連続のマイナスでした。
1平方メートル当たりの登録賃料の首都圏年平均は、マンションが2,770円（同3.1％
上昇）で2年連続のプラスになり、アパートは2,019円（同−1.3％）で再びマイナス
に転じたそうです。1戸当たりの 登録賃料の首都圏年平均は、マンションが10.76万
円（同3.2％上昇）で2年連続のプラスに、アパートは6.13万円（同−0.8％）で7年
連続のマイナスでした。
居住用賃貸物件成約数は11万4,526件（同−8.6％）で、6年連続の前年割れ。新築マ
ンションの減少が目立つ一方で、新築アパートは比較的堅調でした。また、前年不
調だったファミリー向けアパートが、神奈川県・千葉県の好調で増加に転じたそう
です。
また、1平方メートル当たり成約賃料の首都圏年平均は、マンションが2,645円（同
−0.2％）で4年ぶりにマイナス、アパートは2,108円（同−0.5％）で2年連続のマイ
ナスとなりました。1戸当たりの成約賃料の首都圏年平均は、マンションが9.80万円
（同−0.6％）で4年ぶりにマイナスで、アパートは6.40万円（同−0.2％）で、7年
連続のマイナスでした。平均面積はマンションが2年連続で縮小したものの、アパー
トは2年連続の拡大となったそうです。
平均年収が1995年は、457万円で2005年は436万円です。家賃も収入も下がっている
と何も変わらないように感じますが、その他の物価が上がっていますので実質は成
長よりマイナスです。何を生産して何に消費して何のためにいままでしてきたので
しょうか？何か疲ればかり？浪費して何にもならなかったでは何のために税金をお
さめたり、国の借金を国民が払わなければならないのか、理屈が通らないような気
がします。早く景気が良くなりますように・・・。
提供は、不動産担保ローン、ビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパートナー
ズです。
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2009/02/05
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２月病？ |
皆さんがご存知の五月病は、入学や入社、転勤などで新年度の4月から新しい環境に
置かれた人がかかる病気のことです。
緊張感が途切れたGW（ゴールデン・ウィーク）明け辺りから活力がなくなるもので、
具体的症状は、勉学や仕事に対する意欲の低下といった程度のものから出社拒否、
登校拒否といったものまであります。ただし五月病は医学用語ではありません。
二月病とは五月病の派生種で、2月の恋愛イベント“バレンタインデー”に際し、チ
ョコレートがもらえるあてのない男性や2月14日当日、実際にチョコレートがもらえ
なかった男性に見られ、孤独感など精神的ストレスからくる症状のことだそうです。
大抵は男性がかかりやすいですが、中には本命の男性に彼女がいてチョコレートを
渡せないなどの理由から女性がかかることもあるそうです。
そして、十二月病とは恋人のいない人がクリスマス・イブが近づくにつれて抱える
精神的ストレス及び、こうしたストレスからくる症状のことだそうです。
12月はTV番組やTVCM、雑誌がクリスマスを扱い、街へ出ても多くのショップや家が
クリスマスの飾りつけをします。恋人のいない男女にとってはこれらが孤独感を煽
る形となり、十二月病の沈んだ気持ちになるそうです。
2月というと二八（にっぱち）、景気が悪い二月と八月を意味するほうを思い出し
ます。
業種による差異や年によって異なることもあありますが、多くの業種で二八が該当
するといわれます。
例えば建築の場合、正月明け早々の2月や先祖が帰ってくる8月に家を建てる人は少
なかったり、小売店の場合、2月は寒さ、8月は暑さで客足が減り、景気が悪くなる
といいますう。
ただし、最近では二割の金持ちが全体の八割の資本を持つという意味や、二割の優
秀な社員が全売上げの八割を占めるといった『二八の法則』の略として使われるこ
とが多いそうです。
資金を供給する不動産担保ローンの業界は、２月は忙しくなるということ・・・？
提供は、ビジネス不動産担保ローン、おまとめ不動産担保ローンのＭＴＲファイナ
ンシャルパートナーズです。
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2009/02/02
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新築・新設住宅 |
国土交通省は、2008年12月分の新設住宅着工戸数を発表しました。
12月の新設住宅着工戸数は8万2,197戸（前年同月比−5.8％）で、6ヵ月ぶりの減少
でした。新設住宅着工床面積は、653万2,000平方メートル（同−7.9％）と2ヵ月連
続の減少となりました。
利用関係別の着工件数をみると、持家が2万3,326戸（同−7.3％）で3ヵ月連続の減
少で、貸家は3万8,305戸（同−4.1％）と6ヵ月ぶりの減少となりました。また、分
譲住宅は、マンションが1万1,162戸（同5.0％増）と6ヵ月連続の増加、一戸建て住
宅は8,717戸（同−18.6％）と3ヵ月連続の減少となりました。
（社）住宅生産団体連合会は、平成20年度第4回住宅業況調査報告を発表しました。
同調査は、会員会社の支店・営業所・展示場等の営業責任者を対象に、調査を実施
しました。受注棟数や金額など業況感をもとに指数化しているものです。
今期（2008年10〜12月）の戸建注文住宅の受注実績は、前期（08年7〜9月）に比べ
て総受注棟数−44ポイント、総受注金額−14ポイントとなりました。
総受注棟数は、前10月度からの反動増が期待されましたが、3四半期続けてのマイナ
スで、総受注金額もマイナスに転落しました。
地域別の総受注棟数は、北海道（−70）、東北（−25）、関東（−48）、中部（−33）
近畿（−35）、中国・四国（−69）、九州（−41）となり、全地域が大幅な落ち込
みで、前期からの回復ならず、全体としても市場の急激な悪化を反映する結果とな
りました。
なお、次期（09年1月〜3月）は、今期に比べて総受注棟数＋16、総受注金額−12ポ
イントの見通しです。
一棟当たり床面積動向については−7となり、前期のプラスの反動もあり、比較的大
きなマ−幅になりました。全国では「狭くなっている・やや狭くなっている」が前
10月度24％から33％に増加する一方、「やや広くなっている・広くなっている」が
同28％から18％に減少し、全体としての一棟当たり床面積は減少傾向になりました。
低層賃貸住宅の今期受注実績は、総受注戸数−37、総受注金額−25と、総受注戸数
・金額ともにマイナスへと転落しました。
次期については、総受注戸数−3、受注金額−10と弱気な見通しになりました。
提供は、不動産担保ローン・ビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパートナー
ズです。
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2008/12/29
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除夜の鐘 |
一年の最後の日、１２月３１日は大みそかで、その日の夜を「除夜」または、「年
越し」と呼んでいます。
ちなみに大みそかは、毎月１０日（とうか）、２０日（はつか）、３０日（みそか）
とそれぞれ呼ばれていますが、１２月３１日は一年の最後の日ということもあり
「大」の字をつけて大みそかと呼ばれるようになりました。
「除夜（じょや）」とは「旧年を除く夜」という意味で、１２月３１日の大晦日
（おおみそか）の夜をいいます。
除夜のかねは、どのお寺でも基本的に１０８回つくことになっています。これは、
仏教では人間の心の悩みは全部で１０８つあるといわれているためです。
心の中にいろんなイヤな心を持ってるのです。ほかの人を見て「うらやましい」と
思ったり、あるいは「自分はえらいんだ」と思ってしまったりとか。こういう心を、
仏教（ぶっきょう）の言葉で言うと「煩悩（ぼんのう）」と言いますね。
除夜の鐘をつき、その音を聞くことによって、この1年のうちに作った罪（つみ）を
懺悔（さんげ）し、罪を作る心を懺悔し、煩悩（ぼんのう）を除き、清らかな心 に
なって新しい年を迎えるのです。
煩悩（ぼんのう）は、まず大きく分けると６つのいやしい心に分けられます。
その６つのいやしい心がさらにそれぞれ１８個に分かれているんです。それを合計
すると、６×１８で１０８になるわけですね。
その煩悩とは、愛着（あいちゃく）、執着（しゅうじゃく）のことで、自分にとっ
て離しがたい、捨てがたい感情（かんじょう）感覚（かんかく）のことです。次の
ような百八の数え方があります。
六根（ろくこん）眼・耳・鼻・舌・身・意、人間の体全体の働きを表すものが、そ
れぞれ好・悪・平（良い・悪い・どちらでもない）の三種類で１８個と六塵（ろく
じん）色・声・香・味・触・法、人身に入って清らかな心をけがすものが、苦・楽
・捨（良い・悪い・どちらでもない）の三種類で１８個その合計で３６個に三世
（過去・現在・未来）を掛けると１０８個になるのです。
煩悩を除き、新年を迎える。素晴らしい行事です。清浄な心身で、新年を迎えたい
ものです。お近くのお寺で参加してもいいかもしれませんね。
来年はもっと不動産担保ローン業界が発展しますように・・・・。そして皆様に良
い年がきますように。来年も宜しくお願いいたします。
提供は、不動産担保ローンとビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパートナー
ズです。
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2008/12/16
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家賃100万円以上 |
（株）不動産経済研究所が11日に、東京都区部における高級・高額賃貸マンション
の供給動向を発表しました。
新築時点で月額賃料30万円以上の住戸を含む物件を「高級・高額賃貸マンション」
と定義し、調査したもので、賃料が月額30万円以上の住戸を含む高級賃貸マンショ
ンの戸数は、都区部全体で260件2万5,072戸（前回調査時208件1万8,209戸）となり
ました。
エリア別では、トップは港区106件1万1,053戸で、次いで中央区20件2,664戸、渋谷
区49件2,500戸となりました。なお都心3区のシェアは58.1％となりました。
また、月額賃料100万円以上の住戸を含む超高級賃貸マンションは52件7,019戸で、
エリア別では、港区31件5,661戸、千代田区6件564戸、目黒区4件420戸、新宿区3件
127戸、品川区1件108戸、渋谷区5件94戸、中央区1件45戸となりました。
月額賃料高額物件上位5位は、「六本木ヒルズレジデンス」（港区、793戸）最高450
万円、「グロブナープレイス神園町」（渋谷区、45戸）最高350万円、「元麻布ツイ
ンズ」（港区、2戸）最高330万円、「城山トラストコート」（港区、65戸）最高310
.7万円、「麻布第一マンションズ」（港区、69戸）最高280万円となっています。
また、新規供給物件（07年9月以降竣工）の月額賃料上位5位は、「グロブナープレ
イス神園町」（渋谷区、45戸）最高350万円、「元麻布ツインズ」（港区、2戸）最
高330万円、「千鳥ヶ淵ハウス」（千代田区、68戸）最高185万円、「アトリア目黒
タワー」（目黒区、183戸）最高185万円、「芝浦アイランド ブルームタワー」（
港区、964戸）最高180万円、「赤坂 ザ レジデンス」（港区、133戸）最高180万円
となりました。
しかし来年以降は、港区を中心に高級賃貸物件の供給が計画されているものの、昨
夏以降のマンション着工の激減、金融危機に始まった景気の悪化などにより、高級
賃貸マンションの新規供給は減少するものと予想しているそうです。
上を見上げるとキリがありませんが、この景気の悪いときにこのような家賃が払え
るというのは本当にすごいですね。
提供は、不動産担保ローン、ビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパートナー
ズです。
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2008/12/10
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年末 |
年末年始は、いつからいつまでといわれて戸惑ったことがありました。1年の終わり
から翌年の初め、例年12月28日の御用納めの翌日から翌年の1月3日の正月三が日ま
で、いわいる御用始めの1月4日の前日の期間です。
今年は、１２月２７日が土曜日になり、来年１月４日までの休日になる方々が多い
ようです。
仕事が安定しているときの休日は、ゆっくりと休めますが、先の見えない休みやこ
れからどうなるかわからないような不安定の状態での休日は実に不安でなりません。
他業界の派遣や社員などのリストラを聞きますが、われわれ不動産担保ローン業界
や金融業界の派遣や社員も大変なことになっています。
１２月を師走（しわす）といいます。その由来は坊主が走り回るほど忙しくなるか
らと、言われていますが、本当に忙しい年の年末になっています。
英語では、１２月を、December（ディセンバー）といいますが、実は、「10番目の
月」の意味です。実際の月の番号とずれているのは、ローマ暦が3月起算で、3月か
ら数えて10番目という意味だそうです。
１２月１０日の公務員のボーナスの時期が過ぎ、２３日の天皇誕生日の前の土日で
ほとんど仕事の方向性が見えて、休みの気分が一気に沸いてきます。クリスマス休
日の経験はないのですがどうも気分が落ち着きません。
来年に向けて、一年の集大成です気持ちをもう一度引き締めて、不動産調査、貸し
付けに全力を注ぎます。
世界に端はありません。それぞれ世界の真ん中で生きているのですから、大変なと
きもありますね。
不動産担保ローン、ビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパートナーズです。
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2008/11/26
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証券化商品 |
証券化商品のＭＢＳ（住宅ローン担保証券）についてです。
ＭＢＳとは（Mortgage Backed Security）の略称で、モーゲージ（住宅ローン）を
証券化したものでモーゲージバック証券とも呼ばれています。
不動産担保融資の債権を裏付けとして、発行された証券のことで、オリジネーター
（不動産の原所有者で、証券化のために、不動産を仕組みの中に供給する人）が、
住宅ローンを貸し出し、この住宅ローン債権を証券発行体に売却をします。
証券発行体は、これをもとにしてモーゲージ証券を発行しています。
発行された証券は、元利金支払の保証がされるなど信用力や格付が高められた上で、
投資家に販売されます。
米国においてモーゲージ証券の大部分は、政府系の機関であるジニーメイ（連邦政
府抵当金庫）、ファニーメイ（連邦住宅抵当公庫）、フレディマック（連邦住宅金
融抵当金庫）により発行されています。
モーゲージ証券は、米国国債と並ぶ高い信用力を有していますが、期限前償還のリ
スク（貸付期間が短くなることにより償還金額が減る）があり、よって投資家は一
般的な債券より比較的高い利回りを享受することができます。
モーゲージ証券の代表的な例として、パススルー証券（同じ種類の債券を集め証券
化したもの）があげられます。
政府系発行体と民間発行体が発行するものがあり、さらに固定金利のものと、変動
金利のものに区別することができます。
またＣＭＯ（Collateralized Mortgage Obligation）と呼ばれる、期限前償還リス
クの緩和のためのもので担保となる証券やローンと異なる何種類ものキャッシュフ
ローを持つ別々の債券として発行される債券やＲＭＢＳ(Residential Mortgage-Ba
cked Securities) 住宅ローンを担保として発行される証券などもあります。
物やお金が一度紙となり、その紙に対してお金を払い、売ったり、確定利回りでお
金をもうける？なにか変なような気がしますね・・・。
不動産担保ローン、ビジネスローンのMTRファイナンシャルパートナーズでした。
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2008/11/18
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リノベーション |
既存の建物に大規模な改修工事を行い、用途や機能を変更して性能を向上させたり
価値を高めたりすることです。
建物の経年にともない、時代に合わなくなった機能や性能を、建て替えずに、時代
の変化にあわせて新築時の機能・性能以上に向上させます。
具体的には、耐震性や防火安全性確保し、耐久性を向上させたり、冷暖房費などの
エネルギー節約のため、IT化など変化する建築機能の対応・向上のために行われま
す。外壁の補修、建具や窓枠の取り換え、間取り変更、給排水設備更新、冷暖房換
気設備の更新などを行います。
リフォーム（リホーム）と似ていますが、リフォーム（リホーム）は、老朽化した
ものを元（初期）の性能や現状に戻すことをいいます。
しかし、リノベーションほど入居者の好みが分かれるものも少なくはありません。
100人のユーザーがいれば100通りの提案があります。
コストと手間の問題から、どこまでターゲットを絞り込み、そのターゲットに合っ
たリノベーションを提案できるかが事業者の腕の見せ所でもあります。リフォーム
もリノベーションもエコですね。
ところで、エコ検定ってご存知ですか？
環境社会検定試験（eco検定）といいます。これからの「持続可能な社会」をつくり
あげるには、環境に対する幅広い知識を持ち、社会の中で率先して環境問題にとり
組む“人づくり”が必要と考えています。
エコ検定は、環境に関する基礎知識を得た人をつくるために2006年にスタートした
そうです。
人の考え方や行動がエコになるわけですね。
当社のような不動産担保ローン会社に出来ることは、紙の使う量と破棄する量はも
う少し改善ができそうです。電子化が進めばもっと進むと思います。
考え方をしっかりと持っていればもっといろいろとエコにつながるのでしょう。
提供は、不動産担保ローン、ビジネスローンの融資でおなじみのＭＴＲファイナン
シャルパートナーズです。
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2008/11/11
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空室率 |
三鬼商事（株）から、11月7日に2008年10月末時点の東京・大阪のオフィスビル市況
が発表されました。
東京ビジネス地区（都心5区）の空室率は平均で4.30％（前月比0.23ポイント上昇）
となり、既存ビルで4.17％（同0.22ポイント上昇）、新築ビルで10.57％（同2.65ポ
イント上昇）となりました。
新規供給や借換移転に伴う解約予告が相次ぎ、都心5区全体の募集面積は、この1ヵ月
間で約1万5,000坪増加しました。
大型新築ビルの募集状況はおおむね順調に推移していますが、供給棟数が多いことか
ら、テナント誘致競争が強まっています。大型既存ビルは、統合移転や借換移転に伴
う大型需要が出たものの大型募集の開始や解約予告の影響で募集面積は増加傾向です。
移転先の選択肢が広がったことにより、テナント企業の要望に柔軟に対応するケース
が多くみられる、ということです。
また、大阪ビジネス地区の空室率は平均で6.02％（同0.13ポイント上昇）、既存ビル
で5.91％（0.16ポイント上昇）、新築ビルで13.83％（同−0.18ポイント）でした。
平均空室率が6％台となるのは、2年5ヵ月ぶりで、新築ビルに成約の動きがありました
が、既存ビルで大型募集を開始した物件や解約予告、館内縮小の動きが相次いだこと
によります。
エリア別では、南森町地区と新大阪地区では新築・既存とも成約、入居が進み、淀屋
橋・本町地区では大型募集の開始・解約により1ヵ月間で募集面積が約1,000坪増加し
ました。梅田地区、船場地区、心斎橋・難波地区でも解約の動きにより募集面積が増
加しました。また、新大阪地区と船場地区で大型ビル2棟が完成予定であることから、
誘致競争に拍車がかかるとみています。
ビルディング企画（株）は11月6日、2008年10月度の東京主要5区（千代田区、中央区
、港区、新宿区、渋谷区）のオフィスビル市況に関する調査速報を発表しました。10
月1日〜31日までにテナント募集を行なった5,250棟のオフィスビルが対象です。
これによると東京5区大型ビルの平均空室率は3.84％（前月比0.15ポイント上昇）で8
ヵ月連続の上昇となりました。
エリア別では、千代田区2.86％（同0.36ポイント上昇）、中央区1.94％（同0.15ポイ
ント上昇）、港区4.97％（同0.26ポイント上昇）、新宿区5.44％（同0.57ポイント上
昇）、渋谷区3.98％（同−0.58ポイント）。渋谷区を除くエリアで上昇となり、とく
に新宿区では超高層ビルなど大型解約が響き05年9月期以来の5％超えを記録しました。
また、平均募集賃料は、坪当たり3万1,086円（同−541円）。エリア別では、新宿区
が高額条件の募集により前月比240円上昇したものの、他4区では約300〜1,000円超の
下落となりました。テナント誘致のために思い切った値下げに踏み切る傾向が見られ、
オフィルビルの市況の悪化は一向に歯止めがかからない状態にある、と同社では分析
しているそうです。
生駒データサービスシステム（IDSS）は、本年度5月下旬に開催した「不動産セミナー
2008」で、東京23区におけるオフィス市況の中期予測を公表しています。
過去4年間低下を続けていたオフィスビルの空室率は、2007年の1.8％を底に反転する
と予測し、2008年以降はほぼ一定のペースで上昇し、2012年には5％に近づくとの見
方を示しました。
募集賃料の水準については、今後も上昇を続けますが、2010年以降は上昇率が鈍化す
ると予測しています。
2012年の賃料水準は、2007年と比べて約15％上昇するとみています。
やはり、ビルの作りすぎでしょうか？
ビルの築年数、部屋の坪数や総個数そして管理やメンテナンスなど借りる側のニーズ
に応ええられるビルは、なんとか生き残られそうですが、そうでないビルは廃虚可し
てしまいそうです。
それを担保に融資をしている銀行や金融会社はまた焦げ付きが出てきそうで、新たな
問題がおきそうです。
提供は、低金利不動産担保ローン、ビジネスローンなどでおなじみのＭＴＲファイナ
ンシャルパートナーズです。
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2008/11/04
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これも自己責任？ |
国民健康保険（国保）の保険料を滞納して保険証を返還させられ、公的医療保険を
使えない中学生以下の子どもが全国１万８３０２世帯、３万２７７６人に上ること
が２８日、厚生労働省の調査で明らかになりました。
厚労省は、子どもが治療を受ける必要がある場合は、有効期限が１カ月程度の保険
証を交付するよう国保を運営する自治体に求める方針です。
「無保険」の子どもの全国調査は初めてで、病気になるなど特別の事情がないのに、
親が保険料を１年以上滞納した場合、自治体に保険証を返還し、代わりに「被保険
者資格証明書」が交付されます。
医療機関の窓口で全額自己負担となるため、子どもが必要な治療を控えるなど受診
抑制につながると指摘されています。
厚労省によると、国保の保険料を滞納している世帯は全国で約３８２万２千世帯（
加入世帯全体の１８．４％）で、うち資格証明書を交付されている無保険の世帯は
約３３万１千世帯（同１．６％）になっています。
無保険の世帯の子どもを年代別にみると、０〜６歳の乳幼児は５２７５人で、乳幼
児被保険者全体の０．４％。小学生は１万６３８１人で１．１％、中学生は１万１
１２０人で１．５％でした。
資格証明書を交付するかどうかは自治体が決めますが、厚労省は自治体に対して、
資格証明書を交付する場合には「保険料納付義務は世帯主にあり、子どもには納付
義務がないことに留意した取り扱いは許容される」との見解を示しました。
国が主体ですから何らかの処置を取れますが、民間だったらどうでしょう？
給食費の未納問題も何等代わりがありませんが、上記のようにはいきませんね。何
処に問題があって、誰がどのように解決をしていくのでしょうか？
提供は、低金利不動産担保融資、ビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパート
ナーズ。
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2008/10/30
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世界不動産連盟 |
皆さんは、世界不動産連盟という団体をご存知でしたか？
世界不動産連盟（仏文略称FIABCI-Federation Internationale des Administrateurs
de Biens Conseils Immobiliers）、オーストリア、ベルギー、フランス、西ドイツ、
アメリカの不動産業団体が母体となって、１９４８年に発足した不動産業者の国際
組織で、パリに本部を置いています。
２００７年３月現在、加盟国数は欧州（中近東を含む）、アフリカ、アメリカ（南
米を含む）およびアジア・太平洋の4地域の５８ヶ国です。
会員は加盟各国の不動産業関係団体である団体会員１０３と、その団体の幹部等を
中心とする一般会員(個人・法人）約３，８００を主体として構成されているそう
です。
世界不動産連盟は、１９５４年に国際連合のNGO(非政府機関)委員会により経済社会
理事会ＮＧＯ(Roster)として認定され、１９９５年には、経済社会理事会のカテゴ
リー�兇裡裡韮呂望些覆靴泙靴拭�
カテゴリー�兇蓮�経済社会理事会において、各専門分野について諮問を受けたり、
あるいはオブザーバーとして出席を認められています。
本年度１０月２２日〜２５日に世界不動産連盟ハワイ大会が開催され、日本の参加
団を派遣したそうです。
日本国内では、不動産業者の倒産の増加、金融不安により不動産への投資や融資付
けは困難な状況で、世界大会とは華々しいですね。少し皮肉ですが・・・。
不動産業者に資金が行渡らなくなり、不動産流通が止まりました。不動産を担保に
融資せずに金融機関は何を担保に融資をするのでしょうか？
資産を担保にお金が借りれないとは、おかしな話ですね。
提供は、不動産担保融資、不動産担保ローン、ビジネスローンのＭＴＲファイナン
シャルパートナーズです。
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2008/10/22
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日本郵政 |
日本郵政グループ（日本郵政株式会社、取締役兼代表執行役社長、西川善文氏）は、
目黒東山敷地において分譲マンション事業に着手することを正式に決定しました。
日本郵政グループは平成１９年１０月１日の民営化に伴い、経営基盤の強化を図る
ことが喫緊の課題となっており、資産の効率化および新たな収益事業のひとつとし
て、保有する不動産の有効活用につき検討を進めています。
目黒東山敷地については、既に旧日本郵政公社社宅を取壊し空地（更地）となって
いることから、今後の有効活用と地域の良好な住環境づくりに資するため、分譲マ
ンション事業に着手することになったそうです。
当該地は、旧日本郵政公社社宅跡地（東京都目黒区東山3-997-1）で、最寄り駅は東
急田園都市線｢池尻大橋」駅です。事業敷地面積は約2,300平方メートルで、工事着
工販売開始を2009年度上期頃、竣工引渡しを2010年度上期頃に予定しています。事
業土地の所有者である郵便局（株）と建築主である三井不動産レジデンシャル(株）
による共同事業方式で進めるということです。
日本郵政グループは、簿価で約1兆4,000億円の土地があります。
この資産に見合った事業展開、あるいは資産活用を行っていくということは、一つ
の重要な経営課題ということですね。
マンション分譲のほかにも、お客さまの利便性向上と地域社会への貢献ならびに両
社の収益向上を目的として、ローソンと日本郵政グループの経営資源を効果的に活
用することで合意して事業の展開を進めています。
具体的取り組み内容としては、インフラ及びネットワークインフラの相互活用によ
るお客様の利便性向上と、郵便局ネットワークの維持・増強に資するためだそうで
す。
また、東京駅前に所在する東京中央郵便局（千代田区丸の内二丁目７番２号所在）
は、建物の老朽化や容積率の低利用等が課題であったために、活用の可能性につい
て検討を行い、再整備に着手することとなったそうです。
スケジュールとしては、平成２３年度中の竣工を目標として、当面の予定としまし
ては、本年７月以降準備出来次第、政府調達協定（ＷＴＯ）の手続に基づき、官報
公告を行った上で、工事の発注を行うことにしているそうです。
大阪については、既に設計業者が、ＷＴＯの手続きで決まって、設計に入っていま
す。名古屋についてはこれからという状況だそうです。
今後も、一等地の賃貸ビル事業に加え、分譲事業や、あるいは、余剰容積の活用と
いったことを通じて、収益事業として確立していくことになるでしょう。
やはり、不動産は永遠なのでしょうか・・・・。
提供は、低金利不動産担保ローンとビジネスローンでおなじみのＭＴＲファイナン
シャルパートナーズです。
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2008/10/17
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金融大量破壊兵器 |
クレジット・デフォルト・スワップ（ＣＤＳ）
債務不履行のリスクを保証する金融商品のことです。
社債や貸し付けなどで債務不履行が発生した場合に、債務を負う企業に代わり支払
いを保証するデリバティブ（金融派生商品）の一種です。
アメリカ最大の保険会社アメリカン・インターナショナル・グループ（AIG）は、
投資銀行や保険会社などに対して保証していた140億ドルにのぼるCDSの支払いに行
き詰まりました。
この１年間の金融システム危機の原因の多くは、元をたどればCDSに行き着き、その
市場は62兆ドルに達していました。ニューヨーク証券取引所に上場する全株式の時
価総額の４倍近い額です。
こんなエピソードがあるそうです。米金融業界の大物たちの週末の儀式でした。
太陽のあふれるリゾートで日ごろのストレスを吹き飛ばし、世界の支配者としての
成功をヨットパーティーにビキニ姿のモデルたち、１本100,000円のシャンパンな
どで盛大に祝っていたそうです。
またその一方で、リゾートで週末の大半を会議室に引きこもり、銀行業の問題解決
に取り組みました。銀行の問題といえば貸し倒れです。誰かにお金を貸したとき、
それが返ってこないリスクをいかに軽減できるかというものでした。
当時のJPモルガンは、企業向けや外国政府向けの貸し出しで、数百億ドルまで資産
が膨張していました。しかし大きな問題もありました。それは、連邦法の定めで融
資の貸し倒れリスクに備える準備金として、巨額の自己資本を積まなければならな
いことでした。まったく利益を生まない金が必要となりました。
そして、思いついたのがある種の保険商品でした。貸し倒れた場合の元利金の支払
いを第三者に保証してもらい、代わりに銀行は保険料を払うわけです。そうすれば、
JPモルガンはリスクをバランスシートから切り離し、準備金を取り崩して商売に回
すことができるということになります。
この仕組みが「クレジット・デフォルト・スワップ（CDS）」で、デリバティブ（金
融派生商品）の一種です。CDSのアイデア自体はその２、３年前からありましたが、
大きな取引をしたのはJPモルガンが最初でした。97年12月にJPモルガンが行ったのは
フォードやウォルマートなど大企業向けに実行した300件で、計97億ドルにのぼる融
資を調べ、最も貸し倒れリスクの高い上位10％を特定し、それを投資家に売却しま
した。
銀行が信用リスクを資産から切り離し、保険会社や年金に肩代わりさせることに成
功したその後まもなくCDSは、リスクの高い中南米やロシアなど新興市場への投資
も怖くなくなる保険として使われはじめました。
01〜02年にエンロンやワールドコムが粉飾決算の挙げ句に巨額債務をかかえて倒産
すると、企業の内部崩壊に対する自己防衛の必要性も再認識され、CDSは打ってつけ
のツールになりました。00年に1000億ドルだった市場規模は、04年には6.4兆ドルに
もなったのです。
そして住宅ブームがやって来ます。FRB（米連邦準備理事会）が利下げを繰り返し、
アメリカ人が歴史的なペースで住宅を買いはじめると、住宅ローン債権を担保にし
た証券化商品は新たな有望投資先になりました。銀行やヘッジファンド、年金など
あらゆる金融機関がこれを購入し、彼らの多くがその債務不履行に備えてやはりCDS
を購入しました。
AIGのような会社の取り扱い商品はすぐに、火災保険だけではなくなりました。彼ら
はCDSを売ることで、住宅ローンの保証もはじめました。AIGが政府に救済されたと
きまでに、同社のCDS保証残高は4400億ドルに達しています。
AIGの決定的な過ちは、伝統的な保険の手法をCDSにそのままあてはめたことのよう
に思えます。従来の保険では、一つの事故と他の事故の間に相関関係はありません。
隣人が車を衝突させたからといって、自分もそうなるリスクが高まるわけではない
のですが、債券の場合はまったく話が違います。
一つが債務不履行になると、連鎖反応で他の債券も債務不履行に陥る確率が高まり
ます。投資家は臆病になって資金を引き揚げ、市場はパニックに陥り、銀行は貸し
渋りに走ります。
そして住宅ローンの証券化商品が債務不履行に陥りはじめると、AIGは何十億ドルも
の元利金を補償しなければならなくなったわけです。
CDSは企業対企業の相対取引で契約されるため、政府の規制は及びません。取引報告
を集約する場所もないので本当の市場価値を知ることができないないのです。
政府が介入してAIGを救済したのは、AIGがCDS市場のいわば最後のとりでだったから
かもしれません。銀行やヘッジファンドはCDSの売り買い両方を行い、どちらか一方
で損をしてももう一方で得をするポジションだったのに対し、AIGは保証を提供する
一方でした。
もしAIGが債務不履行に陥れば、AIGからCDSを買っていたすべての金融機関が損失を
被り、信用危機に陥っていたでしょう。
上記の内容は、あるところからの抜粋ですが、まるで世界戦略の内容です。
作って販売した一部の人たちの責任はないのでしょうか？戦争犯罪にも似たような
怖い話しに思えました。Ａ戦犯は誰なのでしょうか？
提供は、低金利不動産担保ローンとビジネスローンのＭＴＲファイナンシャルパー
トナーズでした。
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2008/10/14
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旧体育の日 |
「スポーツにしたしみ、健康な心身をつちかう」事を趣旨として、1964年東京オリ
ンピックの開会式のあった10月10日を、1966年（昭和41年）から国民の祝日の体育
の日としました。今は、ハッピーマンデー制度により第２週の月曜日になっていま
す。
先週の10日に（財）東日本不動産流通機構は、東日本レインズにおける9月の市況動
向を発表しました。
首都圏中古マンション成約件数は、2,506件（前年同月比5.25％増）5ヵ月連続の増
加で、成約単価は5ヵ月連続低下でした。
都県別では、東京都1,128件（同＋6.42％）、埼玉県304件（同−8.16％）、千葉県
362件（同＋4.32％）、神奈川県712件（同＋10.73％）と東京・神奈川が前年を上回
る一方で、埼玉・千葉は減少しました。
成約単価は、1平方メートル平均で39万900円（同−2.57％）で、前月比では−0.66
％となり、5ヵ月連続の低下となりました。
都県別では、東京都50万 9,400円（同−4.44％）、埼玉県25万2,900円（同−3.51％）
千葉県24万2,900円（同−5.16％）、神奈川県35万6,400円（同−1.55％）と、すべ
ての件において下落しました。
また、首都圏の成約平均価格は2,597万円（同＋0.76％）で、成約平均専有面積は、
66.44平方メートル（同＋3.41％）でした。
一方、首都圏戸建の成約件数は919件（同−0.86％）と、2ヵ月ぶりに下り、成約平
均価格は3,472万円（同−3.12％）となったそうです。
不動産の売買成約件数、価格の減少は、不動産を担保に融資をしている私たちには
本当に厳しい状況です。不動産担保ローンの場合将来の目減り率も算出しなければ
ならない場合もあり、融資に至らないことが往々に出てきてしまうためです。
営業部、調査部と管理部、どの部署にとっても頭の痛い悩みです。やるべきことを
しても結果が付いてきません。担保ローンだけではないのでしょうが、全ての融資
会社や他種の業種も本当に大変な状況には間違いありません。はやく何らかの政策
をとってほしいものです。
提供は、港区新橋の不動産担保ローン会社、ＭＴＲファイナンシャルパーツナーズ
です。
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2008/10/06
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ドイツでは。 |
ペイオフといいますが、ドイツ政府は５日午後に、国内の銀行の個人預金を全額保
護すると発表しました。
独不動産金融大手ヒポ・リアル・エステート（ＨＲＥ）の経営危機が新たに表面化
したことから、預金者の動揺を抑えて、金融機関の預金流出を防ぐ狙いがあるため
です。
ドイツでは銀行が破綻(はたん)した場合、公的には最高２万ユーロ（約２９０万円）
を上限として、預金の９０％が保護される仕組みでしたが、金融危機の間に限って
全額保護すると打ち出ししました。
欧州ではアイルランドが、自国６銀行の預金を２年間に限って、全額保護すること
を決めましたが、ドイツのメルケル首相は、この政策を批判したばかりでした。
新たな金融危機に直面して、方針転換しざる終えなかったのでしょうか？
今度は、預けているお金ではなく、借りるお金です。先日もお話しましたが、銀行
などの「貸し渋り」「貸しはがし」が本当に増えています。
皆さんも感じているとは思います。では、いったいどんな口実を使って断わってい
るのでしょうか？なんと、「貸せないのは信用保証協会のせい」と責任転嫁をして
います。
最近増えているのが、信用保証協会の保証がつかないことを理由に断わるケースで
す。銀行はこれまで、銀行からの直接貸し出し（プロパー融資）ができない、経営
状態がよくない企業に対して、信用保証協会付き融資（マル保融資）を勧めてきま
した。
プロパー融資が通らなくてもマル保融資であれば貸し出すことができましたが、こ
れまで信用保証協会が100％保証してきたマル保融資の保証割合が、協会80％、銀行
20％に変更されたことで、審査が厳しくなりました。
たとえば、業績が悪化した、プロパー融資先が追加融資を求めてきたと仮定します。
このとき銀行は企業の財務内容から、信用保証協会の保証が受けられそうもないの
をわかっていながら、信用保証協会の融資審査を受けさせるわけです。
結果、審査は通りません。「マル保を受けられないのだから、プロパー融資はでき
ない」といって、信用保証協会のせいにして断わるわけです。
銀行は、お金を貸すプロの集団だと思っていました。信用保証協会の保証が付けば
貸し出しをし、付かなければ貸さないというのであれば、何を基準にどんな調査を
しても誰がやっても変わらないということになります。そこにはプロの目利きは必
要ないのですね。
少し捻くれて表現しましたが、私たち不動産担保ローン業界に襲い掛かる総量規制
も同じ批判をあびるかと思うと他人事ではありません。役人は本当の資金が必要な
人たちの、なにをわかっているのでしょうか？
借入貸付条件や会社の規模で借入をするのでは有りません。ましてや担保の重要性
をまったく無視するようでは不動産とは？資産とは？何なのでしょうか？
本当に考えてほしいものですね。
提供は、低金利不動産担保ローンのＭＴＲファイナンシャルパートナーズです。
不動産担保でのご融資はお任せください。
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2008/09/29
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むずかしい話ですが。 |
昨年、平成１９年上半期におけるインターネット治安情勢についてインターネット
に接続したコンピュータに対する無差別なサイバー攻撃は高水準にとどまっていま
す。更に、昨年末に確認されたワームの活動と思われる攻撃が継続的に続くなど、
攻撃に利用される手口は、一部に変化が見られます。
また、インターネットを介した攻撃者の命令に基づき動作するプログラムであるボ
ットも継続的に高水準で活動をしており、感染台数等に大きな減少傾向は見られま
せん。
警察庁では、国民生活又は社会経済活動に重大な影響を及ぼすおそれのある情報シ
ステムに対する犯罪を未然に防止し、あるいは被害の拡大防止を図るために必要と
なる情報を収集する手段のひとつとして、全国の警察施設のインターネット接続点
におけるアクセス情報等を観測・分析し、情報セキュリティの向上に資する情報の
提供等を実施しています。
全国の警察施設のインターネット接続点1に設置してあるファイアウォール2と侵入
検知装置3の記録を全般的に分析したものを以下で紹介します。全般的なアクセス状
況は無差別な攻撃は高水準で横ばい今期は、大規模に感染したワーム型ウイルスの
発生がなかったこともあり、インターネットに接続されたコンピュータに対する無
差別なサイバー攻撃は横ばいでした。
警察庁のファイアウォールに対する総アクセス件数は約2,830,000件で、前期と比較
して約5％減少しましたが、前年同期比較では約8％増加しました。また、警察庁で
侵入検知装置を利用して検知したワーム等の活動は約237,000件で、前期と比較して
約4％増加しましたが、前年同期比較では約5％減少しました。
日本国内の57の拠点の観測記録をもとに分析しています。集計は、incoming のトラ
フィックのみ対象とし、outgoing のトラフィックは対象としていません。平成19年
6月30日現在、364種類のシグネチャが登録されています。
警察庁のファイアウォールに対するアクセスのうち、ICMP(Echo Request)1027/udp、
2967/tcp へのアクセスが大幅に増大し、特に2967/tcp へのアクセスは、前期と比
較して約678％増加しました。2967/tcp へのアクセスは、昨年１２月中旬に確認さ
れたシマンテック社のセキュリティ製品の脆弱性（昨年５月に公表されている）を
突くワームが利用するもので、アジア地域を発信元とするものが多く、日本国内か
らのアクセスも多いものでした。なお、ICMP(EchoRequest)はネットワークの疎通調
査等に、1027/udp はWindows のMessengerサービスを利用したスパムの通信に利用
されることが多いものです。
また、これまで上位を占めてきた445/tcp と139/tcp へのアクセスは前期比で50％
前後減少しました。
警察庁のファイアウォールへのアクセス件数が多い発信元の国／地域に大きな変動
はありませんでしたが、日本国内からのアクセスが前期と比較すると約26％減少し
ました。
侵入検知装置を利用して検知したアラート5のうち、「Scan」が大幅に増加し、前期
と比較すると約２倍に増加しました。なお「Scan」の多くは「Proxy attempt」が占
めていました。
サーバコンピュータに対するDoS攻撃（SYN flood攻撃）ファイアウォールに送信さ
れたSYN/ACKパケットを分析することにより、DoS攻撃の一手法であるSYN flood 攻
撃の兆候について観測を行ったところ、SYN flood 攻撃の検知件数は約25,900 件と
なり、前期と比較して約67％減少しました。
今期、警察庁で侵入検知装置を利用して検知したワーム等の活動のうち、日本国内
のコンピュータからのものは約5,200 件あり、前期と比較して約22％減少しました。
また、ファイアウォールへの日本国内のコンピュータからのアクセス件数は約1,02
0,000 件あり、前期と比較して約27％減少しました。
今期、警察庁で観測したボットネットは598個で、前期に比べ約26％増加しました。
そのうち今期に新たに把握したものが348個ありました。今期、最も大きなボットネ
ットは約10万台のボットから構成されていました。
一つのボットネットに接続されているボットに感染したコンピュータの平均台数は、
今期約1,414台で、前期の3,422台と比べ、約59％減少しています。
警察庁で観測しているボットネットにおいて、指令サーバから出される命令の内容
を観測したところ、DoS 攻撃に関する命令の総数は6,441件で、前期に比べて約55％
減少しているものの、SYN flood 攻撃に関する命令が前期より約102％増加して、4,
836件となっています。
ボットネットでは、指令サーバから感染しているコンピュータに対して、様々な命
令が出されます。そのうち、ボットの感染端末の拡大や機能の更新に関係があると
思われる感染命令及びダウンロード命令について分析したところ、今期の１日あた
りの平均命令数は、感染命令が約28 回、ダウンロード命令が約42回あり、感染活動
や感染したコンピュータにボットの更新プログラムを始めとした何らかのデータを
送りつける活動が頻繁に行われていることが窺えました。
また、感染命令の内容を分析したところ、マイクロソフト社のWindows のサービス
の脆弱性を狙ったと考えられるもの（445/TCP、135/TCP、139/TCP を対象としたも
の）が約65％と依然過半数を占めていますが、前期と比べて減少傾向でした。一方、
Microsoft SQL Server のソフトの脆弱性を狙ったもの（1433/TCP を対象としたもの）
遠隔操作ソフトの脆弱性を狙ったもの（5900/TCP を対象としたもの）、シマンテッ
ク社のセキュリティ対策ソフトの脆弱性を狙ったもの（2967/TCP を対象としたもの）
への攻撃は、合わせて約24％であり、前期より約12ポイント増加しています。また、
その他のポートとしては80/TCP、1025/TCP への攻撃も観測されており、ボットの感
染活動が今まで以上に多様化していることを示しています。
国内のボットの感染コンピュータ数は横ばい今期、警察庁で観測したボットに感染
したコンピュータの台数は489,274 台で、前期の653,664 台と比べ約25％減となっ
ています。このうち日本に存在すると考えられるものは32,064 台に上り、前期の3
6,292 台と比べ約12％減となっています。
インターネットに接続したコンピュータに対する無差別なサイバー攻撃は高水準の
まま横ばいの状況ですが、宛先ポートの一部に変化が見られたように、攻撃の手口
には、新しいものが見受けられます。また、ボットは、感染台数に増加は見られま
せんでしたが、感染端末から他のコンピュータを攻撃する手法のDoS 攻撃の一種の
SYN flood 攻撃の増加が観測されています。また、個々のボットネットに接続され
ている感染端末の数が減少し、ボットネットの数が増加していることから、ボット
ネットの撲滅がより困難となるよう変化している可能性があります。しかしながら、
幸いなことに、これらの攻撃や感染の起点として利用されていると思われるソフト
ウェア等の脆弱性は必ずしも未知のものではありません。
そこで、インターネットの利用者の皆さんには、自らの情報資産を守るためのみな
らず、ボットに代表されるような、意図せず攻撃者に荷担してしまう類の脅威にも
対応できるよう、ソフトウェア等のセキュリティ更新プログラムの適切な適用やウ
イルス対策ソフトの適切な運用に代表される一般的なセキュリティ対策を少なくと
も講じていただくことが非常に重要となります。
また、企業等のサーバ管理者の皆さんが、情報資産に対する様々な被害を未然に防
いだり、軽減したりするにあたって、従来と異なる攻撃手口を利用した攻撃を迅速
に発見するために、通信記録等を定期的に確認し、従来と異なる状況や公知の攻撃
兆候をできるだけ迅速に把握することが特に重要となります。
当社など金融、不動産担保ローンだけではなく、すべての企業の大切な個人情報を
今後も守り続けなければなりません。
提供は、不動産担保ローンのMTRファイナンシャルパートナーズです。
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2008/09/24
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不動産の日 |
９月２３日は不動産の日です。全国宅地建物取引業協会連合会(全宅連)が1984(昭和
59)年に制定しました。秋は不動産取引が活発になる時期ということと、「ふ(2)ど
う(十)さん(3)」の語呂合せです。
先週の９月１９日に都道府県地価調査の実施状況及び地価の状況の調査結果が出ま
した。
国土交通省土地・水資源局は、国土利用計画法による土地取引の規制を適正かつ円
滑に実施するため、都道府県知事が毎年１回基準地の価格調査を実施して、その結
果を公表するものです。地価公示とあわせて一般の土地の取引価格の指標ともなり
ます。価格は、平成２０年７月１日時点で、全国４７都道府県の全域の宅地２３，
１２０地点を対象としました。
全国の対前年平均変動率を用途別にみると、住宅地−1.2％、宅地見込地−3.2％、
商業地−0.8％、準工業地−1.3％、工業地−1.3％、市街化調整区域内宅地−1.7％
となりました。
東京圏の概況は対前年平均変動率を用途別にみると、住宅地＋1.6％、宅地見込地
−0.9％、商業地＋4.0％、準工業地＋2.0％、工業地＋4.1％、市街化調整区域内宅
地−0.7％となり、大阪圏の概況は、住宅地＋1.0％、宅地見込地−1.4％、商業地
＋2.8％、準工業地＋1.1％、工業地＋1.9％、市街化調整区域内宅地−1.2％となり
ました。
名古屋圏の概況は、対前年平均変動率を用途別にみると、住宅地＋1.5％、宅地見込
地＋0.3％、商業地＋1.9％、準工業地＋0.8％、工業地＋1.7％、市街化調整区域内
宅地−0.4％となり、地方圏は、住宅地−2.1％、宅地見込地−3.5％、商業地−2.5％
、準工業地−2.6％、工業地−2.2％、市街化調整区域内宅地−2.1％となりました。
土地の取引が活発になるには、安いだけではだめで、購入する人がいなければなり
ません。現金で不動産を購入することはほとんどいませんので、ローンを組んで不
動産を買います。ローンを組むには信用と収入（返済力）そして購買力です。
すべて景気に左右されそうですが、信用の部分は別です。信用とは社会的な信用で
はなく無担保のカード借入のことです。遅れているとか返済をしていないというこ
とではなく、いくら何社から借りているかということです。
景気が悪くなっても決まった収入で生活をしていれば、消費者金融系などの借入を
しなくても生活は出来ると思っているのでしょうか？借入をしていても、みんなが
みんな無駄に浪費をするためにお金を借りているとは限りませんが、住宅ローンを
組む上で、無担保の消費者金融系のカード借入は非常に重要視されます。
しかし、貸すほうも銀行などもそのことには一切触れません。しかも、銀行がその
消費者金融やクレジット会社の親会社や関連会社です。いったいどういうことなの
でしょう？CM広告を派手にして金利が下がったと強調して借入を誘導しています。
住宅ローンを組むことは不動産を担保にお金を借りるのです。返済原資（返済力）
は問題がないのに、どうして無担保のカード借入の一括返済を求めるのでしょう？
すごく不思議です。銀行などの担当者の貸すためのひとつの方法なのでしょうか？
ローンの金利も人によって違うというのも変ですけど・・・。
提供は、不動産担保ローンのMTRファイナンシャルパートナーズです。
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2008/09/11
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貸し渋り、貸し剥がし。 |
先日、（株）帝国データバンクが、金融機関の融資姿勢や資金調達に関する企業の
意識調査結果を発表しました。調査期間は今年の8月20〜31日で、調査対象は全国2
万1,000社で、有効回答企業数は1万751社でした。
今年に入ってから、金融機関による貸し渋り・貸し剥がしがあったかの問いに「あ
った（ある）」と回答したのは834社（7.8％）、「なかった（ない）」との回答は
7,330社（68.2％）となり、1割弱の企業で貸し渋り・貸し剥がしに直面しているこ
とがわかったそうです。
「あった（ある）」と回答した企業の業界をみると、「不動産」が68社（25.7％）
でトップでした。次いで「建設」が166社（11.4％）となりました。なお、「不動産
」68社のうち、「不動産売買業」が43社を占め、景況感の急速な悪化に見舞われて
いる業界・業種ほど、貸し渋りや貸し剥がしを受けていることがわかりました。
貸し渋り、貸し剥がしによる経営への影響については、「多少経営を圧迫している」
が834社中334社（40％）となり、「かなり経営を圧迫している」255社（30.6％）、
「危機的状況に追い込まれている」85社（10.2％）を合わせると、貸し渋り・貸し
剥がしにあった企業の実に80.8％で、経営が圧迫されている状況が明らかとなりま
した。
とは言っても。
昨日、（財）東日本不動産流通機構は、東日本レインズにおける8月の市況動向を発
表しました。8月の首都圏中古マンション成約件数は1,837件（前年同月比0.6％増）
と、伸び率は低いものの4ヵ月連続で前年同月を上回りました。
東京都は、昨年同月4.4％増、埼玉県は10.4％減、千葉県は、11.5％減、神奈川県は
7.3％増と、東京・神奈川が前年を上回り、埼玉・千葉は減少となりました。
首都圏の戸建成約件数は、昨年同月5.7％増と、2ヵ月ぶりの増加でした。成約平均
価格は3,386万円は昨年同月6.2％減となりました。
不動産の業界が低迷してしまうと、不動産を担保に融資をしている不動産担保ロー
ン業界も低迷してしまいます。ただ、一方では貸し渋り、貸し剥がしがありますの
で資金の調達に不動産を使う場合もあります。あまりいい循環とはいえません。こ
れで調達の金利が上昇したら本当に大変なことになってしまいます。はやく景気対
策をお願いしたいですね。
提供は、低金利不動産担保ローンの港区新橋のMTRファイナンシャルパートナーズ。
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2008/09/05
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戸建注文住宅の取得年収倍率が6倍を超え。 |
（社）住宅生産団体連合会は3日「2007年度戸建注文住宅の顧客実態調査」報告書
を発表しました。
戸建注文住宅の顧客ニーズの変化を把握し、社会にふさわしい住宅供給をめざすこ
とを目的に、2000年度から実施しているものです。
3大都市圏と地方都市圏（札幌市、仙台市、広島市、福岡市）のユーザーを対象に
3,240件の有効回答を得ました。
世帯主の年齢は、平均43歳（前回調査：43.7歳）で、25〜29歳、30〜34歳、35〜39
歳の割合がそれぞれ高くなっています。35〜39歳は調査開始以来過去最高の23.1％
（前回：21.9％）となり、若年層の住宅取得意欲の高さを裏付けました。
建築費と土地代を合わせた住宅取得費は、建築費が3,344万円（前回：3,348万円）
と横ばいとなりましたが、土地代の上昇で平均4,623万円（前回：4,370万円）にな
りました。
特に「買い替え」ユーザーの土地代は、3,804万円（前回：2,060万円）と大幅に上
昇しました。
このほかでは、延床面積は140平方メートル（前回：142平方メートル）、贈与額1,
552万円（前回：1,030万円）、借入金3,212万円（前回2,990万円）となりました。
世帯主の平均年収は890万円（前回：878万円）とわずかに上昇しましたが、取得費
の大幅上昇で、住宅取得費の年収倍率は6.1倍（前回：5.8倍）と調査開始以来初め
て6倍を超えました。
なかでも、主要取得者層である30〜34歳では、全体での割合と比較して年収倍率が
7〜8倍となる割合が高く、若年層の負担が高いことがわかりました。
同協会では、戸建注文住宅の平均顧客像について「世帯年収は増加しているものの
住宅取得費も増加したことで借入金も増え、世帯の負担が増える中、住宅の規模を
縮小して資金的制約を調整している傾向が読み取れる」としています。
不動産を扱う融資会社としては、購買意欲が多ければ多いほど良いことですが、取
得費の年収倍率が７倍とか８倍では、目的である社会にふさわしい住宅供給といえ
ないような気がします。
提供は、不動産担保ローンのMTRファイナンシャルパートナーズです。ご融資のご相
談などお気軽にご連絡ください。
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2008/09/02
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指数 |
いろいろな指数がありますが、皆さんはカウプ指数をご存知ですか？
乳幼児の発育状態を知るための目安として参考にする数値です。子供の肥満状態な
どを調べるのによく使われるのがカウプ指数です。身長と体重の釣り合いをみる指
標だと考えればいいでしょう。
このカウプ指数は、生後3ヶ月を過ぎた乳幼児に適用されるもので、思春期以降に
なるとカウプ指数ではなくて、BMI指数で判断します。なお生後3ヶ月以内の場合は
発育が急激に伸びますので、参考にできません。
ローレル指数（Rohrer index）は児童・生徒の肥満の程度を表す指数です。
ローレル指数が130程度で標準的な体型とされ、プラスマイナス15程度に収まってい
れば標準とされます。またプラスマイナス30以上となると、太りすぎ、やせすぎと
判断されます。
ボディマス指数（Body Mass Index, BMI）は、体重と身長の関係から算出した、成
人の肥満度を表す指数です。
日本肥満学会によると、BMIが22の場合が標準体重で、BMIが25以上の場合を肥満、
BMIが18.5未満である場合をやせとしています。
BMIの計算式は世界共通ですが、肥満の判定基準については国により揺らぎがあり、
アメリカでは25以上を「標準以上（overweight）」、30以上を「肥満（obese）」と
しています。
多様な肥満の病態を、身長と体重の関係のみに抽象して算出されるこの指数には限
界があります。内臓肥満はメタボリック症候群の原因でありながらこの数値に表れ
にくいこともあり、隠れ肥満となる場合もあります。
指数といって、何でもかんでも数字だけで割り出しても限界はあります。不動産は
現地に行かなければ本当にわかりません。坪単価、掛ける坪数では評価は出ないと
いうことですね。
提供は、低金利不動産担保ローンのMTRファイナンシャルパートナーズです。
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2008/08/25
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高度利用地区 |
高度利用地区は、「地域地区」のひとつで、都市全体から見ると高度な土地利用が
期待される地区なのに、現行の用途地域としての低容積率、土地利用の細分化、道
路などの不整備により発展が止まっている地域について指定され、その高度な発展
を促そうと決められたものです。端的に言えば、道路を整備し、巨大で高層なビル
群を建てて街を活性化するために、一定以下の敷地面積や、一定以下の高さの建物
の建築は認めない地区のことです。
この地区に指定されると、中途半端な大きさのビルの所有者などは、建て替えを迫
られることもあるわけです。小規模な建物の建築を抑制することで、都市開発を進
めやすくすることを目的としています。
前文は、デベロッパーや不動産業者の関係の話しですが、以下は、不動産担保ロ
ーン業界に非常に関係する内容です。高度利用地地価動向報告といいます。
オリンピック最中の先週、国土交通省は、全国主要都市の住宅地、商業地計１００
地点を対象にした地価動向報告をまとめました。それによると、７月１日時点の地
価が３カ月前に比べて下落したのは３８地点にのぼり、前回調査（４月１日時点）
の９地点から急増しました。
逆に上昇地点は４１地点から１３地点へと減少して、前回はあった３％超の上昇地
点が姿を消しました。景気の減速やマンション市況の悪化を背景に、地価の下落傾
向が鮮明になっています。
調査対象は、高層マンションやオフィスなどが集中する一等地など、東京・大阪・
名古屋の３大都市圏８０地点と地方圏２０地点で、取引価格やオフィス賃料などを
もとに四半期ごとの地価変動率を調べ、「６％超」から「マイナス３％超」の６段
階に分けて評価しました。
今回の調査では、東京・丸の内や銀座、大阪・梅田など、ブランド力の高い都市部
の一部商業地でわずかに上昇しましたが、その他の主要都市のほとんどは横ばいか
下落に転じました。東京圏（４３地点）は１４地点で、大阪圏（２６地点）は１１
地点で下落し、名古屋圏（１１地点）は上昇したところがなくなり、１０地点で下
落しました。
大都市圏の地価はこれまでも米国の低所得者向け高金利型住宅ローン（サブプライ
ムローン）問題に端を発した不動産投資の減退から上昇率が鈍化していましたが、
国交省ではさらに「景気の減速が追い打ちをかけた」と分析しています。
次回調査では調査対象を１５０地点に増やして、地価動向をより詳しく把握する方
針だそうです。
提供は、低金利不動産担保ローンのMTRです。ご融資のご相談受けたまります。
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2008/08/13
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ついで！ |
あることを行う時、あわせて別のことを行う、よい機会のこと。主要な事にかこつ
けてその事ができるような場合。その次に。ひき続いて。というような意味です。
コージェネレーション（コジェネレーション）【cogeneration】はご存知ですか？
電気・熱・蒸気などを同時に発生させることです。一次エネルギーを使用して原動
機を駆動し、電力あるいは動力を取り出すと同時に、原動機より排出される未利用
エネルギーを熱媒体などを介して取出し、有効に熱エネルギーとして利用するシス
テムを指します。
ガスタービンやディーゼルエンジンで発電する一方、その排熱を利用して給湯・空
調などの熱需要をまかなうようなエネルギーの効率的に運用するシステムです。
従来ムダに捨てられていた排熱をエネルギーに変えるのですから、発電所から送電
される場合に生じる発電ロスを最小限におさえ、エネルギーを無駄なく使うことが
できます。
大型集中発電に比べ簡単に建設ができ、必要とされる施設で発電できる分散型エネ
ルギー供給システムなので経済性が向上し、地球温暖化対策にもなります。
税制面においても優遇措置を受けることができますし、非常用電源にもなりますか
ら、昼と夜の電力需要格差を縮小することができるわけです。
「エコウィル」という愛称で、ガス会社は家庭用コージェネレーションシステムを
売り出していますが、各大手の不動産業者もその他の業界各社も住宅やマンション
ショッピングセンターや病院、工場などにコージェネレーションシステムの導入を
推進し取り組んでいます。
金融業界では、住宅ローンの金利優遇や補助制度、優遇税制に金融助成措置などが
受けられる場合もあります。
暑い夏、いかがお過ごしでしょうか？お盆の帰省のついでになにか用事を済ませま
したか？
提供は、低金利不動産担保ローンの新橋MTRです。
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2008/08/05
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短夜 |
夏の「短夜（みじかよ）」、春の「日永（ひなが）」、秋の「夜長（よなが）」、
冬の「短日（たんじつ）」があります。物理的な時間の長短ではなく、それぞれの
季節を背景にしたことばです。
だから日常的な用語法とは異なったり、事実とは矛盾することばも多いです。「亀
鳴く」（春）、「蚯蚓（みみず）鳴く」（秋）という季語もあります。もちろん亀
や蚯蚓が鳴くはずがありません。「猫の恋」も同様です。かならずしも春ばかりの
ものではないのですが、春の趣をたたえたものとして早春の季語としています。
「踊り」というだけで「盆踊り」をさします。つまりさまざまある踊りの中で、お
盆に行なわれる踊りがとりわけ日本人の季節感と強く結びついてきたのでしょう。
お盆は正しくは「盂蘭盆会（うらぼんえ）」といって、中国から飛鳥時代に渡って
きた仏教行事で、はじめは宮中や寺院のみで行われていました。盂蘭盆会はお釈迦
様の高弟であった目連（もくれん）が地獄に落ちた母親を救い出したという故事に
由来し、その日が旧七月十五日でした。もとは先祖供養の意味合いをもつ行事だっ
たのです。
日本には古来、歳末と夏の終わりの年二回、祖先の霊がその子孫のもとに来臨し、
それを迎えてまつることが行なわれてきました。この盂蘭盆会と日本古来の祖霊信
仰が習合して、現在のお盆になりますた。
しかしそれだけではありません。この旧七月半ばは、農作業の面からすると、稲穂
が伸び田んぼの手入れも済んで、畑の作物の収穫も一段落して、一休みする時期で
す。この時に親に対して収穫したものなどを贈る習慣が「生御魂（いきみたま）」
で、これもちょうどお盆の時に行なわれました。
親の長寿、生きていることへの感謝、収穫の報告を兼ねて、贈り物をしたわけです
これがお世話になった人への贈答の習慣「お中元」になっていったともいわれてい
ます。
つまりお盆は先祖や祖霊を供養したり祭るという死者のための行事というだけでな
く生きていることやものへの感謝を表わす生者のための行事でもあったのですね。
今週末から来週末まで、不動産業者（賃貸業は別です）のほとんどがが休業します。
融資の実行や社内業務には適していますが、不動産を担保に仕事をしていますので
不動産の価値が出せず調査に影響が出てしまう一年で一番暇？動けない時期です。
とは言っても時間は過ぎて行ってしまいますね。
帰省を楽しむ人たちがうらやましいです。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲ。
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2008/07/22
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肥満 |
先日、意外な記事を目にしました。
北京市内で、特注サイズの服ばかりを扱っている洋服店がオープンしました。
中国では今、肥満者向けのマーケットが拡大していて、北京市では人口の約3割が
肥満者であるとも言われているそうです。
社会が裕福になるにつれ肥満者が出てくるのは当然のこととは思っていましたが
２億人という話を聞いて、びっくりです。
社会問題化している「一人っ子」の肥満は、首都小児科研究所の行った「児童の
生活習慣病総合性予防治療研究」の結果だと、北京市の１８歳以下で標準体重を
上回る人口は２９万５０００人、高脂血症の人口は２１万７０００人と驚きの数
値がわかりました。
０歳から１８歳の児童に対して行われた本調査では、心臓や血管の危険要素につ
いての検査と臨床診断が行われました。うち１０．７％は標準体重を超過し、８
．４％は肥満と診断されました。また、６歳から１８歳までの学齢児童のうち９
．８％が高脂血症と診断されました。
次に里親の話です。２００６年に中国養子縁組事務監督機構の「中国養子縁組セ
ンター」が、外国人による養子縁組について、新しい規定を発表しました。
ここ数年、中国人の子どもを養子にしたいと希望する外国人が増えています。過
去１０年間で約５万人もの中国人孤児が引き取られました。そのうちの８０％が
アメリカで生活しています。しかし、養子縁組に関するトラブルも多く、規定を
厳しくすることで、養育者の生活や健康状態をチェックし、引き取られた子ども
たちの養育環境を向上させることが目的です。
今回の規定では、外国人が中国人の子ども養子とするために、「年齢は３０歳〜
５０歳」、「肥満症やうつ病患者ではないこと」などが新たな条件として設けら
れました。また、このほか、「必ず既婚の夫妻であること」、「初婚の人は、最
低２年以上の結婚生活を続けていること」、「再婚の場合は、再婚から５年以上
経過していること」、「夫婦のいずれかが、２回以上の離婚経験があってはなら
ない」、「８万ドル以上の財産と、家族一人当たりの年収が１万ドル以上である
こと」なども条件に含まれているそうです。
さまざまな問題をどの国でも抱えていますが、中国の肥満と里親の問題は思って
いた以上に深刻そうです。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲ。
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2008/07/09
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世界でも |
先日から北海道洞爺湖サミットが行われています。
国境なき医師団は、北海道洞爺湖サミットのメディアセンターで会見を
し、栄養失調で年３００〜５００万人の子供が亡くなっていて、重度の
栄養失調にかかっている乳幼児が２０００万人以上いて、その中で適切
な治療を受けているのはわずか5％程度しかいないとしてG８の首脳に、
問題への取り組み強化を訴えました。
現在、世界の人口は、１分に約１４０人、１日で約２０万人、１年で約
８千万人増えているといわれています。世界中で、１年に約６千万人が
亡くなり、約１億４千万人が産まれているそうです。
そして、５人に１人子供も含めて、１２億人がひどく貧しい状態で、１
日１米ドル未満で生活しいて５億人が飢餓か、栄養不足に苦しんでいる
といわれています。
中国とインドで、世界人口全体（１９２国と４２地域ある）の約４割を
占めていて、上位１０ケ国で世界人口の約６割を占めています。（ヨー
ロッパのＥＵ２７カ国は、合計で約４億９千万人）
人口密度は、世界平均（０５年）で１ｋ�屬烹苅型諭▲▲献△埜�ると１
２３人、ヨーロッパ３１人、アフリカは２９人、北米２１人、南米２１
人、オセアニア３人、日本は３４１人で、東京はなんと５６１２人です
モナコは１７９４８人、香港は、６４４８人、シンガポール６３３３人
になっています。
山や森、農地、砂漠なども含んだ数値で、世界平均の1km2に４７人は、
１人分の陸地が１００ｍ×２００ｍになります。日本は１００ｍ×３０
ｍ、東京１８ｍ×１０ｍ、オセアニアは５００ｍ×５００ｍになる計算
です。
不動産を扱うものとして、お金を扱うものとして上記の内容は身にしみ
ます。世界全体も都市部と地方の２極化が起きています。
日本ばかり気にして仕事をしていると世界全体が見えなくなってしまっ
ています。
「木を見て森を見ず」では、大局的な見地はありませんね。
「I can'tsee the forest for the trees」ということでしょうか。
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/07/01
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公表 |
国税庁は毎年８月１日に路線価を公表していましたが、今年から各税務
署に設置していた冊子の発行をやめて、ホームページでの閲覧に一本化
しました。製本時間が不必要になったため公表時期が１カ月早まりまし
た。
相続税や贈与税の算定基準となる平成２０年分の路線価が、国税庁から
発表されました。全国３８万地点の標準宅地の平均額は１平方メートル
当たり前年比１０・０％増の１４万３０００円で、バブル崩壊後初めて
前年比プラスに転じました。
都市部で上昇したのに対し、地方圏は横ばいの状態が続いており、大都
市圏と地方圏の二極化の状況は一層深まったようです。また、東京、大
阪、名古屋の３大都市圏で始まった地価上昇傾向が地方の中心都市に波
及する一方、高い上昇率を牽引してきた３大都市圏の伸びに鈍化の兆し
も見え始めてきています。
１４都道府県で上昇し、静岡と奈良の両県は、バブル崩壊後に評価水準
の変わった平成５年分以降で初めて上昇に転じました。しかし、２８県
で平均額の下落が続きました。
都道府県庁所在地別では、最高路線価が上昇したのは前年より５都市増
えて２５都市となりました。
私たち不動産担保ローンの業界には、どうしても気になってしまう話題
です。皆さんもお住まいの地価を知っておくのも良いのではないでしょ
うか？
http://www.rosenka.nta.go.jp/main_h20/index.htm（国税庁）
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/06/23
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しゃんしゃん |
東京深川最大のお祭りで、1000人の踊手による「しゃんしゃん傘踊り」
、前夜には道内でも有数の規模を誇る花火大会が行われ、スターマイ
ンや特殊仕掛など大小さまざまな花火が深川の夜空を彩ります。
でもこの時期の「しゃんしゃん」といえば株主総会です。
これまでは、会社提案議案に反対する個人株主はまれで、取引先など
の安定株主を合わせた賛成票で、すべての会社議案が採決される“シ
ャンシャン総会”が主流でした。
しかし、“モノ言う株主”である外資系投資ファンドが台頭、会社議
案への反対や自ら議案を提出する株主提案が急増しました。他の株主
に賛同を求めるプロキシー・ファイト（委任状争奪戦）も一般的とな
るなか、議決行使に目覚める個人投資家が増えています。
３月期企業の株主総会が今週本格化します。２７日にピークを迎えま
すが、外資系ファンドが社長更迭や増配などを求め、今年も「物言う
株主」と経営陣の攻防が焦点となるでしょう。株価低迷で内外の投資
家の不満は高まってます。経営陣はこれまで以上に株主に対する説明
責任が問われそうです。
電源開発（Jパワー）の筆頭株主、英ザ・チルドレンズ・インベストメ
ント・ファンド（TCI）は社長再任案の否決や大幅増配を目指し、２６
日の総会では、委任状をめぐるTCIと経営陣の争奪戦の結果が注目され
ます。
日本興亜損害保険でも米ファンドが社長再任案に反対。５月末のアデ
ランスホールディングス総会では、筆頭株主の投資ファンドに加え、
少なくない個人株主の反対で社外を除く７人の取締役全員の再任が否
決されるという異例の事態となっています。社長再任否決に追い込ん
だ米スティール・パートナーズ・ジャパンは、日清食品などに経営戦
略の見直しを求めるでしょう。
ある経済研究所が個人株主１０００人を対象に行った調査によります
と、株主総会で「議決権を行使する」と答えた株主は３８・９％、昨
年の３６・７％から２・２ポイント上昇してます。このうち「（会社
提案の）全議案に賛成」との回答は３１・６％にとどまり、昨年の５
２・０％から２０・４ポイントも大幅に低下しました。
一方で、会社側も株主重視の姿勢から、総会開催日の分散や土日開催
などで個人が議決権を行使しやすくする企業も増えています。
東京証券取引所の調べでは、３月期決算の上場企業１８０６社のうち
集中日に開催する企業は４８・１％の８６９社となり、１３年連続で
減少し１９８３年の調査開始以来初めて５０％を下回りました。土日
に開催する企業は、昨年より２社多い４１社に増えました。
会社は、株主や経営者、従業員のためにあるのでしょうか？その会社
が本当に私たち、消費者や利用者にとって「良い会社である」ことが
株主や経営者にとって一番の目指すところだと思いますが・・・・。
卵とニワトリはどちらが先でしたっけ？
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/06/04
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結婚 |
６月と言えば、誰でも一度は聞いたことがある「ジューンブライド」
直訳すると「６月の花嫁」です。なぜ６月に結婚すると幸せになれる
と言われているか知っていますか？
ジューンブライドの発祥はヨーロッパで、その由来には三つの諸説が
あります。
ギリシャ神話説が最もポピュラーで、June（６月）は、ローマ神話の
結婚をつかさどる女神ジュノー"Juno"（ギリシア神話では女神ヘラま
たはへーラー）からきています。
ジュノーは女性の守り神であり、婚姻を司る神様なので「婚姻と女性
の権利を守護するこの女神の月に結婚すれば、きっと花嫁は幸せにな
るだろう。」と言われているという説です。
次は、解禁説です。その昔、ヨーロッパでは、３、４、５月の３ヵ月
間は農作業の妨げになるため、結婚することが禁止されていて、６月
になると結婚が解禁になり一斉にカップルたちが結婚をする１年で最
も祝福に包まれる月であったからという説です。
そして最後に気候との関係と言われています。ヨーロッパで６月は１
年でもっとも降水量が少なく、よい天気が続くため季節的環境がもっ
とも良い月だからです。
一年の始まり、季節の始まり、若者の季節と呼ばれさらに復活祭も行
なわれる時期なので、ヨーロッパ全体が祝福ムードに包まれる月なの
で６月の花嫁は幸せになれるという説です。この気候説ですが、日本
とはまるっきり逆ですね。
実は日本で６月といえば梅雨の時期、じめじめして暑い時期に結婚式
を行うカップルが少なかったので、結婚式場関係者がヨーロッパから、
ジューンブライドの話を輸入したのが始まりだといわれています。
私たち不動産担保ローンで５月と６月は、課税の金額や納税の有無な
どいろいろな面での支払いの始まりと考える月です。担保物件所有者
の相続や贈与・売買などの税金の納付はどうなっているのか？融資実
行後のお客様のことや今後、不動産担保で融資をするお客様の税金の
支払いは発生していか？など心配をしてしまう月になります。
新たにスタートをきって夢と希望を持ち進むと決めたのですから、多
少つらい現実があっても向き合って少しでも前進・向上して進んでい
ただきたいものです。
そして、そのお手伝いを今後も続けていければと思います。
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/05/23
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ボーナス |
東北の秋田県内の企業247社のうち、夏のボーナスを支給する見通しの
企業は55.1％で、前年より3.4ポイント低下していることが秋田経済研
究所の調べで分かりました。支給予定の会社でも前年同期より減額さ
れる見込みです。
調査は323社に対して実施し、回答した247社のうち「支給しない」が
3.1ポイント増えて12.5％で、「未定」は32.4％だったそうです。また
支給額の見通しは、回答した136社のうち「変わらない」が67.7％で「
減少する」24.3％に対し「増加する」は8.1％にとどまったそうです。
関東の埼玉りそな産業協力財団が21日発表した「夏のボーナス予測」
によると、民間と官公庁を合わせた県民全体のボーナス受給額は1兆1
393億円（前年比2.4％減）で、4年ぶりに減少に転じる見通しとなった
そうです。民間企業に勤める県民の平均受給額は46万5684円（同2.9％
減）と2年連続の減少が予測され、個人消費への影響が懸念されると見
ています。
官公庁では、０７年度の人事院勧告による支給カ月の変更などに伴い
１人当たりの平均受給額は８３万４６６９万円と前年比１・５％増え
る見込みです。
浜銀総合研究所は22日、民間企業に勤める県民の夏季ボーナス支給額
が前年比2.1％減の55万5千円と2年連続で減少する試算をまとめました。
前年割れは昨冬に続き三期連続で、円高ドル安や原材料価格高騰など
で企業収益の増益ペースが鈍化したことが要因となったとみています。
「食料などの生活必需品の値上げなどを背景に消費者心理も冷え込ん
でおり、ボーナス商戦は総じて厳しい展開を余儀なくされる」と予測
しています。昨夏は団塊世代の大量退職が始まったことで前年比減と
なる構造的な要因でしたが、今夏は企業収益の低迷が響いたようです。
1人当たりのボーナス支給は55万5千円ですが、30人未満の事業所では
39万6千円（前年比3.0％減）となり、中小企業の落ち込みがより顕著
となったようです。
一方で企業の人手不足感は強く、新卒者の積極採用の動きから、支給
対象者は350万4千人と１％増を見込みました。ただし、総支給額では
減額で、前年比1.5％減の1兆7千190億円となり、公務員を合わせた1人
当たりのボーナスは前年比1.7％減の58万9千円と予測しています。
みずほ総合研究所は、2008年の夏のボーナスは、企業収益の悪化など
から前年比マイナス2.3％の398,101円と、2年連続でマイナスになる見
通しを発表しました。
内需の低迷や米国経済の減速の影響などで、2007年冬の1人当たりのボ
ーナス支給額は前年比マイナス2.8％と4年ぶりに減少しましたが、夏
のボーナスも引き続き中堅・中小企業を中心に前年割れとなる見通し
だそうです。「大企業においても世界経済の動向によってはボーナス
がマイナスになる可能性も十分に考えられる」と企業収益の先行きの
不透明感が賞与に影響を与えると見ています。
企業収益は08年度上期も収益が続く可能性が高く、支給月数の削減に
よるボーナス支給額の抑制は続きそうですが、一方で、公務員につい
ては昨年夏の人事院勧告を反映して、1人当たりのボーナス支給額が前
年比1.5％の増加となる見込みだそうです。
日本経団連は22日、大手企業の平成20年夏季賞与の第1次集計を行い、
全業種平均妥結額が前年夏季比0.59％増の93万329円となったと発表し
ました。平均妥結額が93万円を超えるのは2年連続で、企業の堅調な業
績を反映しました。ただ、原油や鉄鉱石など資源価格高騰など業況悪
化も広がり、伸び率は昨年同期（2.77％）から鈍化しました。
製造業の平均は1.16％増の96万8353円と上昇し、セメントや鉄鋼など
資源価格高騰の影響を受けた業種でマイナスとなったものの、業績が
好調な電機や造船などの伸びが全体を引っ張った形です。
一方で、流通や運輸、電力などの非製造業は2.18％減の79万3810円と
なり、東京電力の柏崎刈羽原発の停止による業績の悪化をはじめ、燃
料価格高騰により電力業界が平均2％超のマイナスとなったことが影響
しています。
最近、当社に不動産担保ローンを申し込みに来られるお客様もボーナ
ス時の支払いが負担となって組み換えを依頼される方々がいます。当
社は銀行ではありませんので住宅ローンより金利が上がってしまいま
すが、月々の支払いを均等にすることで収支のバランスを安定させる
ためです。住宅ローンの組み換えの宣伝も目にしますが実際の組み換
えは難しいようです。
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/04/28
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みどりの日 |
4月29日は、昭和天皇の誕生日でした。天皇崩御の後は、みどりの日と
なり2007年から昭和の日となりました。そして、みどりの日は5月4日
の国民の休日になったわけです。
4月29日に春の叙勲が発令され、毎回個人や団体など約4,000名が受章
します。勲章は、現在22種類あり、天皇の名で授与されます。
叙勲は、「勲章の授与基準」に基づいて行われますが、衆参両院議長
や最高裁長官、各省大臣などから内閣総理大臣に叙勲候補者を推薦し
て、内閣総理大臣は審査を行った上で、閣議の決定を求めます。一般
推薦制度もありますが、受勲候補者には、年齢70歳以上であることな
どの形式的な要件のほか、「国家又は公共に対する功労」の内容や賞
罰歴などの調査が行なわれます。調査は徹底していて、道路交通法の
違反前歴さえも資格取り消しの対象となります。
叙勲後に「死刑、懲役又は無期若は三年以上の禁錮」に処せられるな
ど、勲章褫奪令（くんしょうちだつれい）に定められた事由が生じた
ときは、勲章を褫奪（ちだつ。剥奪）されます。法令により拘禁され
ている間は勲章を着用できません。
また、本人またはその親族が受けた勲章は、財産としての差押が禁じ
られていますし、勲章と同一又は類似の商標は商標登録することがで
きません。資格がないのに勲章若しくは勲章に似せて作った物を用い
た人には、拘留又は科料に処されます。
勲章ではありませんが栄典といえば国民栄誉賞のほうが身近？でピン
ときます。いままで15人が受賞していますが2人が辞退しています。
その二人はともに野球人の福本豊さんと鈴木一朗（イチロー）選手で
す。没後、古関裕而さんに内定をしていたそうですがご親族がご辞退
をしたそうです。
自分のしていることが、または、してきたことが良く評価されるのは
誰しも、うれしいものです。私たちの不動産担保ローン業界も本来そ
のような評価を受けなければなりませんし、今後、良い評価を受ける
ように日々事業を続けていかなければなりません。
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/04/15
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詐欺 |
詐欺
警視庁のまとめによると今年1〜３月までで過去最悪のペースで発生し
ています。
今年１〜３月にかけて東京都内で１２６８件の振り込め詐欺が発生し、
被害総額が約１９億７４３０万円に上ることが、警視庁のまとめでわ
かりました。前年同期比で６６６件、約９億８０００万円の増加で４
半期ごとの数字では、警察庁が振り込め詐欺の統計を取り始めた０４
年以降で最悪となりました。
警視庁捜査２課によると、内訳は「おれおれ詐欺」が６１１件（被害
総額約１３億８０００万円）で約半数を占め最多でした。このほか「
還付金詐欺」４２６件、「架空請求詐欺」１５９件だったそうです。
金額が１０００万円以上の高額被害者も１１件あり、３月は全体で５
１３件に、月別で過去最悪となりました。２月も４１１件で過去３番
目に多かったそうです。
被害者の大半は６０〜７０歳代の女性で、現金自動受払機（ＡＴＭ）
を使った口座振替による被害が増えているという結果です。
電話でだまされる内容は、「税金を還付すると言う内容」「監禁、誘
拐などを口実にした恐喝」「迷惑電話のワン切りでの電話の掛けなお
し」などがあります。電話が鳴ってすぐに切れ、着信の履歴に掛けな
おすと有料な電話サイトなどにつながってしまい料金が発生し請求さ
れます。
手紙やメールでだまされる内容としては、「架空の請求」や「お悔や
み電報」「マネーゲームを利用したねずみ講のような商法」などがあ
るようです。
お悔やみの電報が自宅に送られてきます。外見が立派な電報で、お悔
やみの内容と生前に故人にお金を貸していたので返してほしいと言う
内容です。立派な外見としっかりした文章の内容での電報ですから間
違いがないのだと判断して、書いてある振込先に振り込んでしまうと
言う仕組みで騙されます。
カードで商品を買わせ安く引き取る買取詐欺や、当社ならびに金融機
関の名称や登録業者の登録番号を詐称し、あなたの債権を譲り受けた
ので、指定の口座へ振り込んでほしいと金銭を要求する債権譲渡詐欺
などとにかく、いろいろ多様な詐欺があります。
何を信じていいのか、わからなくなってしまいますが対処法のひとつ
として、その場ですぐに判断しないこと。ご自身だけで対処や処理を
しようとしないことです。
必ずどなたかに相談して息抜きをして対処をしてください。
しかし、一昔前はこんな国ではなかったはずなのですが・・・・。
提供：おまとめ、組み換え、担保融資のご相談は低金利不動産担保ローンのＭＴＲへ。
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2008/04/01
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法律 |
現行の日本国憲法の下では、法律は、「この憲法に特別の定のある場
合」を除き、「全国民を代表する選挙された議員」で組織された「国
の唯一の立法機関」たる国会の「両議院で可決」されることによって
成立する法形式である。とされています。なにか難しそうですが下記
の法律は、和やかになりそうな内容です。
第1条「国民の祝日」（祝日）とは、自由と平和を求めてやまない日本
国民が、美しい風習を育てつつ、よりよき社会、より豊かな生活を築
きあげるために、国民こぞって祝い、感謝し、又は記念する日である、
と定義しています。
そうです。国民の祝日に関する法律（こくみんのしゅくじつにかんす
るほうりつ）です。いいですね。美しい風習を育て。豊な生活を築き
上げる。国民みんなで祝って感謝をする。休みだと言って家でゴロゴ
ロしてしまう私には心に響く言葉です。
同じお休みでも、建国記念の日は政令で定めることとされています。
政令は、命令のひとつで内閣が制定する成文法です。行政機関が制定
する成文法の命令の中では優劣関係で最も高い位置づけになります。
法律>政令>府令・省令＞規則・庁令というような感じですね。
ほとんどの人が週休と祝日などを利用して余暇を過ごします。近年は
海外の旅行に行く方々が増えています。為替相場の円、ドルの交換価
格も100円を割り90円台になりました。世界には元々物価の低い地域も
ありますので、非常に割安感を持って海外での生活や買い物ができま
す。普段の生活をしていても130円で買うよりは100円で買った方が断
然お徳です。30円という金額よりも23％も安く買えると言ったほうが
割り安感が出ますか？
今日からガソリンの値段も下がりました。パーセンテージにするとか
なりの幅になります。食品では値上がりするものもありますが、パー
センテージで言えばそんなに大幅に値上がりをしたという印象は受け
ません。ガソリンの値下げと春休みを利用した行楽などで経済効果は
よくなるかもしれませんね。
なにをもって良しとすべきかは難しいものです。大事なのは今日、明
日なのかもしれません。
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2008/03/25
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健康診断 |
新しい健診制度｢特定健康診査・特定保健指導｣が始まります。糖尿病、高血圧
症、脂質異常症などの生活習慣病が増えていますが、食生活の見直し、適度な
運動などで予防できることが分かってきています。
平成18年の医療制度改革において、平成20年4月から、健康保険組合、国民健康
保険などに対し、40歳以上の加入者を対象としたメタボリックシンドローム(内
臓脂肪症候群）に着目した健康診査（特定健康診査）よび保健指導（特定保健
指導）の実施が義務付けられることになりました。
生活習慣病の中でも、特に、心疾患、脳血管疾患の発症が重要な危険因子であ
る糖尿病、高血圧症、脂質異常症などの有病者やその予備群が増加しています
また、その発症前の段階であるメタボリックシンドロームが強く疑われる方と
予備群と考えられる方をあわせた割合は、男女とも40歳以上で高く、男性では
二人に一人、女性では五人に一人という割合に達しています。
平均寿命は、世界でも高い水準にありますが、高齢化の急速な進展に伴い疾病
構造も変化し、疾病全体に占める虚血性心疾患、脳血管疾患、糖尿病などの生
活習慣病の割合は増加しています。現在、死亡原因に占める生活習慣病の割合
は約6割で、医療費において生活習慣病の占める割合は国民医療費の約3割とな
っています。
高齢化は、企業や労働者の意識が追いついていかないほどのスピードで進行し
ています。このような高齢化に適切に対応し、国経済社会の活力を維持してい
くためには、高齢者が長年培ってきた能力・経験を活かし、７０歳まで働ける
雇用環境の整備を進めていくことが重要になります。欧米諸国に比べ格段に高
い我が日本の高齢者の方々の就業意欲に応えることになります。
厚生労働省及び独立行政法人高齢・障害者雇用支援機構は現在、「７０歳まで
働ける企業」の普及・促進を進めているところですが、こうした考え方は、ま
だ社会全体として十分に理解されるに至っていません。このため、同機構にお
いて、「７０歳まで働ける企業」の重要性が国民に広く理解され、その実現に
向けての一助となることを目的として、シンボルマーク及びキャッチフレーズ
を募集しました。
キャッチフレーズは70歳まで働ける 私も企業もいきいき元気です。
今後、「７０歳まで働ける企業」の普及・促進を図るため、このシンボルマー
ク及びキャッチフレーズを企業及び国民一般に広く周知するとともに、啓発活
動に積極的に活用することとしてます。
皆さんの周りも元気な高齢の人たちがたくさんいて、社会に貢献していて今後
も増えるということです。元気な高齢になるよう日ごろの生活が大切です。
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2008/03/21
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スポンサー |
今年、中国の北京でオリンピックがあります。いろいろと問題がある大
会ですが企業としてもアピールするチャンスです。
ワールドワイドパートナーと言うスポンサーがあります。オリンピック
を展開する国際マーケティング・プログラムに協賛する企業で、４年ご
とに契約されます。ワールドワイドパートナーは、オリンピックシンボ
ルや大会マークなどを使用し、全世界で広告販促活動ができる最高位の
スポンサーです。
その次にあたるのがゴールドスポンサーです。マーケティング・プログ
ラムで大会マークをしようし広告・販促活動ができます。ワールドワイ
ドパートナーと同等位のスポンサーですが、権利展開は日本国内に限ら
れます。
そして、オフィシャルサプライヤー・サポーターです。マーケティング・
プログラムで日本国内で大会マークなどを使用した広告・販促活動がで
きますが、ゴールドスポンサーに比べて行使できる権利は限定されるそ
うです。
オリンピックだけではなく世の中にはいろいろな形態のスポンサー契約
がありますが、ペイドパブリシティという言葉をご存知でしょうか？
略してペイ・パブと言うそうですが、通常の広告の場合、ユーザーが無
意識に広告を避けるケースがありますが、一見すると取材記事のように
掲載され、「広告に見えない広告」でユーザーの広告に対する警戒心を
取り去り注目を集めたり、信頼性を高めることができるとされている方
法で記事広告の一種です。その他スポンサーの製品がドラマに使われ視
聴者の目に触れるようにする方法などもあります。
スポンサーのイメージを崩すような言動をすれば、当然契約の解除やそ
の宣伝は一切使われなくなります。お互いに良い関係、パートナーでな
ければなりませんね。
当社もお客様の皆様の良きパートナーとして一層がんばらなければなり
ません。
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2008/03/12
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銀行 |
総裁人事でもめていますが、日本銀行と言う銀行はご存知だと思います。皆さ
んは、承継銀行（しょうけいぎんこう）と言う銀行を聞いたことはありますか？
銀行の合併、清算等に伴い金融機関の業務を受け継ぐ受け皿銀行のことをいい
ます。破綻した金融機関の業務を一時的に受け継ぐために、設立される銀行の
ことです。
実際に日本承継銀行が2002年3月に設立され、破綻した石川銀行および中部銀行
の受け皿となりました。石川銀行は典型的なオーナー企業で上場も目指してい
ました。中部銀行は帝産グループが大株主として経営に参画していました。帝
産は、かつて静岡県の大仁鉱山や北海道の北ノ王鉱山にて金の採掘を行ってい
た帝國産金興業株式会社が前身であることに由来しているそうです。
話しがそれましたが、継承銀行は処理が終了した後、預金保険法により2004年
3月日本承継銀行は清算法人となりましたが、セーフティネットとして、金融
機関の処理を円滑に進めるため第二日本承継銀行が代わって設立されました。
これは最初に破綻金融機関を引き受けてから、2年及び3年に限って存続が認め
られます。
銀行と言うとお金を預けたり、お金を借りたりと思い浮かべます。先日、2月2
9日8時50分に日本銀行が2008年1月末の都道府県別一般預金を公表しました。
北海道121,077・青森32,266・秋田27,552・岩手32,242・宮城67,623・山形30,
504・福島42,142・東北計232,330・茨城・83,395・栃木61,043・群馬58,607・
埼玉216,726・千葉209,190・東京1,398,849・神奈川312,511・関東計2,340,32
4・新潟68,929・富山39,116・石川37,659・福井25,501・北陸計171,207・山梨
21,901・長野58,112・岐阜54,873・静岡104,953・愛知274,865・三重61,703・
中部計576,410・滋賀42,332・京都103,019・大阪510,874・兵庫174,381・奈良
54,485・和歌山33,637・近畿計918,731・鳥取17,251・島根17,912・岡山59,58
0・広島94,282・山口43,366・中国計232,393・徳島34,878・香川41,657・愛媛
52,521・高知22,337・四国計151,395・福岡163,782・佐賀18,774・長崎37,776
・熊本44,926・大分28,722・宮崎21,099・鹿児島33,676・沖縄28,483・九州沖
縄計377,242・全国計5,121,112億円。
「国内銀行銀行勘定。ただし、整理回収機構、第二日本承継銀行、ゆうちょ銀
行を除く。」
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2008/03/04
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はなこさん |
怪談話しの一つで、学校の3階のトイレで3回ノックをして「花子さんいらしゃ
いますか？」を一番手前から一番奥まで3回ずつ言っていくと3番目のトイレか
らかすかな声で「はい」と返事が返ってくると言われています。
返事が返ってきたトイレを開けると赤いスカートのおかっぱ頭の女の子が居て
トイレに引きずりこまれるという噂や呼び出した花子さんが「何して遊ぶ？」
とたずねると言う噂もあります。学校のトイレに現れるようになった経緯はい
くつかあるようです。
怪談話しではなく、環境省の花粉症対策の花粉飛散量の予測及び観測を実施し
ている花粉観測システムの「はなこさん」です。観測地から毎時３５分頃に自
動送信後更新されていて通常のパソコンと携帯でわかるようになっています。
ただ、見ると余計に意識をして花粉を感じてしまいそうです。
不動産担保ローンにとって、この時期の現地調査は大変です。夏の暑さや冬の
寒さとはまた一味も違います。雨のように傘をさして調査するのも大変ですが
全然調査にならないような症状の人もいます。本当に仕事が手に付かないよう
です。社内でも、くしゃみは当たり前でその他いろいろと騒がしい音が起きま
す。最近はいろいろな予防があるようですが年々、花粉症の人が増えているの
は事実でそれぞれ個々の対策も必要です。
花粉症対策の食品には、食物繊維を含むものを加えると良いと言われています。
花粉症に反応をしやすい動物性の脂肪分も、食物繊維を食事に取り入れること
で余計な分を吸収して、対外に排出する手助けをして症状を和らげる効果があ
ると言われています。ダイエットにも効果があります。
しかし、もっと効果がでる食品があるのです。まだ、実験の段階ですが、それ
は米です。お米なんです。
簡単に言うとアレルギーの花粉をお米に組み込んで食べてしまうのです。
そもそも、どんなアレルギーでも反応が起きるということは、その人にとって
その物質が外敵であると認識しているために体が反応しアレルギーが起こりま
す。それを仲間として体が感じれば反応が起きないということです。
逆転の発想ですね。医学ではこのような逆転の発想は良くあることらしいので
すが、早く実現されること願って、今ある花粉対策を行ってこの時期を突破し
ていきましょう。
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2008/02/26
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裁判員制度 |
私たち不動産担保ローンの場合の事件と言えば「競売」です。事件番号が
決まりその物件の価格の最高値を付けた方がその不動産の取得（落札）し
ます。その不動産の価格を決めるのが執行官ですが、私情は一切入らない
ので基本どおりの価格が算出されます。物の価値は決めることは出来ます
が人の価値や思いを決めることが人に出来るのでしょうか？
皆さんもご存知の通り平成16年5月21日「裁判員の参加する刑事裁判に関す
る法律」が成立しました。公布の日（平成16年5月28日）から5年以内に裁
判員制度が実施される予定です。
裁判員制度とは、国民に裁判員として刑事裁判に参加してもらい、被告人が
有罪かどうか、有罪の場合どのような刑にするかを裁判官と一緒に決めても
らう制度です。
裁判員制度は，国民のみなさんの積極的な協力なくしては成り立ち得ない制
度で、裁判所としては、みなさんに制度の意義を理解していただけるよう最
大限の努力をし、分かりやすく迅速な裁判を実現していくためと話していま
す。
導入の理由は刑事裁判に参加することにより、裁判が身近で分かりやすいも
のとなり、司法に対する国民の信頼の向上につながることが期待されている
からです。裁判官３人が裁判官３人+裁判員６人の合計９人になります。
裁判員制度の対象となる事件で代表的なものをあげると、人を殺した場合（
殺人）、強盗が、人にけがをさせあるいは死亡させてしまった場合(強盗致死
傷)、人にけがをさせ死亡させてしまった場合（傷害致死）、泥酔した状態で
自動車を運転して人をひき、死亡させてしまった場合（危険運転致死）、人
の住む家に放火した場合（現住建造物等放火）、身の代金を取る目的で人を
誘拐した場合（身の代金目的誘拐）、子供に食事を与えず、放置したため死
亡してしまった場合（保護責任者遺棄致死）、など罪の重い内容のものです。
裁判員制度に対し広報をもうけてアピールしていますがその仕方がやはり役
所仕事でなかなか普通の人が、目にするような方法で広告をしていません。
下記は、その一例ですがみなさんも一度ご覧になって考えてみてはいかがで
しょうか？
「あなたも参加する刑事裁判〜裁判員制度が始まります〜」
（内容）俳優辰巳琢郎さんと女優長澤奈央さんをナビゲーターに、刑事裁判や
裁判員制度導入後のアウトラインをドラマ仕立てでわかりやすく解説していま
す。
「裁判員〜選ばれ、そして見えてきたもの〜」
（内容）裁判員制度の裁判員選任手続について、現時点におけるイメージを出
来る限り盛り込んであります。
「評議」
（内容）裁判員制度の評議の模様を描いた映画です。
www.saibanin.courts.go.jp/news/video.html
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2008/02/19
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タックス |
２００７年分の所得税の確定申告の受け付けが２月１８日、全国の税
務署などで始まりました。３月１７日までに税金に関する申告をしなけ
ればなりません。私たち不動産担保ローンに関する申告の税金は、担保
物件を何らかの形で取得した方々です。
通常、融資時に不動産所有者のすべての種類の税金を支払っていた
だいて滞納をなくしていただき融資の完了とします。これは、税金の滞納
の債権ほうが、融資の債権よりも先に発生している債権のため、抵当権
などの権利よりも優先してしまうからです。裏を返せば融資後（担保設
定後）の税金の未納は私たちは関知しないということです。
親などから担保不動産を譲り受けて名義変更と同時に融資をする場合
は、後での申告になるためこの時期に必要になります。
申告と言うと「面倒」と思いますし、税金と言うとなぜか申告をして
いない人でも敏感に反応するぐらい大事で身近なものなんです。その使
い道ももっとクリアーにしていただきたいです。
税金と言えば、タックス（ＴＡＸ）ですが、皆さんは、タックスヘイ
ブンはご存知ですか？タックス・ヘイヴン（tax haven)とは、税金が免
除される、もしくは著しく軽減される国・地域を指します。「租税回避
地」とも呼ばれますが、ヘイヴン(haven)は「避難所」の意でタックス・
ヘブン（heaven：「税金天国」）ではないそうです。私は後者の天国だ
と思っていました。
タックス・へイヴンには4種類あり、それぞれ免税の仕方が違います。
タックス・パラダイスは租税なし、タックス・リゾートは特定業種（銀行
など）に対して減税または免税をし、タックス・シェルターは国外源泉
取得を減税または免税します。ロー・タックス・ヘイヴンは、条約締結
国には低い税率を適用します。
例えば、シンガポールで法人を設立します。その場合、日本円で法人
の純利益８００万円までは非課税です。その他の税率も日本より低い
のでしょう。
うらやましく思う方もいらっしゃるでしょうが、節税はわかりますが脱税
では国の存続が危うくなってしまいますね。弱者を保護することをもう
少し考えていただければ中小の企業ももう少し元気になるのではない
でしょうか？
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2008/02/14
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文化財 |
先日、韓国ソウルで放火があり、文化財が消失したニュースをみました。
私たちの日本にも文化財があります。有形文化財、無形文化財、民俗文化
財、記念物、文化的景観、伝統的建造物群、文化財の保護技術、埋蔵文化
財です。
有形指定、国宝・重要文化財は、12,561点で、重要無形文化財が芸能11人
工芸技術14人、民俗文化財（有形）203点（無形）246点です。史跡名勝天
然記念物は、特別を含めると2,813点で、重要文化的景観2箇所、重要伝統
的建造物群保存地区（市町村）68箇所（地区）79箇所となっています。
（平成19年3月）
「伝統的」とか、「文化的」と言われるとすぐに京都、奈良を思い浮かべ
ます。ただ、滋賀、岐阜、長野や中国地方と九州の北部と南部も他県より
も多くあります。何か歴史的背景があるように思いますが、そのような文
化財を学ぼうと大学を調べてみましたら文化財学科のある大学は、大阪大
谷大学（私立）、金沢学院大学（私立）、吉備国際大学（私立）、京都橘
大学（私立）、鶴見大学（私立）、東京学芸大学（国立）、東北芸術工科
大学（私立）、徳島文理大学（私立）、奈良大学（私立）、別府大学（私
立）、奈良教育大学（国立）と11校しかありませんでした。他にありまし
たらすいません。勉強不足でした。
みなさんはこの大学数をどう感じましたか？少なく感じるのは私だけでし
ょうか？しかも国立はたったの2校です。国の重要文化財ですが国自体が
その勉強をする場所を設けていないのはどうなのでしょうか？
ただ、私自身、文化学科を含め、そのような物にあまり魅力を感じなかっ
たのも事実です。寺院などは多少興味がありますが・・・。海外の建造物
や景観のほうが良く思えてしまうことのほううが多いこの頃です。ナショ
ナリズムが薄れてしまったのでしょうか・・・。
形のあるものは、見て解かりますが、私たち不動産担保ローンで融資を行
うのに重要なのは眼に見えない瑕疵や過失です。文化財の埋蔵地域は、も
よりの役所でだれでも確認できます。時間がありましたらご自宅の身近な
埋蔵地域を知っておくのも楽しいかもしれませんね。
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2008/02/07
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アルバイト |
短時間労働者は、「アルバイト」「パートタイマー」「嘱託」「契約
社員」「臨時社員」「準社員」など呼び方は違っても1週間の所定の労
働時間が同一の事業所に雇用される通常の労働者の1週間の所定労働時
間に比べて短い労働者はすべて「パートタイム労働者」としてみなさ
れます。平成20年4月1日からそのパートタイム労働者を雇用する際の
パートタイム法が改正され施行されます。
事業主の方々は「昇給・退職手当・賞与の有無」を文書等で明示するこ
とと、パートタイム労働者を雇い入れ後その労働者から求められたら、
待遇を決定するに当たって考慮した事項を説明することが義務化になり
ました。
また、パートタイム労働者の働き方には、繁盛時に一時的に働く方から
通常の労働者と同様の仕事に就き長期間働く方などさまざまなため、待
遇を通常の労働者との働き方の違いに応じて均等を図るための処置を講
じなければなりません。「職務の内容・契約期間・人材活用の仕組みや
運用など」により賃金や福利厚生などの待遇の取扱について規定されて
います。そして、通常の労働者への転換を推進するためにの処置を講じ
ることとなりましたし、苦情や紛争の解決の仕組みが整えられます。
短期間労働者と言っても、社員と何ら変わらない仕事をしている人達は
大勢いますし、地方ではいまだにアルバイトは社員の言いなりで、ビク
ビクしながら仕事をして方々もいらっしゃると聞いています。普通の権
利が生意気ととられてしまうのでしょう。そして人材派遣のような仲介
人が儲かるようなシステムでは、労働をする人たちの意欲もなくなって
しまいますね。確かに人と人の共同作業なので、仕事だけをしていれば
すべてがまるく収まるとも思いませんが、それをすることが社員であり
上司の役目ですね。
本当に好きなことして、周りの人達との付き合いも上手くいって生活が
成り立つことはなかなかないかもしれませんが、それでも、皆さん何ら
かの理由があってがんばっています。私もがんばっています。どんどん
良い方向に変わっていくのは本当にいいことですね。
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2008/01/21
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関西タワーマンション |
関西で4つのマンションを取り上げてみました。まずは、御影タワーレジデン
ス（兵庫県神戸市東灘区）阪神「御影」駅前が、"変わるなら、劇的に"を合い
言葉に、劇的に変わろうとしています。阪神百貨店も進出する複合機能ステー
ジで、そのシンボルとして誕生するのが、神戸市最高層47階建て高さ170ｍの
免震タワー「御影タワーレジデンス」です。阪神百貨店の進出だけでも良い
ですね。
次に、ジオタワー宝塚・EAST（兵庫県宝塚市）｢宝塚ファミリーランド｣跡地
に誕生する超高層ツインタワーは、その広大な庭園の豊かな緑を守るために
、空地率を高める超高層タワーという先進プロジェクトが選ばれたそうです。
「宝塚ファミリーランド」といえば、全国的にも有名な老舗的な遊園地で園
内には動物園や植物園、宝塚歌劇で有名な宝塚大劇場も併設された複合施設
で、白色のトラ、ホワイトタイガーも有名でした。閉園後は、埼玉県にある
東武動物公園に移されたそうです。
明治43年箕面有馬電気軌道の開設より、阪急100年の歴史とともに歩んできた
宝塚の街は、豊かな自然を守りながら華やかな文化を創造してきました。そ
して今、新たな100年に向かって生まれ変わりをします。また、隣接して、
関西学院初等部が開校予定で、関西学院の「キリスト教主義に基づく全人教
育」をもとに、豊かな人間性、高い倫理観、国際感覚が養われ、16年間にわ
たる一貫教育のもと、子供たちの無限に広がる可能性を育んでいく予定だそ
うです(2008年4月開校予定)。
「都心とは思えない喧騒から離れた暮らし」をがコンセプトは"Ｎ4"？です。
N4.TOWER（大阪府大阪市北区）「中之島4丁目」だからＮ4です。地上34階建
ての超高層タワー。
大阪が天下の台所と言われた江戸時代は、旧淀川の堂島川や土佐堀川の水運
を利用する為に、各藩の蔵屋敷が立ち並び、ここに全国各地の物資が集まる
様になった場所です。大阪の商業やビジネスの中心としての役割だけでなく
、図書館や公会堂等の文化施設や大阪帝国大学（現・大阪大学）を始めとす
る学校や病院も建設され、近代大阪においては情報と文化の発信地でもあり
ました。その大阪大学跡地の開発や、国際会議場や大阪市立科学館の建設に
、国立国際美術館の郊外からの移転等が進んでおり、加えて京阪中之島線も
建設され、周辺の再開発が活発になっていいます。受け継がれた歴史、文化
、様々な情報を発信、その将来性にも大きな期待が膨らむ大阪のミッドアイ
ランドに誕生します。
The Kitahama（大阪府大阪市中央区）高さ約209m、地上54階建て、日本一の
高さ(※現存及び現在建設中の分譲マンションにおける高さとして(MRC調べ
H19.3.25現在))となる商業施設複合型超高層タワーマンションプロジェクト
が、いよいよ始動します。古くから日本経済・文化の中心として栄えてきた
北浜界隈です。商都大阪の長い歴史を物語る名建築が"宝石"のように点在し
、人々のリスペクトを集めて今も現役で活躍する、懐深い都心をあらためて
「暮らす街」と捉え、真のホスピタリティを備えた大人の住まいの誕生です
すばらしいマンションです。近年多くのタワーマンションが登場しています
が、独自の地域性、建物の高さや利便性を追求し、豊かな住環境がコンセプ
トになっているようです。ただ、購入するにはかなり高額になりますし生活
格差を象徴するようなマンションであることは間違いありませんね。どんな
人が住むのでしょうか？
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2008/01/21
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貯金 |
わが国、日本の家計貯蓄率が急速に下落しています。内閣府が発表した０６
年度の国民経済計算によると、同年度の家計貯蓄率は３．２％と、０４年度
の３．４％を下回り、９６年度に現基準に改めて以来最低になりました。
前年度比では０．３ポイント低下し、急速な高齢化や賃金の伸び悩みが背景
にあり、現基準でピークだった９７年度の１１．４％から、１０年足らずで
３分の１以下の水準まで低下しています。
家計貯蓄率は、家計収入から税金などを差し引いた可処分所得のうち、貯蓄
に回した割合です。「日本人は貯蓄好き」と言われ、過去に家計部門は高い
貯蓄率を誇っていましたが「高齢化の進展で貯蓄の取り崩しが進んだ」（内
閣府）ため、７５年度の２３．１％（旧基準）をピークに緩やかに低下す、
近年はデフレ経済で賃金が伸び悩んだ影響もあり、貯蓄率の低下に拍車がか
かっているようです。
標準的な消費者行動の理論であるライフサイクル仮説によれば、若いときに
働いて老後資金を貯蓄し、高齢になって働けなくなるとそれを取り崩して生
活するというのが標準的な生涯の生活パターンとなります。
単純化して15歳〜64歳までの人が貯蓄をする世代で65歳以上の人が貯蓄を取
り崩す世代とすれば、1950年の時点では日本の人口構造は年齢の若い層ほど
人口が多いピラミッドの様な三角形になっており、貯蓄をする世代と取り崩
す世代の人口比は12対1で、圧倒的に貯蓄をする世代の人口が多かったのです。
しかし国立社会保障・人口問題研究所の将来推計（中位推計）によれば、高
齢化によって2050年には日本の人口構造は、年齢の下の方にいくほど人口が
少なく細いという、ピラミッドをさかさまにした逆三角形に近い形になって
しまい、貯蓄世代と取り崩し世代の比は1.5対1になると予想されています。
貯蓄をする世代に対して取り崩す世代の人口の割合が上昇していくわけです
から、人口減少の過程で高齢化が急速に進む結果貯蓄率は低下していき、日
本経済は大きな変化を遂げることになるでしょう。
好調な企業業績を背景に０６年度の国民所得（３７３兆２０００億円）は前
年度比１．８％増えましたが、企業が社員に支払った雇用者報酬（２６３兆
円）の伸び率はこれより低い１．３％でした。国民所得に占める雇用者報酬
の割合を示す労働分配率は、前年度比０．３ポイント低い７０．５％となり
、高収益の恩恵が家計に波及しない状況が続いています。
貯蓄（現金）の取り崩しが出来ない高齢者はその他の資産を現金化し生活を
しなければならなくなります。不動産もその一つに含まれますが、貸金業の
法律は高齢者や定期収入のない方には、お金を貸せないような方向になって
います。元気で稼げる人にしかお金は貸せないのです。お金を稼げないし、
お金がないから借りにくるのですが貸した側が悪く思われるのであれば、や
はり貸さないほうが身のためなのかもしれません。不動産担保ローンの場合
は認知症の問題や不動産を取られたとか取ったとか言う問題が起こる可能性
もなくはありません。今後、行政が行っているリバースモーゲージにも影響
が出そうです。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2008/01/08
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おめでとうございます。 |
新年、明けましておめでとうございます。新しい年の始まりです。今年は、
子年で十二支の始まりでもありますね。
皆さんは十干（じっかん）をご存知ですか？甲（こう）・乙（おつ）・丙
（へい）・丁（ちょう）・戊（ぼ）・己（き）・庚（こう）・辛（しん）
・壬（じ）・癸（き）の10の要素です。本来は、十二支と合わせて干支（
「かんし」または「えと」）といって、暦などに使われてきました。今で
は、ほとんど使いませんね。十二支が十干のように忘れ去られずにいるの
は、ただ、年賀状などの広告のキャラクターとしての図案にその年の十二
支の動物が多く使われることや、人々がその生まれ年の干支によって、
「○○年（どし）の生まれ」のような言い方をする習慣が残っていること
が大きいと言われています。
十二支の動物に関しての逸話があり、神様のもとに新年の挨拶に来た順番
に動物を割り当てたというものです。自分で足が遅いことを知っている牛
は早めに出発したものの、目的地寸前で、牛に乗っていたネズミが飛び降
りて走り出し、一番になったという話しです。また、この話しには続きが
あります。その挨拶に行く日をネズミは猫に嘘をついたために猫は十二支
に入れなく、それ以来、猫はネズミを追いかけるようになったということ
です。しかし、これは日本ならではです。海外でも十二支がありますが、
水牛、豹、猫、山羊、豚などの動物があらわされています。猫が出てきて
は今までの話しは通用しなくなってしまいますね。
年齢を偽ってる人が生まれ年の干支を聞かれ、本当の干支を答えたり、即
答できなかったりしてしまい偽ってる事がバレてしまうことがあるようで
す。警察の職務質問などにありそうです。私たち金融機関の申込用紙にも
干支を記入する蘭がありますが前記のような深い意味はないようです。
新しい生命が種子の中に萌（きざ）し始める状態を表しているとされる本
年、皆様に今までとは違う何かが、良い形で生まれ動きはじめることを心
からお祈りし新年の挨拶とさせていただきます。どうぞ今後も当社を宜し
くお願いいたします。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2007/12/25
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笑い方 |
正面、あるいは上を向いて大声で笑う人は、裏表のない素直な性格の人が
多いようです。非常に面白い話を聞いた時などは、上を向くこともあるで
しょう。男性なら大口を開けて上を向いたり、女性なら手を叩いて体でそ
のおかしさを表現したりする人も、この部類に入ります。感情表現がスト
レートなので、恋愛に対してもストレートな行動をとるでしょうね。好き
な人ができると、その言動からすぐ周りの人にも気づかれたり、告白も自
分からする人が多く、感情を抑えることが苦手な分、付き合ってからは恋
人との喧嘩も絶えないかもしれません。
笑うことを「相好を崩す」などとも言うように、笑うことは表情が崩れる
ことでもあります。笑顔は相手を癒す、素敵な表情なのですが、下を向い
て「クックック」と抑え気味に笑う人は、それを恥ずかしいと思う人です。
照れ屋さんが多いと言えるでしょうか？恋愛においても、自らリードする
タイプではなく、どちらかと言うと消極的で相手の気持ちをそれとなく探
ってから行動に出るなど、慎重な面も見られますが、心を許している相手
の前では笑い方が変わる人も多いかもしれません。
横を向くなど、相手から顔を背けて笑う人は、笑っている顔を直視された
くないという意味では、下を向いて笑う人と同じ照れ屋さんだと思ってし
まいがちですが、実は違いますよ。あえて横を向く、顔を背けるという動
作には意識的なものが働いており、気取ったしぐさにも見えます。気障な
人やナルシストが多いかもしれません。自己中心的な恋愛を好み、相手の
気持ちを推し量ることが苦手かも？です。たとえ本当は好きな相手であっ
ても、そうだと認めることのカッコ悪さから好きではない素振りをしてし
まうこともあり、自分が愛することよりも、相手から愛されることで幸せ
を感じるタイプだと思います。
女性の場合はマナーという観点から、笑うときに口に手を当てることが多
いものですが、心から笑っている時にも手で口を「隠す」という行為は、
そのまま「気持ちを隠す」ことにつながっています。こういう人は秘密主
義であったり、人との関係に壁をつくったりする性格であると分析するこ
とができます。恋愛においても隠し事が多いと言えかもしれません。彼氏
や彼女を友人に紹介することもあまり好まず、恋愛に対してはどこか冷め
た価値観を持っていることもあるかもしれませんね。
笑い方ではないですが、ニコニコ動画（ニコニコどうが）と言う動画配信
関連サービスがあります。愛称「ニコ動」「ニコニコ」等、動画配信サイ
トで配信されている動画上にコメントを投稿、表示できるようになってい
ます。また、「ニコニコ動画 (RC2) モバイル」として携帯電話端末向けに
もサービスを提供しています。ただ、配信されている動画には、著作権者
に無断で違法にアップロードされたものも多く、問題視されています。
一方では、趣向を凝らして制作された動画が高い人気を得るなど、独自の
文化を築きつつあり、2007年度グッドデザイン賞を受賞して、11月23日現
在、一般会員登録者数が420万人を越えて、有料会員も10万9000人を突破
したそうです。
「笑(わら)う門(かど)には福来(きた)る。」ですね。明るくニコニコして
いる人には、自然と幸福が訪れるでしょう。それでは良いお年をお迎え下
さい。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2007/12/12
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ダッシュ |
アメリカでは、低所得者層や信用力の低い個人層はサブプライムと呼ばれいて、アメリ
カ人全体の２５％をサブプライムの方が占めていると言われています。
ちなみに信用度が平均以上の層の人はプライム層と呼ばれています。
サブプライムローンとは、この低所得者層に向けたローンで、主に住宅ローンをさして
います。信用度が低いので、貸し出す金融機関のリスクは高くなります。
それで金利が通常より高く、なおかつ据え置き期間後にまた金利が上がります。
しかし、住宅ローンを組めるということで低所得者層に人気を呼びました。
なんと、住宅ローン全体の約１４％をサブプライムローンが占めていて、融資残高は約
１兆３０００億ドルにもなっていました。
２００６年の後半あたりから、ローンを支払えない率が１３％台にまで上昇して、サブ
プライムローンの大手が上場廃止に追い込まれたり、サブプライムローンを手がける会
社の経営が悪化しました。
延滞率上昇の背景にあったのは、金利上昇と同時に住宅価格上昇が鈍化したことといわ
れています。実はサブプライムローンを利用した人たちは、住宅の値上がりを期待した
転売目的で使った人も多かったのです。ところが、住宅価格が上がらず、売るに売れな
くなってしまったということです。この融資の仕方は日本のバブル期とまったく同じで
す。住宅ローンは、建物も評価に入れますので頭金を支払ってもほとんど不動産価格の
１００％の融資になってしまいます。
不動産に絡む業者の利益も加算されていますので１００％以上の融資もあると思います。
でも、問題は、単なるローンの焦げ付きでは済みません。ローン会社は、融資したロー
ンを証券化し、債券の形にして、世界中の金融機関に売っているからです。
日本の大手銀行６グループの２００７年９月中間連結決算（２１日）では、サブプライ
ムローンの損失は合計で１１５０億円にのぼりました。２００８年３月期では計約３０
００億円に達する見通しだそうです。もっとありそうですが、なかなか本音は言いませ
ん。同じ失敗を繰り返してはいけませんね。
プライムは、括弧や句読点などの特殊な記号のことを示す言葉でもあります。対象とな
る文字の右肩に右上から打つ点です。「´」日本ではダッシュと呼びます。また、点を
2つ打つもの「″」を「ツーダッシュ」と呼びます。よく考えて行動をしなければいけ
ません。急いでダッシュすると良い事がないのかも知れません。
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2007/11/27
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レイティング |
レイティング(rating)は、一般に、対象となる物事に対して、ある基準を適用して等級
分けをしたり、何らかの度合いを意味する数値を付与したりすることです。等級分け、
度合いを計るを意味する英語の動詞rateから来た外来語です。様々な分野で用いられる
用語で、各分野において実際に意味や内容は異なります。今、流行の格付けや番付け
（ランキング）とは違い必ず何らかの基準があります。
海外でのテレビ放送では厳しいレイティング制度があり、番組放映開始前に対象年
齢案内を表示したり、放映中に画面の隅にマークが表示されている国もあるそうです。
下記は、ランキングですか?レイティングですか?ある基準が変動してしまうようではど
ちか解からないですね。
国名、自国通貨建て、外貨建て |
国名、自国通貨建て、外貨建て |
アイスランド、AA/ネガティブ/A-1+、A+/ネガティブ/A-1 |
アイルランド、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
アブダビ、AA/安定的/A-1+、AA/安定的/A-1+ |
アルゼンチン、B+/安定的/B、B+/安定的/B |
アンドラ、AA/ネガティブ/A-1+、AA/ネガティブ/A-1+ |
イスラエル、A+/ポジティブ/A-1、A-/ポジティブ/A-1 |
イタリア、A+/安定的/A-1+、A+/安定的/A-1+ |
インド、BBB-/安定的/A-3、BBB-/安定的/A-3 |
インドネシア、BB+/安定的/B、BB-/安定的/B |
ウクライナ、BB/ネガティブ/B、BB-/ネガティブ/B |
ウルグアイ、B+/ポジティブ/B、B+/ポジティブ/B |
英国、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
エクアドル、B-/安定的/C、B-/安定的/C |
エジプト、BBB-/安定的/A-3、BB+/安定的/B |
エストニア、A/ネガティブ/A-1、A/ネガティブ/A-1 |
エルサルバドル、BB+/安定的/B、BB+/安定的/B |
オマーン、A/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
オランダ、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
オーストラリア、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
カザフスタン、BBB/安定的/A-3、BBB-/安定的/A-3 |
カタール、AA-/安定的/A-1+、AA-/安定的/A-1+ |
カナダ、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
カメルーン、B/安定的/B、B/安定的/B |
韓国、A+/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
カンボジア、B+/安定的/B、B+/安定的/B |
ガーナ、B+/安定的/B、B+/安定的/B |
キプロス、A/ポジティブ/A-1、A/ポジティブ/A-1 |
ギリシャ、A/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
クウェート、AA-/安定的/A-1+、AA-/安定的/A-1+ |
クック諸島、BB-/ポジティブ/B、BB-/ポジティブ/B |
クロアチア、BBB+/安定的/A-2、BBB/安定的/A-3 |
グアテマラ、BB+/ポジティブ/B、BB/ポジティブ/B |
グルジア、B+/ポジティブ/B、B+/ポジティブ/B |
グレナダ、B-/安定的/C、B-/安定的/C |
ケニア、BB-/安定的/B、B+/安定的/B |
コスタリカ、BB+/安定的/B、BB/安定的/B |
コロンビア、BBB+／安定的／A-2、BB+/安定的/B |
サウジアラビア、AA-/安定的/A-1+、AA-/安定的/A-1+ |
シンガポール、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ジャマイカ、B／安定的／B、B/安定的/B |
スイス、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
スウェーデン、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
スペイン、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
スリナム、BB-/安定的/B、B+/安定的/B |
スリランカ、BB-/安定的/B、B+/安定的/B |
スロバキア、A/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
スロベニア、AA/安定的/A-1+、AA/安定的/A-1+ |
セネガル、B+/ネガティブ/B、B+/ネガティブ/B |
セルビア、BB-/安定的/B、BB-/安定的/B |
セーシェル、B+/ネガティブ/B、B/ネガティブ/B |
タイ、A/安定的/A-1、BBB+/安定的/A-2 |
台湾、AA-/ネガティブ/A-1+、AA-/ネガティブ/A-1+ |
チェコ、A+/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
中国、A/ポジティブ/A-1、A/ポジティブ/A-1 |
チュニジア、A/安定的/A-1、BBB/安定的/A-3 |
チリ、AA/安定的/A-1+、A/ポジティブ/A-1 |
デンマーク、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
トリニダードトバゴ、A+/安定的/A-1、A-/ポジティブ/A-2 |
トルコ、BB/安定的/B、BB-/安定的/B |
ドイツAAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ドミニカ、B+/安定的/B、B+/安定的/B |
ナイジェリア、BB/安定的/B、BB-/安定的/B |
日本、AA/安定的/A-1+、AA/安定的/A-1+ |
ニュージーランド、AAA/安定的/A-1+、AA+/安定的/A-1+ |
ノルウェー、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ハンガリー、BBB+/安定的/A-2、BBB+/安定的/A-2 |
バハマ、A-/ポジティブ/A-2、A-/ポジティブ/A-2 |
バミューダ、AA/ポジティブ/A-1+、AA/ポジティブ/A-1+ |
バルバドス、A-/安定的/A-2、BBB+/安定的/A-2 |
バーレーン、A/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
パキスタン、BB/ネガティブ/B、B+/ネガティブ/B |
パナマ、BB/ポジティブ/--、BB/ポジティブ/B |
パプアニューギニア、BB-/安定的/B、B+/安定的/B |
パラグアイ、B/安定的/B、B/安定的/B |
フィジー諸島、B+/安定的/B、B/安定的/B |
フィリピン、BB+/安定的/B、BB-/安定的/B |
フィンランド、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
フランス、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ブラジル、BBB/ポジティブ/A-3、BB+/ポジティブ/B |
ブルガリア、BBB+/安定的/A-2、BBB+/安定的/A-2 |
ブルキナファソ、B/ポジティブ/B、B/ポジティブ/B |
米国、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ベトナム、BB+/安定的/B、BB/安定的/B |
ベナン、B/安定的/B、B/安定的/B |
ベネズエラ、AA/ポジティブ/A-1+、AA/ポジティブ/A-1+ |
ベラルーシ、BB/安定的/B、B+/安定的/B |
ベリーズ、B/安定的/B、B/安定的/B |
ベルギー、AA+/安定的/A-1+、AA+/安定的/A-1+ |
ペルー、BBB-/ポジティブ/A-3、BB+/ポジティブ/B |
香港、AA/ポジティブ/A-1+、AA/ポジティブ/A-1+ |
ボツワナ、A+/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
ボリビア、B-/安定的/C、B-/安定的/C |
ポルトガル、AA-/安定的/A-1+、AA-/安定的/A-1+ |
ポーランド、A/安定的/A-1、A-/安定的/A-2 |
マケドニア、BBB-/安定的/A-3、BB+/安定的/B |
マダガスカル、B/安定的/B、B/安定的/B |
マリ、B/安定的/B、B/安定的/B |
マルタ、A/安定的/A-1、A/安定的/A-1 |
マレーシア、A+/安定的/A-1、A-/ポジティブ/A-2 |
マン島、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
南アフリカ、A+/安定的/A-1、BBB+/安定的/A-2 |
メキシコ、A+/安定的/A-1、BBB+/安定的/A-2 |
モザンビーク、B/ポジティブ/B、B/ポジティブ/B |
モロッコ、BBB/ポジティブ/A-3、BB+/ポジティブ/B |
モンゴル、B+/ポジティブ/B、B+/ポジティブ/B |
モンテネグロ、BB+/安定的/B、BB+/安定的/B |
モントセラト、BBB-/安定的/A-3、BBB-/安定的/A-3 |
ヨルダン、BBB/安定的/A-3、BB/安定的/B |
ラトビア、BBB+/ネガティブ/A-2、BBB+/ネガティブ/A-2 |
リトアニア、A/ネガティブ/A-1、A/ネガティブ/A-1 |
リヒテンシュタイン、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ルクセンブルク、AAA/安定的/A-1+、AAA/安定的/A-1+ |
ルーマニア、BBB/ネガティブ/A-3、BBB-/ネガティブ/A-3 |
レバノン、B-/ネガティブ/C、B-/ネガティブ/C |
ロシア、A-/安定的/A-2、BBB+/安定的/A-2 |
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ご覧の通り主要な国の基準ですが、その国の人たちはあまり気にはしていないようです。
金融の世界では大事かもしれませんが、どうですか？
生活には関係が無いですね。
いろいろな基準や等級があります。会社としてはその基準をクリアーし、そして継続し
ていかなければならないことは十分承知しています。
普段の生活にはあまり基準を設けたり、格付けをしても、人それぞれですから・・・・。
でも、話しのねた（種）に、なりますね。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2007/11/21
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総量規制 |
経済政策としての総量規制（そうりょうきせい）は、1990年3月に当時の大蔵省
から金融機関に対して行われた行政指導です。大蔵省銀行局長通達「土地関
連融資の抑制について」のうちの不動産向け融資の伸び率を総貸出の伸び率
以下に抑えることをいいます。
行き過ぎた不動産価格の高騰を沈静化させることを目的とした政策でしたが、
想定以上に急激な景気後退（いわゆるバブル崩壊）の引き金となりました。
不動産業、建設業、ノンバンク（住専含む）に対する融資の実態報告を求める
三業種規制でした。しかし、不動産向け融資は住宅金融専門会社を対象とせ
ず、また、農協系金融機関は対象外とされたため農協系から住宅金融専門会
社、そして不動産投資へと資金が流れることとなり、その結果、住宅金融専門
会社の不良債権問題悪化へとつながりました。
そして、今回の総量規制は過剰貸付けの抑制です。指定信用情報機関制度
の創設をし、1社で50万円、又は他社と合わせて100万円を超える貸付けを行
う場合には、源泉徴収票等の提出を受けることを義務付け、年収等の3分の1
を超える貸付けを原則禁止します。
ある調査では、新たな借入ができなくなった場合は、75％が「日常生活を節約
し返済を進める」と回答した反面、17％が「自己破産等の法的な債務整理の
手続を取る」と回答しています。
現在の消費者ローン利用者のうち41%が世帯年収の3分の1を超えた借入残高
を抱えており（借入残高100万円未満を除いても36%）、ローン利用者の約4割
が、昨年12月に公布された改正貸金業法で施行が予定されています「総量規
制（総借入残高が100万円超の場合、年収の3分の1を超える貸付けの原則禁
止）」の影響を受けます。
単純に計算すると、約25兆円の消費者ローン市場のうち約9兆円、1人当たりの
平均借入総額を250万円程度と想定すると約360万人が影響を受ける計算にな
ります。
また、新たな借入ができなくなった場合、前述の360万人（総量規制の影響を受
ける利用者）と合わせると、総量規制の施行により、約60万人の自己破産者予
備軍が発生することになり、改正貸金業法の課題である、セーフティネット整備
に向けた取り組みが急務と考えられます。
まさか、今度は「貸さないのがいけない」とは言われないでしょうが、さまざまな
問題がまだ残りそうです。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2007/11/13
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ミサ |
英語のクリスマス（Christmas）の語源は、「キリストのミサ」（Christ+mas）
にあるといわれています。海外の多くの国はクリスマスが祝日となっています。
日本でも祝日にしようという話しがありますが、憲法が規定する政教分離の原則
から、特定の宗教の記念日を祝日とすることに対する抵抗があるみたいで、現状
では実現は難しいとされています。
日本でも、12月25日が大正天皇祭（1926年〜1947年）として祝日だったときも有
りました。祝日になるとなれば12月23日(天皇誕生日)と25日に挟まれた24日が国
民の休日となり3連休です。土日や有休なども使えたらかなりの長期休暇が実現す
るでしょう。中には半月ぐらい休暇を取れる人達もいるでしょうね。夢のような
話しですがうらやましいです。私たちのような金融・証券の仕事に携わっていま
すと難しいですが・・・。
クリスマス、天皇誕生日などのイベントや休日に次いで12月はやはりお歳暮です
。歳暮（せいぼ）とは、文字通り年の暮れ、1年の終わりを告げる季語です。一般
には、世話になった人に対し感謝するなどの歳暮周り（せいぼまわり）と呼ばれ
る年中行事が行われることが多いですが、このときの贈り物がお歳暮と呼ばれま
す。本来は、直接訪問して贈り物を手渡しますが、近年では百貨店などから宅配
などを利用して相手方に贈られることがふえました。また、この習慣を不要と考
える人も増え、廃れつつある習慣になってきたのも事実です。
ご存知の通り12月の別名は師走（しわす）で年末で皆忙しく、普段は走らない師
匠さえも趨走（すうそう）することから「師趨（しすう）」と呼び、これが「師
走（しはす）」になったとされています。師は法師（お坊さん）であるとし、法
師が各家で経を読むために馳せ走る「師馳月（しはせつき）」であるとする説も
あります。また、「年果つる月（としはつるつき）」「為果つ月（しはつつき）
」が「しはす」となったもので、「師走」は宛字とする説もあるんです。また、
12月を、かぎりのつき（限月）、くれこづき（暮来月）、はるまちつき（春待月
）、ろうげつ（臘月）とも言うんですって。
まだ、早いと思いますか？今月に仕事を進ませないと12月は忘年会もあります。
本当に師走になってしまわないようにがんばって行きましょう。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲです。
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2007/10/31
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よしん |
「よしん」地震の余震ではありません。私たち貸金業の業界の「与信」です。
与信とは、融資や融資枠などを供与することで、信用を与えるという意味です。
信用とは、金融用語で融資や融資枠のことを指します。新規の融資申込者につい
ては、まずその信用力を審査して、はじめの融資枠を決めることを初期与信（ス
クリーニング）と言い、その後、既存顧客の信用力を管理する（与信管理する）
ことにより、信用力を見直していくことを途上与信（モニタリング）といいます。
着物や布団、リフォームなどの高額商品を大量に売りつける「次々販売」という
のがあるそうで、悪質業者と加盟店契約を結ぶクレジット業界はこれまで、顧客
の代金を立て替えていることから、悪質業者の被害者との立場を取ってきました
が、被害の深刻化とともにその責任を問う声が高まり、経済産業省の産業構造審
議会小委員会で現在、割賦販売法の２３年ぶりの抜本改正が審議されています。
小委員会で弁護士や消費者団体はクレジット会社への規制を法的に強めるべきだ
と主張していますが、業界は「自主規制で対応できる」との姿勢を崩していませ
ん。ただ、過去に自主規制で被害が食い止められなかったことを考えれば、規制
強化は避けられないでしょう。本年１１月下旬にも骨格が固まる見通しだそうで
す。
業界が自主ルールで利用する個人信用情報会社「シー・アイ・シー」（ＣＩＣ、
東京都新宿区）に登録された顧客のクレジット契約（個別商品分割払い）６兆１
９４４億円ですが、社団法人「日本クレジット産業協会」（新宿区）の統計では
、残高総額は０５年末現在で９兆３３８２億円に上っています。経産省は、現在
も９兆円前後に上るとみて、全体の３分の１に当たる３兆円前後が登録されてい
ないことになっています。
問題は、借りなければいいのに？貸さなければいいのに?卵とニワトリのどっちが
先の話しになってしまう。ただ、年収200万円前後のような人に1400万円ほどの金
額の契約は行き過ぎです。ごく一部の例ですが似たようなケースはたくさんあるの
でしょう。割賦販売法はクレジット会社に対し、個人信用情報会社に顧客の取引履
歴を照会するなどして支払い能力を超える契約をしないよう定めています。ただ、
割賦販売法３８条は過剰与信防止で業者にＣＩＣを利用するよう定めるが、利用し
なくても罰則はなく、努力規定にとどまっています。今回の争点の柱の一つ、顧客
の支払い能力を十分審査せず契約し、顧客を返済不能に陥れる「過剰与信」の防止
策です。３８条では実効性に乏しく、顧客を自殺や自己破産に追い込むケースがな
くならないのです。
どのようになってしまうのか、まだ解かりませんが、欲しい物を多少無理しても買
うことが出来なくなってしまっても困りますね。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲ。
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2007/10/23
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観光客 |
新たな観光資源の創出による観光振興・経済や雇用、財政への貢献・違法・無
法カジノの排除を考えて、東京・神奈川・静岡・大阪・和歌山・宮崎・秋田・
長野・石川・岐阜・愛知・三重・滋賀・香川・大分・沖縄でカジノ開設を考え
ています。
カジノは、世界の112 カ国で合法化されており、人口100万人を超える都市をも
つ先進国では、そのすべてがカジノを開設しています。外国におけるカジノ導
入の目的は、観光客誘致・財政収入の確保から外貨の確保までさまざまですが、
複数の目的が込められることが多く、ヨーロッパのように、カジノを伝統文化
として大切にしている地域もあれば、違法カジノの排除、国家や自治体の財源
確保を導入の主目的としている地域もあります。それに加え雇用機会創出やリ
ゾート活性化も目的としている地域、自国民や地域住民を顧客層とはせずに外
貨の獲得を目的にしている地域もあります。
日本は世界の先進8カ国の中で唯一カジノを持たない国でありますが、ここ数年
観光関係者や、上記の地方公共団体からカジノ開設に関する希望や意向が表明
されています。
2020年には全世界で16億人もの外国旅行者が予測されているそうで、今後、観
光の持つ多大な経済効果をめぐって、観光客の誘致・獲得の各国間競争が激化
していくと考えられています。特にアジア地域の経済発展により、アジアから
日本への旅行者の増加が期待されますが、誘致策を講じなければ、集客のチャ
ンスを失うことになるということです。（アジアのカジノは自国の人が遊べま
せんので日本でお金を使ってもらおうと言うことです。）
政府もようやく国際交流の増進・我が国経済の活性化の観点から、自然環境、
歴史、文化等観光資源を創造し、再発見し、整備し、これを内外に発信するこ
とによって、わが国が観光立国を目指していくことの重要性を認識し、平成15
年1月に「観光立国懇談会」を立ち上げ、同年4月に報告書をとりまとめたそう
です。平成15年度からは、現状の訪日外国人旅行者数を2010年までに1,000万人
に倍増するための取り組みの一つとして、国・地方自治体・民間共同による「
ビジット・ジャパン・キャンペーン」を本格実施するとともに、平成15年7月に
「観光立国行動計画」を策定、同年9月には歴代内閣としてはじめて観光立国担
当大臣が設置されるなど、外国人旅行者の誘致促進が大きくクローズアップされ
てきています。
東京ディズニーランドでは大人には限界があるのでしょう。他の公営ギャンブル
・パチンコ業界などの協議も必要ですが某大手パチンコ店はすでに資本参加をし
ています。いずれは解禁されていくのでしょうでしょうが、どこが一番手なのか
、そして結果はどうなのか気になるところです。
カジノで負けて消費者金融に行ってお金を借りて破産をしたとか、最初はまたと
ばっちりが業界に来なければいいのですが・・・・。
提供は、ご融資、ローンのおまとめ、組み換えの低金利不動産担保ローンＭＴＲ。
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2007/10/11
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ゾロ |
最近、医薬品の広告が増えTVコマーシャルでもよく聞くジェネリック医薬品で
すが、いったい何なのかと思いましたら、一言で言うと「特許が切れた成分の
薬」のことだそうです。製薬会社は新しい薬を研究開発し販売しています。新
しい薬は、開発してから 20〜25 年間程度、特許を取得して販売を独占するこ
とができます。この新しく開発されて市場に出る薬のことを「新薬」や「先発
医薬品」または「先発品」といいます。
そして、その薬の特許が切れた後、同じ成分で同じ効果、さらに安全性が確立
されたものを、開発した製薬会社以外の会社が製造して販売することができま
す。このように特許が切れた成分の薬を「ジェネリック医薬品」または「後発
医薬品」「後発品」といいます。
先発医薬品の特許権が消滅するとゾロゾロたくさん出てくるので「ゾロ」等と
呼ばれていましたが、商品名でなく有効成分名を指す一般名（generic name）
で処方されることが多い欧米にならって、近年「ジェネリック医薬品」とよば
れるようになったそうですよ。
先発医薬品と異なり、ジェネリック医薬品は、先発医薬品の特許が切れた成分
を薬にしているため、開発費がほとんどかかりません。薬によっても違います
が、先発医薬品の研究開発は、約 10〜15 年、250〜800 億円程度かかると言わ
れます。一方、ジェネリック医薬品は、3000〜5000 万円と、桁違いの製造費で
す。そのため、同じ成分の薬でも、ジェネリック医薬品は、先発医薬品より3
割から 6 割程度安い価格設定になっているわけです。安いといっても日本では
、薬の料金は、保険で薬の値段 (薬価) の 3 割負担となっているため、もとも
と安い薬だと数十円から数百円の違いとなりますので、それほど安くなったと
感じない場合もあるようです。
厚生労働省からジェネリックとしての製造販売承認を取得しているので、ジェ
ネリック医薬品に含まれる成分の安全性や、有効性は、先発医薬品と同等とい
われますが、注射薬 (注射、点滴など) のジェネリック医薬品の中には、薬と
しての成分は同じでも、それ以外の薬の成分を安定させる物質が先発医薬品と
異なる場合があります。その場合は、先発医薬品と安全性 (副作用の発現率)
などに差が出る場合もあるという報告も出ています。
また、ジェネリック医薬品の中には、先発医薬品と体の中での溶け方や、吸収
率が異なったり、薬の含有量も基準を満たしているけれど先発医薬品と異なる
場合があります（合格基準には幅があり、上限にあわせている薬剤もあります
し、下限に近くしている場合もあります）。そのため、医師の期待より効果が
強く出てしまったり、効果が出なかったりすることが実際の医療現場では時々
あるようです。
なにはともあれ、今までと同じものを安く提供してもらうというのはいいこと
ですね。
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2007/10/02
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乗り物に乗って |
先日から東日本、北日本はすっかり秋の陽気になりました。紅葉シーズンに
突入します。春の桜の花見とはまた違い日本ならではの秋の楽しみ方です。
ロープウェイに乗って紅葉を楽しめる場所が、こんなにあるとは思いません
でした。皆さんはご存知でしたか？
定山渓、八甲田山、夏油高原温泉郷、天元台、日光、那須高原、榛名山・榛
名湖、谷川岳・天神平、宝登山、筑波山、箱根、湯沢高原アルプの里、昇仙
峡、志賀高原、中央アルプス千畳敷カール、栂池自然園、立山山麓粟巣野平
、瀬女遊林パーク、養老公園、奥飛騨温泉郷、 御在所岳・湯の山温泉、琵琶
湖バレイ、吉野山、紅葉谷公園、寒霞渓、雲辺寺山、英彦山、雲仙です。
続いて、川下りや遊覧船に乗って紅葉を楽しむ場所です。
支笏湖、道立自然公園・朱鞠内、然別湖畔、奥入瀬渓流、十和田湖、猊鼻渓
、最上峡、磐梯高原（桧原湖）、日光・中禅寺湖、諏訪峡、長瀞、奥只見湖
、天龍峡、圧川峡、恵那峡県立自然公園、寂光院、保津峡（保津川下り）、
瀞八丁、 帝釈峡（雄橋・断魚渓・神龍湖）、紅葉谷公園、大歩危、小歩危、
人吉城跡周辺、球磨川沿岸、高千穂峡です。
全部とは言いませんが見て回ってみたいですね。海外の旅行もいいですがま
た違った良い所がたくさんありますね。
ところで、紅葉と言えば山ですが、日本における登山人口は、約１、０００
万人ともいわれるようになったそうです。日本の自然環境の特徴と、近年盛
んになった、中高年層を中心とする登山および山岳旅行の活性化が要因でだ
そうです。本来必要なはずの登山技術や野外活動における原則等を学ばずし
て、安易に登山自然体験をする人々を増やしているそうです。
ただ一方では、未経験者や未組織者に対する研修、遭難事故対策等々の整備
が遅れて、遭難事故者の大部分が未組織登山者であることも報告されている
そうです。優秀な指導者、引率者不在のものから山岳ガイドを同行しないこ
と、中高年層が中心であることも相まって、過去には例を見ないような遭難
事故例も増加しているそうです。
何事もですが、モラルと自己責任をもって接しなければなりませんね。
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2007/10/02
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緊急地震速報 |
気象庁では、本年１０月１日９時から緊急地震速報の一般への提供を開始しま
す。
地震では初期微動でのP波と呼ばれる小さな揺れ（縦波）と主要動でのS波と呼
ばれる大きな揺れ（横波）が同時に発生しますが、P波とS波とは伝搬速度が異
なり、P波は毎秒約7km、S波は毎秒約4kmの速さで伝わるそうですが、この速度
差を利用して、震源に近い地点におけるP波の観測に基づいて、あとから来るS
波の伝播を時系列的に予測し、震源からある程度以上（P波とS波の時間差が充
分に開くほど）離れた地点に対しては、その到達前に予測を発表することがで
きるシステムです。
初期微動・主要動の情報は全国約1,000箇所（気象庁200、防災科学技術研究所
800）に設置されている地震計から地震波形データを常時リアルタイムで気象庁
に集められ、これを解析・処理して同庁から発表される緊急地震速報は、気象
業務支援センターを経由して利用者へ配信されます。また、今後これら直接の
利用者から末端のユーザーへの二次配信（携帯電話や個人のパソコンなど）が
行われます。日本ならではのシステムと仕組みで今後にも期待ですね。まだ問
題点もありますがまずは、初めの一歩ですね。
ただ、最近、「市町村の防災センターやマンション管理業者からの依頼です」
などと名乗って、「緊急地震速報」の受信装置を家庭へ設置することを行政が
義務化しているかのような説明を行い、販売しようとする業者が現れているよ
うです。必ず似たような犯罪が出てお年寄りが騙されることが多いですね。
不動産を担保としている私たちには大きく関わってくる地震と火災ですが、天
災にはかないませんね・・・。
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2007/10/02
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影響力 |
全国主要都市で新貸金業協会設立協議会（日本貸金業協会）の加入説明会が
行われています。貸金業の法改正に伴い今年の12月19日までに新しい協会の
設立をしなければなりません。何のための協会なのか?協会番号だけを目的と
した会員（インターナットなど宣伝に番号があったほうが世間体がいいとか
指導を受けにくいなど）、そして会費の徴収が目的の協会だけにはなってほ
しくはありません。
「子どもに見せたくない番組」日本PTA全国協議会の「子どもとメディアに関
する意識調査」が、今年も小学5年生約2000人と中学2年生約1900人、その保
護者約3700人を対象に昨年11〜12月にアンケート方式で行われたものが9月1
7日に発表されました。番組の内容はともかく多大な影響力のあるメディアの
中で良い物、悪い物が放映されています。誰が判断していても意見は表裏一
体です。見せたくないものは見たいのでしょう。
この調査がテレビ局の“悪ノリ”に歯止めをかけてきたのは事実ですが、一
方で、番組制作側を萎縮させた罪もあります。この調査を続ける意義を、PT
A全国協議会にも再考してほしいものです。「必要悪」という言葉もあるし、
一方的に禁止するのではなく、一緒に見ながら「こういうことは絶対にしち
ゃダメ！」と教えることが大切なのかもしれないなどやはり表裏一体です。
いままでの体制から変わっていくので多少無理も有るとは思いますが、不動
産業界のような会員の存続保護にもっと力を入れないととんでもないことが
起きると思います。当初の目的の3代要素がクリアーできるようなのですから
、業界の多大なる影響力を持って、団体としての威厳をもって会員にも示し
ていただきたいものです。業界が縮小するような事は早く緩和して下さい。
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2007/09/14
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準備企画会社 |
2007年10月１日から民営化になる日本郵政公社が2006年1月23日に発足した
持株会社（準備企画会社）日本郵政株式会社ですね。現在、日本郵政公社が
行なっている事業を引き継ぎ、郵便局会社、郵便事業会社、郵便貯金銀行、
簡易保険会社の4社を持つ持株会社に移行します。その４社のシンボルカラー
と業務内容は次の通りです。
日本郵政、日本郵便は、■ゆうせいレッド、ゆうびんレッドです。
郵便の業務及び印紙の売りさばきの業務を営むことを目的とする株式会社で
す。
郵便局は、■ゆうびんきょくオレンジ、郵便局及び郵便窓口業務を活用して
行う地域住民の利便の増進に資する業務を営むことを目的とする株式会社で
す。誕生するとコンビニ最大手セブンイレブン店舗数の約2倍、約24,600店
（局）を持つ日本最大の店舗網ができます。愛称は「JP郵便局」となってい
るそうです。
ゆうちょ銀行は、■ゆうちょグリーンで、2007年10月1日に誕生する東京都
千代田区に本社、本店を置く銀行を運営する会社です。会社名は法定してい
ませんが、法文上は郵便貯金銀行と表現されています。窓口業務は郵便局株
式会社に委託するほか、直営店も運営する予定で、ゆうちょ銀行は、総資産
額において現在業界トップの三菱UFJフィナンシャル・グループを抜き、総資
産約226兆円で最大の銀行になる見通しです。
かんぽ生命は、■かんぽブルーです。こちらも社名は法定していません。法
文上は郵便保険会社と表現されています。日本郵政公社から主に生命保険事
業等を引き継ぎ所要の施設・職員等を承継します。総資産額において現在業
界トップの日本生命保険を抜き、総資産約114兆円で日本最大の保険会社に
なる見通しです。愛称は「JPかんぽ生命」となっています。
よくよく考えたらすごいですね。普通では考えられない莫大なお金、人、場
所が民営化という形で民業に参戦してきます。すべてにおいて民業圧迫にな
らないようにと進められてきましたが、どう考えても無理ですね。業務提携
などで上手く付き合えれば良い結果になるのでしょうが、彼らも商売を始め
るわけですから、利益を追求するわけですからね。
普通ではないのですが、スローガンは、「あたらしいふつうをつくる。」だ
そうです。
消費者にとって良い方向に向かえば良いですね
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2007/08/29
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神秘 |
月食（げっしょく、元の字は月蝕です）は、私たちの地球が太陽と月の間に入り
、地球の影が月にかかって月が欠けて見える現象です。日食と違い、月が地平線
より上に見える場所であれば、地球上のどの場所からでも観測・観察できます。
しかも大気によって、太陽の光のうち波長の長い赤い光が屈折・散乱されて本影
の中に入るため、皆既月食でも月は真っ暗にはならず、暗い赤色に見えます。
月食は多くの場合1年間に2回起きますが、起こらない年、3回起こる年もあります。
なんと月食の発生頻度は日食より少なですよ。しかし日食は地球上の限られた範囲
でしか見れなせんが、月食はどこからでも見えるので、目にする回数は月食の方が
多くなります。
ふだん、土地（不動産）を扱っていますが、このような壮大な話しになるといろ
いろと考えてしまいます。地球が浮いているんですよね。
地震なんかもそうです。地球は、0km-地表・0-150km-岩石圏・0-30km・
35km-地殻・6-35〜2891km-マントル・6-35〜670km-上部マントル・670km〜2891km
-下部マントル・2891〜6371km-コア・2891〜5151km-外核・5151〜6371km-内核、
という名称で出来ています。地震のメカニズムでは、地表からマントルまでが非
常に関係があるわけですが、内核まで考えるとやはり不思議です。マントル？コア？
外核？内核？？？？
地表をそしてその一部分の小さな物を扱っているんです。不動産担保ローンですよ。
所有権ですって。人が生きていくための場所とは何なのでしょうか？個人が所有す
る意味があるのでしょうか？快適に過ごすためには、何が必要なのでしょうか？
個々の価値観が問われますね。
自然は偉大です。
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2007/08/24
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過去 |
大学入試センター（本部・東京都目黒区）は、毎年１月に実施している大学入
試センター試験について、過去に出された問題（過去問）を今後出題する方向
で最終的な検討に入ったそうです。これまで出題を控えてきた、教科書に掲載
されている題材も出題対象にして、出題の範囲を広げることで、良質な問題を
作成する狙いがあるそうです。
文部科学省や国立大学協会などと協議した上で、今年度中にも過去問の活用を
宣言する方針で、早ければ２０１０年１月のセンター試験から、過去問が登場
する可能性が出てきました。ただ、過去問については、問題を解いたことがあ
る人とない人で不公平が生じます。そのため、１９７９年から始まった前身の
共通一次試験を含め、一度も出題されたことはありませんでした。また、教科
書に載っている題材も出題しないことが慣習になっていました。
確かにそうですね。教科書も一社だけが発効しているわけではありませんから、
発行会社とセンターならびに省庁や各団体での間で変なうわさや癒着が無けれ
ばいいのですが・・・。ただ、問題作成の過程で、センター試験や他大学の過
去問、教科書との重複をチェックするのに多大な時間を割かれる状況が年々、
深刻化してきたのは事実です。
過去といえば私たちの業界では、信用のデータが頭に浮かびます。日本では、
個人に関する信用情報機関は全国銀行個人信用情報センター、株式会社シー・
アイ・シー（CIC）、株式会社シーシービー（CCB）、株式会社テラネット、全
国信用情報センター連合会加盟の個人信用情報機関の5つがあります。また、
事業者に関する信用情報機関に株式会社ジェイビックがあります。
以前は、情報が別々でした。そのために多重債務になってしまうとの理由か
ら近年は情報が一律となりました。そして、法改正になり過剰化付けの禁止に
なるわけですが、借りれないといって、また、変なところで借り入れをしてし
まう人が増えなければいいのですが・・・・。
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2007/08/17
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9（九） |
世間の皆様方のほとんどがお盆休みで、会社の電話もちらほらです。
ブログの更新をお願いしようと思いましたが、今週は休みで更新が出来ないの
かな？と思いつつキーボードをたたいています。来週の更新では終戦記念日を
題材にしてもあまり意味がありませんし（ブログ＝検索結果としての意味です。
終戦記念日には意味はありますので勘違いをしないでくださいね。宮城事件は
深厚な事件でしたし書きたいことはあります。）、来月は９月で秋に近づくな。
などと考え9を検索してしまいました。そしたら、今週の終戦記念日にも来週に
ブログの更新になっても共通する「九条の会」というホームページを拝見しまし
た。その中にアピールというのが有、り始まりは次のようになります。
日本国憲法は、いま、大きな試練にさらされています。ヒロシマ・ナガサキの原
爆にいたる残虐な兵器によって、五千万を越える人命を奪った第二次世界大戦。
この戦争から、世界の市民は、国際紛争の解決のためであっても、武力を使うこ
とを選択肢にすべきではないという教訓を導きだしました。
侵略戦争をしつづけることで、この戦争に多大な責任を負った日本は、戦争放棄
と戦力を持たないことを規定した九条を含む憲法を制定し、こうした世界の市民
の意思を実現しようと決心しました。
中略
憲法九条をもつこの国だからこそ、相手国の立場を尊重した、平和的外交と、経
済、文化、科学技術などの面からの協力ができるのです。
私たちは、平和を求める世界の市民と手をつなぐために、あらためて憲法九条を
激動する世界に輝かせたいと考えます。そのためには、この国の主権者である国
民一人ひとりが、九条を持つ日本国憲法を、自分のものとして選び直し、日々行
使していくことが必要です。それは、国の未来の在り方に対する、主権者の責任
です。日本と世界の平和な未来のために、日本国憲法を守るという一点で手をつ
なぎ、「改憲」のくわだてを阻むため、一人ひとりができる、あらゆる努力を、
いますぐ始めることを訴えます。
と書かれていました。良いですね。憲法九条をもつこの国だからこそ、相手国の
立場を尊重する。九条は、有っても無くてもあまりかわらないように感じること
もありましたし、なぜだか日本国を腰抜けにしているような？逃げているように
？思っていました。感じていましたが全然逆でした。
同じ物事を解釈するのに、これほど真逆になることなどほとんどありませんで
した。なぜか、この時期は、いろいろ考えてしまいます。お盆は良いですね。
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2007/08/03
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美容 |
「美容医療」に関する相談が増加傾向にあります。2002年度860件で前年度比24
.3％増、2003年度は856件で、1997年度以降4,237件の相談が寄せられているそう
です（2004年7月15日迄PIO-NET登録分）。
「美容医療」は医師が行う医行為ではありますが、病気の治療や予防のための
医療ではないので、保険診療の対象ではなく、全額費用負担する自由診療で行
なわれます。「美容医療」は、相談者の年齢層も幅広く、雑誌広告などで活発
な営業活動が展開されていることも相まって、消費者のニーズは益々増加する
ことが考えられています。
一方、契約に際しての情報提供に適正さを欠き、説明が不十分な契約が多いな
ど、適切な消費者契約が行われないままに推移することは、消費者被害の増加
を懸念させることになります。
相談者は男性が904件（21.3％）、女性が3,162件（74.6％）で、年齢は20〜30
歳代を中心として、10歳代から７0歳代まで幅広い年代層から相談が寄せられて
います。10歳代の相談件数は男性の方がやや多く、男性は20歳代502件（55.5%）
に次いで、10歳代209件（23.1%）で20歳代以下の若者の割合が8割となっていま
す。男性の場合、10歳代の相談件数は女性よりも多いのです。
また、契約金額が判明している3,052件の平均契約金額は610,240円であり、契
約金額が10万円以上は2,688件（88.1％）で9割弱。50万円以上は1,336件（43.
8%）であり医療費としては高額です。特に男性の平均は88万円を超えていまし
た。
内容別分類では「契約・解約」、「役務品質」、「安全･衛生」、「価格・料金」
が上位で「契約・解約」2,460件（58.1％）、「役務品質」2,170件（51.2％）
が半数を超え、以下「安全･衛生」1,002件（23.6％）、「価格・料金」810件
（19.1％）、「販売方法」512件（12.1％）でありました。
あまり表面化しない苦情のようですが、身体と一体のため相談、苦情は深刻です
。
問題が大きくなる前に何らかの法整備など消費者保護に早く取り組んでいただき
たいと思います。ただ、業界自体が我々の業界のように縮小しないような行政の
お役目を求めたいですね。
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2007/07/25
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内部統制 |
1.業務の有効性及び効率性向上、2.財務報告の信頼性確保、3.事業活動に関わ
る法令等の遵守徹底の3つの目的達成に関して企業内部で推進するシステムと
プロセスです。企業不祥事の発生防止に効果的で、企業価値の維持と増大につ
ながるり、2008年3月決算期から施行予定の日本版SOX法で、最重視されている
目的の一つです。
金融商品取引法は、株式や債券といった有価証券のみならず、様々な金融商
品に関するルールを整備し、包括的・横断的に適用した法律で、この法律に含
まれる、内部統制報告書の提出に関する部分が通称“日本版SOX法(J-SOX)”と
呼ばれる部分に該当します。
金融商品取引法では、上場企業とその連結子会社や取引先企業を対象に、
「内部統制報告書の作成」と「内部統制報告書に対する監査証明の義務付け」
が求められています。
SOX法は、アメリカでエンロンの巨額粉飾事件が起こり、それを受けて2002年7月
にアメリカで施行されたのが、SOX法と呼ばれる法律です。この事件の再発を防
ぐことを目的としたのがSOX法で、財務監査の健全化に焦点をあてたものですが、
2003年6月に米国証券取引委員会（SEC）が発表した最終規則では、SOX法は「企
業の内部統制」という法律となりました。
日本版SOX法は２００４年の個人情報保護法と２００４年からの有価証券報告
書の虚偽記載事件の多発（西武鉄道、カネボウ等）がきっかけといわれていて、
開示企業の証券取引法上のディスクロージャーの信頼性を高める必要に対処した
ものです。２００５年7月金融庁は、「財務報告に係る内部統制の評価及び監査の
基準」の草案を公開しました。
アメリカのエンロンは売上高13兆円、全米第7位を誇った巨大企業でしたが、
たった46日間で崩壊してしまいました。
誤魔化し、まやかしは通じませんし、してはいけませんね。
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2007/07/18
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ついに |
やはりこの時期になると選挙の話題をしなければならなくなりますか。
参議院ですが、衆議院は任期が最長4年に対し、任期は6年で半数が3年ごとに
改選されます。なぜなのか？最初から３年の任期ではいけないのでしょうか？
第1回参議院議員通常選挙の当選者の半数は、任期が3年だったんですが・・・。
そして、参議院は衆議院と違い任期中の解散はありません。定数は242人で、
選出方法は、各都道府県を選挙区とする選挙区制（大選挙区制）選挙区146議席
と全国統一での比例代表制（非拘束名簿式）96議席によって行われ、双方への
重複立候補はできません。そして。
一票の格差（いっぴょうのかくさ）の話になります。主に国政選挙などで、有
権者の投じる票の持つ影響力の違いのことですが、一票の重みの不平等とも言
われます。
選出される議員1人当たりの有権者数が選挙区によって違うため、有権者数が少
ない選挙区ほど有権者一人一人の投じる1票が選挙結果を左右する可能性は大き
くなり、逆に有権者が多い選挙区ほど1票の影響力は小さくなります。通常は有
権者が多い選挙区の選出定数を多くすることにより調整が図られますが、必ず
しも十分な調整がなされていない場合があるとして問題となるのです。
難しいですね。海外では、全国一区の比例代表制で、議席は投票者数に比例し
て配分されるために、区割りそのものが存在しなく、一票の格差の問題自体が
起こらない国もあります。
連座制、わが国の公職選挙法では、候補者の親族や秘書が選挙違反を犯し、そ
の結果禁固以上の刑に処せられた場合には候補者の当選は無効となり、同一選
挙区から5年間の立候補が禁止されます。しかし、連座制が適用されて5年経過
しなくても、選挙区を変更すれば立候補できます。何か変ですが・・・？
我々の業界も随分と連座しました。無担保の貸し付け業界の一部のせいです。
しかし、法が変わり、良い方向への連座でありますようにと思います。
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2007/07/18
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夏の夜 |
日本の夏といえば、やはり花火でしょう。北海道から九州までの花火大会をピ
ックアップしてみました。
道新・UHB花火大会、約4000発、第28回 2007年朝日新聞 HTB花火大会、約3000
発、第57回支笏湖湖水まつり、約300発、第35回めまんべつ観光夏まつり 水上
花火大会、約3000発、開催日確認中の洞爺湖 ロングラン花火大会、第80回全国
花火競技大会「大曲の花火」、15,000発、第5回男鹿日本海花火、約10,000発、
第59回磐梯まつり花火大会、2500発以上、7月28日(土)第30回隅田川花火大会
22,000発、横浜開港150周年記念事業 横浜開港記念 みなと祭第52回国際花火大
会6000発、第29回足立の花火大会、約12,000発、第20回東京湾大華火祭、12,000
発（2005年。）第41回葛飾納涼花火大会、諏訪湖祭湖上花火大会、41,000発、
長岡まつり大花火大会、約20,000発(2日間)、ぎおん柏崎まつり海の大花火大会、
約15,000発、（開催日確認中）第24回全国新作花火競技大会、約17,000発、
（開催日確認中）片貝まつり浅原神社秋季例大祭奉納大煙火、約15,000発(2日
間)、第51回全国選抜長良川中日花火大会、約30,000発、第62回全国花火大会、
約30,000発、豊橋祇園祭、約12,000発、第39回豊田おいでんまつり花火大会、
約15,000発、第61回名古屋みなと祭花火大会、約3600発、（開催日確認中）教
祖祭PL花火芸術、約120,000発、天神祭奉納花火、約4000発、、第19回 なにわ
淀川花火大会、（開催日確認中）2006びわ湖大花火大会、約10,000発、神戸開
港140年記念 第37回みなとこうべ海上花火大会、約6000発、第18回みよし市民
納涼花火大会、約18,000発、第8回やくもまつり・おいでな祭、約2000発、2007
年松江水郷祭 湖上花火大会、約3000発、翌日(日)約6000発、復興第56回備中名
物 成羽愛宕大花火、2000発、おのみち住吉花火まつり、約13,000発、伊予市住
吉まつり、2000発、大洲水天宮花火大会、約1600発、第45回西日本大濠花火大会
、6000発、関門海峡花火大会、約13,000発(門司側と下関側の合計)、第16回東区
花火大会、約7700発、第348回筑後川花火大会、約18,000発、大蛇山ファイアー
フェスティバル、約6500発(予定)。
どうです。すごい数の花火大会です。そのほかにもまだまだあると思いますが、
７月と８月でこれだけの花火が夜空に華を咲かせます。上空から見たらどうなっ
ているのでしょうか？綺麗なのでしょうか？皆さんは誰とどの花火大会に行かれ
ますか？
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2007/07/03
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七夕 |
もうすぐ 七夕です。由来はいろいろあるようですが、「夫婦生活が楽しいあまり
仕事を怠けてしまい、織姫の父に離ればなれにされてしまった織姫と夏彦が年に
一度だけ会えることを許された日」というのが最も知られているお話だと思います。
日本の伝統行事「七夕」の日に各地で行われる七夕祭りの中で、全国的に有名な
「仙台七夕」が圧倒的な人気です。
その後時代の流れに伴い、七夕祭りは盛り上がりや衰退を繰り返しますが、仙台
の七夕は、終戦後10年振りに復活し、今では観光の目玉にもなっています。日程
が、７月７日ではなく8月6日〜8日の3日間で行われることになっているのは、旧
暦の日付が調整されているからだそうですが、新暦の7月7日を中心に行われてい
る「湘南ひらつか七夕まつり」は「仙台七夕」とともに日本三大七夕のひとつと
してあげられます。
ところで、「七夕に雨が降ると織姫と夏彦は天の川を渡れず会えない」という話
を聞いたことがありませんか？ところが伝説によると、そんな二人を哀れみ、無
数のカササギがやってきて、天の川に自分たちの翼をひろげて橋を作ってくれて
川を渡らせてくれるのだそうです。
そのカササギの生息地は、佐賀平野や九州とされていますが、七夕の人気は、東
日本に集中しています。一位は、「仙台七夕まつり」以下、「湘南平塚七夕まつ
り」「山口七夕ちょうちん」「清水七夕」「阿佐ヶ谷七夕」「安城七夕」「水戸
黄門」「高岡七夕」土浦市の「キララ七夕」いわき市の「平七夕」となっている
ようです。
雨が降っても短冊にお願いごとを書いておけば、再会を果たした二人が願いを叶
えてくれるかもしれませんね。わたしも金融業界発展のためにお願いをしたいと
思いますが、皆さんはどのようなお願いをするのでしょうか？
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2007/06/26
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調査結果 |
国交省の住宅市場動向調査で民間賃貸住宅は、６割が２人以下で居住をして
いるそうです。国土交通省は、「平成18年度住宅市場動向調査」の結果を発表
しました。
「注文住宅」「分譲住宅」「中古住宅」「民間賃貸住宅」「リフォーム住宅」ごとに、ア
ンケート調査を行いました。それによると、「１世帯当たりの居住人数」では、民間賃
貸住宅では少なく、２人以下が61.8％。それに対し、注文住宅の居住人数では６
人以上が6.9％と他と比較して多い結果となったそうです。
「世帯主の年齢の分布」では、注文住宅、分譲住宅、中古住宅では30歳代最も
多く、民間賃貸住宅では30歳未満、リフォーム住宅では60歳代以上が最も多い
結果となったそうです。
「居住人数」と「世帯主の分布」などから、住宅タイプの標準的な居住者像を次の
ように挙げました。注文住宅は、幅広い年代層で構成される４人から５人世帯が中
心で、分譲住宅・中古住宅は、若年層の３人から４人世帯が居住人数の中心と
なっています。
民間賃貸住宅は、若年層の１人から２人世帯が中心となり、リフォーム住宅は、高
年齢層の２人から４人世帯が居住人数の中心となっています。
また、国交省は、屋上緑化、壁面緑化の施工面積の実績についてのアンケート調
査の結果を発表しました。対象は全国の造園建設会社、総合建設会社、施工
会社など計339社（回答率50.4％）で、平成12年から平成18年末までに竣工し
た物件について調査したけっかだそうです。それによると、平成18年中に、屋上緑化
は25.5ヘクタール、壁面緑化は3.6ヘクタールが新たに施工され、年間当たりの施
工面積は、平成12年に対して、屋上緑化に関しては約２倍、壁面緑化に関して
は約15倍、累計施工面積は、平成12年からの７年間で、屋上緑化は約160ヘク
タール、壁面緑化は約10ヘクタールとなるなど、都市におけるヒートアイランド現象
の緩和や、美しく潤いのある都市空間の形成等の観点から、建物の屋上緑化や
壁面緑化が積極的に行われていることが明らかになりました。
上記の調査結果で、民間賃貸住宅の住居人数は当然の結果ですが、注文住
宅の居住人数6人以上が6.9％というのは、意外でした。あまりそのような家庭が
私の周りにはいないからです。なにかうれしいというか安心しました。
都心では、緑にこだわって計画を立てているので、あまりこの結果については、よくも
悪くも感じませんでしたが、回答率が約半分というのは随分と低いし、この結果か
らも、地方と国との間に壁が有るというのが感じます。本当は、アンケートをしなくて
も地方の役人が許可を出しているのだからわかるような気もしますが・・・。
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2007/06/26
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治安 |
生活をおくるのに大事なのは、やはり治安が良いのが一番です。そして公園や緑があ
り交通の便が良ければなお良いです。と、普通に考えますが子供を育てるとなるとこ
れに小児科病院、子供の医療制度、児童手当などの充実が加わりそして次に勉強にな
ります。教育水準の高い地域や通わせたい学校（幼稚園なども含む）が近いなどとこ
だわるようです。
親としては子どもの安全は重要課題です。子育てを機に引越しを考えるならば、引越し先の
治安も考慮しておきたいところですね。
東京都地域の治安を判断する目安となる「犯罪事故発生状況マップ」を警視庁のホームペー
ジで、公開していています。
当社所在の港区では、ひったくり、住居侵入、事務所侵入、車上狙いなどの発生率はかなり
低くなっています。粗暴犯が比較的多いのは意外でしたが、新橋は銀座のとなりで繁華街も
多くありますので考えてみればそうなのかもしれませんね。
驚くのは、住居侵入ダントツの中央線です。しかもほとんど集中しているのがわかり
ます。なにか理由があるのでしょうが、子供を育てたり、新しく引越しをと考えると
しにくくなるのは私だけでしょうか？でも正直ビックリしました。これほど集中して
いるとは思いませんでした。
そして、中高層住宅です。なんと4階以上の発生率が16.1％となっています。一戸建
てが23.7％に対してですからかなりの率で侵入されていると思いませんか？4階以上
ですよ。安心だと思っていましたがそうではなかったのです。
私たちは、不動産担保ローンですので不動産の現在の価値を重視しますがそれ以外も
示唆に入れなければいけないようになってしまうのでしょうか？
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2007/05/29
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そらまめ |
さやが空に向かってつくため空豆、または、さやの形が蚕に似ていることから
蚕豆という字があてられたそうです。
１９７０年７月に日本ではじめて光化学スモッグの被害が伝えられました。太陽
からの紫外線と、大気中の物質が「化学反応」をおこして、汚染物質をつくってし
まい、そのときに発生される、二次的な汚染物質に「光化学オキシダント」と呼ば
れる「光化学スモッグ」が発生します。
最高気温が２５℃以上で、日中、２．５時間以上の日照りがあり、夏型の気圧配置
などの条件が合うと、発生することはわかっていますが、なんとも３５年以上、過
ぎてもまだ同じでおろおろとするしかないのです。
暑い日差しの中にいる方や外に出る方は、そらまめ君（空をマメに観察する。）環
境省大気汚染物質広域監視システムで、全国の大気汚染状況について、２４時間、
大気汚染測定結果（時間値）と 光化学オキシダント注意報・警報発令情報の最新１
週間のデータを 地図でみることができるそうで、携帯電話用のサイトもあるそうで
す。
どちらも、今の時期から旬な物になってしまいました。
環境問題がこれほどとりあげられていますが、その場の利益のために何も変わらず
に突き進んでいる結果が出たにすぎないのです。そのような社会の仕組み、会社が
増えているのでしょうか？先日もある会社が粉飾決算で上場廃止になった法人があ
りました。やはり無にも変わっていないのでしょうか？
疫病、風水害などと一緒に、夏祭りで神様に祈願して、災厄を退治していただきた
いですね。
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2007/05/22
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住宅金融公庫 |
そもそも住宅金融公庫が誕生したのは1950年で、国民の住宅取得を勧める目的
で、政府が設立した住宅専門の金融機関（特殊法人）でした。深刻な住宅不足
が問題となっていた戦後、国民は、政府が借り入れた資金や国の一般会計から
の補給金をもとに、民間金融機関よりも低金利の住宅ローンを組めるようにす
るためでした。「長期固定・低金利」が特徴の住宅金融公庫の人気ぶりは、設
立から平成8年度末までに建てられた住宅の約30%が、住宅金融公庫の融資を受
けていたことからも伺えます。
バブル経済崩壊後、民間金融機関が低金利で借りやすい住宅ローン商品を提供
し始め、さらに超低金利時代が到来し、金利が大幅に下がった結果「公庫離れ」
が徐々に進み、多額の税金で運営されている体制そのものや直接融資は、民業
の圧迫になると言う批判などもあって見直されるようになり、政府は公庫の改
革に着手することになりました。そして2001年12月、特殊法人等改革基本法に
基づく住宅金融公庫の廃止が正式に決定され、民間金融機関等による長期・固
定金利の住宅ローンの買取りなどを行うといった証券化支援事業を2003年から
実施しています。廃止後は「独立行政法人住宅金融支援機構」として、公庫の
権利及び義務を引き継ぐ機関が設置されました。
そして、本年4月1日、住宅金融公庫は独立行政法人住宅金融支援機構として公
庫の業務を引き継ぎました。それ以前に融資を受けていた人は、そのままのロ
ーンを返済し続けることになり、金利や返済回数、返済期間に変更が生じるこ
とはありません。また、団体信用生命保険や火災保険などの権利義務もそのま
ま引き継がれます。当然、契約内容に変更はありません。また、今回の廃止に
伴って、民間ローンの借り換えを考えている人もいるかもしれませが、一度借
り換えてしまったら再び公庫に借り換えること、およびフラット35への借り換
えはできなくなりますので注意が必要だそうです。証券化支援事業でこの事業
には最長の償還期間が35年であることからフラット35という愛称が付けられて
いるそうです。フラット35は、長期固定金利が可能で、融資額は最高8,000万円
、融資金利は各民間金融機関が決定し、融資対象になる住宅には床面積等の条
件がありまが、ローン借り入れ時の手数料や、繰上げ返済手数料は不要で返済
計画が立てやすいローンです。
そもそもこれは、アメリカの住宅金融支援の枠組を模したもので、住宅ローン
を引き受けた金融機関が、政府系金融機関に一部を引き受けさせ、これらの政
府系金融機関もしくは自分自身で社債や不動産担保証券を発行し、流動化を計
るというものです。
住宅金融支援機構は、そのほかにも町づくり融資、高齢者融資、被災者融資、
耐震融資などがあるそうですがあまり知られていませんね。
皆さんは、本年度4月1日から住宅金融公庫が独立行政法人住宅金融支援機構に
なったのをご存知でしたか？
不動産担保ローン
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2007/05/15
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セカンドライフ |
子供が生まれる前までの生活、生まれてからて独立するまでの生活と過してき
た夫婦にとって、今後は夫婦２人の生活設計を考える時期になってきます。会
社員では今までは定年までがんばって働けばそれなりの退職金も予想ができリ
タイアメントプランを考える上でもほぼ固定した金額として設計が可能でした。
しかし、今ではその退職金も確定拠出年金制度などを利用した制度等が一部に
導入されつつあり、自己の運用次第で退職一時金や年金額が増減する状態が増
えてくると思われています。また自営業者等では退職金といったようなまとま
ったお金がはたして準備できるだろうか、出来そうもない場合には毎年いくら
位の金額をリタイアメントまでに準備しておけばよいか、事業承継を考えると
いつリタイアしてセカンドライフをスタートしようかなど他な事も考えなけれ
ばならないと思います。というような感じでセカンドライフを考えるのが普通
でしたが、今日で、セカンドライフといえば、欧米で急成長しているネット上
の３Ｄ仮想世界です。ネット上の世界に自分の分身を作り、仮想世界を冒険し
たり人との交流を楽しむことができます。
セカンドライフでは、土地や島を持つことにより、家やお店を建てることがき
、作ったアイテムを売り利益を得ることも可能です。
英語版でもすでに多くの日本人が参加していて、日本語版が出る前から、アジ
アでのセカンドライフの参加は日本が１位だそうです。住民が行き来する小規
模な都市になっており、日々新しいメンバーが参加しているそうで、住民は90
か国を超える国々からの参加者で、セカンドライフの面積は、現実世界でいう
とマンハッタンの3倍以上になっていて、これからも広がっていく予定だそうで
す。参加者の登録人口は2006年12月に200万人を突破し、うち60%が男性、40%が
女性で職業や年齢に関係なく様々な人がいるそうです。チャットを使ったリアル
タイムの会話で、英語版でも、日本人同士なら日本語での会話もできるそうで
、少量の英語ができるだけで世界中の人達との交流を楽しむことも可能だそう
です。ネット上のオンラインゲームのように見えますが大きく違う点がありま
す。それは「決められたゴール（目的）がない」という点で、オンラインゲー
ムでは作り手はユーザーにルールを与え、ユーザーはルールの中でゴール（目
的）を目指します。一方セカンドライフでは、作り手が与えるのはユーザーの
創造を支援するツールです。そのツールを使い自由にカスタマイズすることに
より、世界を作り上げていきます。ユーザーそれぞれの創造性により無限に発
展していき、オンラインゲームのような、明確なゴールはありませんのでその
辺りはゲームというよりも、本当の人生に近いのかもしれませんね。
時代が変われば、法などのルールも変わり言葉の意味さえも変わっていってし
まうんですね。昔とは違う勉強をし続けなければ追いついていけません。
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2007/05/07
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観光名所 |
昨日と本日（５月２日）は、電話もほとんど無くお休みモードになっています。
皆さんも帰省をしたり観光名所に行っているのでしょうか？
観光名所は、季節、クチコミによって変わるようです。次にあげた名所は在る旅
行社のホームページからお借りしました。
北海道では、支笏湖、旭川市旭山動物園、支笏湖温泉、屈斜路湖、オンネトー
（アイヌ語で老いた沼だそうです）、摩周湖、東北の宮城県では、中山平温泉、
松島湾、鳴子峡、鳴子温泉、川渡温泉、マリンピア松島水族館、北関東の栃木県
では、日光東照宮、那須温泉、飛山城跡、那須岳（茶臼岳）、日光江戸村、あし
かがフラワーパークなどが名所になっています。新潟県では、苗場スキー場、六
日町八海山スキー場、かぐらみつまたスキー場、石打丸山スキー場、護摩堂城跡
、妙高高原、長野県は、志賀高原、渋温泉、妻籠宿、善光寺、上高地、栂池自然
園で石川県は、兼六園、金沢城公園、金沢城石川門、山中温泉、ゆめくにの森、
粟津温泉、福井県は、東尋坊、三方五湖レインボーライン、冠山、龍双ケ滝、き
のこの森、取立山、静岡県は、伊東温泉、修善寺温泉、伊豆シャボテン公園、河
津桜、石廊崎、土肥温泉で愛知県では、名古屋城、名古屋港水族館、東山動物園
、明治村、豊橋総合動植物公園、豊川稲荷、大阪府は、海遊館、なんばバークス
、天王寺動物園、勝尾寺、心斎橋筋、ゆかり曽根崎本店です。
京都府は、清水寺、金閣寺（鹿苑寺）、下鴨神社（賀茂御祖神社）、京都御所、
八坂神社、南禅寺の紅葉で奈良県は、谷瀬の吊り橋、室生寺のシャクナゲ、室生
寺五重塔、月ケ瀬梅林、大台ケ原、若草山、兵庫県は、城崎温泉、有馬温泉、姫
路城、城崎マリンワールド、姫路セントラルパーク、明石海峡大橋、広島県はや
はり、宮島、厳島神社、尾道、原爆ドーム、広島城、鞆の浦、山口県は、秋吉台
サファリランド、角島、綿帯橋、秋吉台、湯田温泉、岩国城、四国高知県、桂浜
、竜串海岸、日曜市、室戸岬、佐田の沈下橋、杉の大杉愛媛県、道後温泉本館、
道後温泉、来島海峡、亀老山展望公園、糸山公園、闘牛です。
福岡県、門司港駅、スペースワールド、太宰府天満宮、マリンワールド海の中道
、一蘭天神店、天拝山、今話題の宮崎県は、高千穂峡、鵜戸神宮、西都原古墳群
、お倉ケ浜海水浴場、のじりこぴあ、高岡温泉やすらぎの郷、長崎県、ハウステ
ンボス、西海パールシーリゾート、稲佐山、長崎ペンギン水族館、旧グラバー住
宅、丸徳水産、沖縄県、沖縄美ら海水族館、首里城、石垣島、西表島、古宇利島
、琉球村でした。
都道府県を勝手に抜粋してみましたが、大阪のゆかり曽根崎本店、長崎県の徳丸
水産すごいですね。名所？になっていました。インターネット社会の産物ですね。
それでは皆さん良いお休みをすごしてください。
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2007/04/24
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収入 |
収入のランキングというのがありました。デューダのページでしたが、一昔前
とは随分変わりました。
1位は、25歳、30歳、35歳ともに投資銀行業務だそうです。
金融機関は長年にわたり、資金面や人材面において企業との強い結びつきを培っ
てきました。その顧客インフラを最大限に活用して積極的に事業を展開していく
ために、人員の強化を必要となってきています。投資銀行は、都市銀行をはじめ
とする他の金融機関とくらべ、個々人の能力に依存する部分が大きいビジネスで
す。人員の強化が事業の拡大に直接的に結びついていくことから、求人採用が活
発しているものです。給与水準が高いといわれる金融業界においても、特に年収
は高くなっていて、30歳で年収1,000万円を超える場合も少なくないそうです。
そして、2位がコンサルタントでした。最近は人材不足に関する内容のコンサルタ
ントだそうです。よくわかりません。
3位がファンドマネジャーがいいそうです。市場の開放が続き、グローバル化が進
展してきたなか、資産に対する個人の関心が高まっていて、各金融機関では個人
投資家向けの分野を拡大する傾向にあります。こういった環境の中、投資家の運
用を担当するファンドマネジャーの需要が高まっているようです。ファイナンス
に関する専門知識に基づいて独自の判断で資産運用を行うためには市場状況の把
握、頭の回転の早さが採用のポイントとなっています。実績によってインセンテ
ィブにも大きくでることから、年収は高いといわれる金融機関における営業職よ
りも上回っているようです。
今では第１次産業から第６次産業までとありますが、これもまた時代の流れなの
でしょう。
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2007/04/17
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５月 |
連休があるせいか一年の中で、一番年中行事が多い月だと思います。冬から
春になり落ち着きを感じる季節です。
やはり、なんといっても母の日のイベントが多いですが、母の日（ははのひ）
は、日頃の母の苦労を労り、母への感謝を表す日で、日本やアメリカでは5月第
2日曜日に祝われています。でも、世界中では様々な日で行われているそうです。
日本でも、昭和時代に皇后（香淳皇后）の誕生日である3月6日に行われていま
した。スペインでは5月1日、北欧では5月の最後の日曜日です。
さかのぼってみると、20世紀初頭にアメリカで始められ、1907年、ウェストバー
ジニア州で教師をしていたアンナ・ジャービスという人が、自分の教会学校の教
師であった亡き母親を覚えて、教会で記念会をもち白いカーネーションを贈った
のが始まりといわれているそうです。その記念会でジャービス氏の母への想いに
感動した人々は母をおぼえる日の大切さを認識し、その3回忌にあたる5月8日に、
ジャービス氏は友人たちに「母の日」を作って国中で祝うことを提案したそうで
す。アメリカ的ですね。翌1908年の5月10日、彼女が勤めていた学校に470人の生
徒と母親達が集まり、最初の「母の日」を祝い、彼女は参加者全員に、彼女の母
親が好きだった赤いカーネーションを手渡したことから、赤いカーネーションが
母の日のシンボルとなり、1914年に、「母の日」はアメリカの祝日になって、5月
の第2日曜日と定められたそうです。
ゴールデンウィークに多額の出費をしてしまう私は、遠方にいることを理由に
父の日と一緒に母の日を祝ってしまうことが多々あります。形ではなく思う気持
ちが相手に伝わればいいんです。と自分に言い聞かせていますが・・・。
どんな事柄も、旨く相手に伝わればいいのですがなかなかそうはいかない場合
が多いですが、これからも皆様お客様に伝わる営業を、そして、会社組織を続け
がんばらなければなりません。
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2007/04/10
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いじめ |
子供のいじめではなく、大人社会でのいじめがあります。差別から始まりい
じめに発展してしまうのでしょうか？
本年の4月１日から改正男女雇用機会均等法が施行されました。ポイントをいく
つかあげてみましょう。
募集・採用、配置・昇進・教育訓練、一定の福利厚生、定年・退職・解雇につい
て、女性に対する差別を禁止。
婚姻、妊娠、出産を退職理由とする定めを禁止。婚姻、妊娠、出産、産休取得した
ことを理由とする解雇を禁止。女性のみを対象とした取扱いや女性を優遇する取扱
いを原則として禁止する一方、雇用の場で男女労働者間に事実上生じている格差を
解消することを目的として行う措置は違法でない旨を規定。
調停は、紛争の当事者の一方又は双方からの申請により開始。都道府県労働局長へ
の申立て、調停申請などを理由とする不利益な取扱いの禁止。職場におけるセクシ
ュアルハラスメント防止のために雇用管理上必要な配慮を事業主に義務付け。妊娠
中・出産後の女性労働者が保健指導・健康診査を受けるための時間の確保、当該指
導又は診査に基づく指導事項を守ることができるようにするため必要な措置の実施
を事業主に義務付けなどです。
労働基準法の女性のポイントをあげて見ると、賃金について、女性であることを理
由とした男性との差別的取扱いの禁止。妊産婦について妊娠、出産、哺育等に有害
な一定の業務の就業を制限、また妊産婦以外の女性についても妊娠、出産に係る機
能に有害な一定の業務の就業を制限。産前６週間（多胎妊娠の場合は14週間）につ
いて女性が請求した場合及び産後８週間については原則として就業を制限、また妊
娠中の女性が請求した場合には軽易な業務への転換が必要。妊産婦が請求した場合
には、変形労働時間制の適用並びに時間外労働、休日労働及び深夜業を制限。生後
満１年に達しない生児を育てる女性は、１日２回各々少なくとも３０分の育児時間
を請求可能。臨時の必要のため坑内で行われる一定の業務に従事する者を除き、女
性労働者の坑内労働を禁止。生理日の就業が著しく困難な女性が休暇を請求した場
合には、生理日の就業を制限としています。
また、パートタイム労働者には、パートタイム労働法だけでなく、労働基準法（産
休、年休等）、労働安全衛生法（健康診断等）、育児・介護休業法等も摘要されま
す。
パートタイム労働法は、２００７年２月１３日に国会に提出されましたが、先進国
日本でまだこのような法形態とは随分と遅れていましたね。
日本ならではの文化が根底にあるように感じます。まだまだ、古臭い必要のない考
え方が残っているとは思いますが、良いほうに取り入れ、転換させていきたいもの
です。
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2007/04/03
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亥年現象（いどしげんしょう） |
北海道、青森、岩手、宮城、秋田、山形、、福島、茨城、栃木、群馬、埼玉、
千葉、東京、山梨、新潟、富山、石川、福井、長野、岐阜、静岡、愛知、三重
、滋賀、京都、大阪、兵庫、奈良、和歌山、鳥取、島根、岡山、広島、山口、
徳島、香川、愛媛、高知、福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島、沖
縄で知事、県議、市長、市議などの２００７年統一地方選挙があり、それぞれ
各選挙のみどころがあり、北海道知事選は、一転して洞爺湖へのサミット誘致
を決めた現職。所得の地域間格差、地方の医療問題などが争点。秋田県議選で
は、県が導入を目ざしているが反対意見の多い「子育て教育税」が争点。岩手
県知事選では、日本で初めてマニフェストを掲げた増田寛也知事の勇退が決ま
り、覆面レスラーのザ・グレート・サスケ氏も県議を辞め参戦し、５名が立候
し混戦模様となっている。争点は岩手競馬存続の是非、外部コンサルタントの
廃止などだ。
神奈川県知事選は、新人の杉野正氏は、（挙党体制ではなく）自民党神奈川県
連のみから推薦を獲得。「全国初のサラリーマン知事へ挑戦」をキャッチフレ
ーズに参戦している。
石川県議選では、能登半島地震被災地を抱え、復興の方針、防災計画等も争点
となるか？
滋賀県議選では、東海道新幹線新駅の建設凍結問題で嘉田由紀子知事と対立す
る自民党会派の改選数が注目されている。奈良県知事選では、柿本善也知事が
引退を表明。しかし民主県連の馬淵澄夫（耐震偽装問題の国会質問で脚光を浴
びた）会長は、独自候補の擁立を断念した。
鳥取県知事選では、２期８年の間に、情報公開の徹底などの実績を残してきた
「改革派知事」片山善博知事は、３選不出馬を表明したため、各政党の候補選
びは難航し、民主党は独自候補擁立を断念した。島根県知事選は、澄田信義候
補が現役知事として全国最長の５期２０年にわたる県政運営から身を引き、竹
下登・元首相ら自民の実力者を輩出してきた島根県は、県議会の大多数を自民
が占め、竹島問題、プルサーマル計画など争点はあるものの、民主党は候補擁
立を断念した。
佐賀県知事選は、２期目を目指す現職の古川康候補と共産新人の平林正勝氏と
の一騎打ちで、争点は新幹線長崎ルート建設と九州電力玄海原発のプルサーマ
ル計画。無所属で大方の予想を覆して当選した東国原知事が生まれた宮崎では
、知事選の影響か県議候補の無所属指向が強まっており、熊本県議選では、２
３日に球磨川水系河川整備基本方針がまとまった川辺川ダム建設の是非等が争
点だ。
そして、東京都知事選は、築地移転問題、オリンピック招致の是非、など争点
は多い。本来の意味での「市民選挙」ができる陣営が有利となるか？
地方議員たちは自分たちの死活問題である春の統一地方選挙に向けて活動を
するため、夏の参院選選挙では参議院議員の応援運動に力を注げる力が減って
しまう。自民党は地方有力者の集票システムに依存した政党のため、地方有力
者の応援運動の影響をもっとも受けやすいとされ、自民党が参議院選挙で苦戦
を強いられるとされ、亥年の参議院議員通常選挙は統一地方選挙における地方
有力者の応援運動の疲れのためか投票率が低下する傾向があり、そのため、全
国的な組織力を持つ公明党や共産党は比較的堅調に議席を獲得する傾向があり
、亥年の参議院議員通常選挙において、自由民主党が苦戦を強いられる現象だ
そうです。どの選挙でも皆さんの権利を主張してください。
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2007/03/27
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公示地価 |
春到来、桜咲きお花見の季節が来た。皆さんは何箇所の桜を見たことがあり
ますか？
松前公園、静内二十間道路桜並木、弘前公園、県立芦野公園、高松公園、展勝
地公園、白石川堤一目千本桜、千秋公園、真人公園、桧木内川堤の桜並木、鶴岡
公園、烏帽子山公園、鶴が城公園、霞が城公園、三春滝桜、かみね公園、静峰ふ
るさと公園、日光街道桜並木、太平山、赤木南面千本桜、桜山公園、大宮公園、
熊谷桜堤、長瀞、泉自然公園、清水公園、茂原公園、新宿御苑、上野恩賜公園、
墨田公園、井の頭恩賜公園、小金井公園、県立三ツ池公園、衣笠山公園、小田原
城址公園、大河津分水、村松公園、高田公園、大法師公園、須坂市臥竜公園、高
遠城址公園、松川公園、高岡古城公園、兼六園、足羽川桜並木、丸岡城（霞ヶ城
公園）、新境川堤、根尾谷淡墨桜、霞間ヶ渓公園、大室山麓さくらの里、鶴舞公
園、山崎川四季の道、岡崎公園、明石公園、大口町・五条川の桜並木、三多気、
宮川堤、豊公園、梅津大崎、仁和寺の御室桜、嵐山、醍醐寺、笠置山自然公園、
造幣局の桜の通り抜け、大阪城公園、万博記念公園、姫路城、夙川公園、奈良公
園、郡山城跡、吉野山、紀三井寺、根来寺、七川ダム湖、久松公園、打吹公園、
松江城山公園、斐伊川堤防桜並木、鶴山公園、千光寺公園、上野公園、ときわ公
園、錦帯橋・吉香公園、西部公園、琴弾公園、城山公園、鏡野公園、牧野公園、
西公園、小城公園、大村公園、熊本城、湯の児海岸道路桜並木、市房ダム、岡城
跡、母智丘公園、忠元公園、どうでしたか？幾ら有名な桜でも、なかなか現物は
見れませんね。
国土交通省は、土地取引などの指標となる２００７年１月１日時点の公示地価
を発表しました。全国平均で商業地が前年比２.３％上昇、住宅地も０.１％の上
昇となりました。なんとバブル経済時代の１９９１年以来１６年ぶりにそろって
プラスに転じました。実際に資産が増えたと感じ、実生活になにか良いことに影
響があるのでしょうか？綺麗な桜は絵で見ても画像で見ても多少は感じられます
が、この資産上昇は、何も感じませんね。
海外マネーが日本の土地を上昇させています。需要と供給のバランスを崩すこ
とは容易いなことなのですね・・・。
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2007/03/06
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超高層ビル |
名古屋駅前で１０月に開業する超高層ビル「ミッドランドスクエア」が完成し
た。超高層のオフィス棟（４７階、高さ２４７メートル）と低層の商業棟（６
階、高さ５０メートル）からなる。オフィス棟は近接するＪＲセントラルタワ
ーズ（５１階、２４５メートル）を抜いて、東海一の超高層ビルが完成した。
同ビルは東京一の超高層ビル・東京都庁（２４３ｍ）も抜き去り、東京の超高
層ビルが、BEST５から外れた。東京の超高層ビルは、高さにおいて、横浜の超
高層ビル・ランドマークタワーが完成する１９９３年迄は日本一であったが、
その後、地盤沈下が続いている。
トヨタ自動車など３０社が年明けまでに順次入居し、ビジネス拠点としての役
割が期待されている。ミッドランドは旧豊田・毎日ビル跡地の再開発として、
トヨタ自動車、東和不動産、毎日新聞社が２００４年に着工し、地上６階建て
の商業棟を含めた延べ床面積は１９万４０００平方メートルで、オフィス棟は
地震対策に最新の制震設備を導入している。
完成式は１０月３日にあり、７日から引っ越す東和不動産などを皮切りに入居
がスタートするらしく、１７階から４０階を使うトヨタは年末年始に引っ越し
、東京の海外営業部門など約３０００人が従事する予定で、商業棟は来年３月
上旬に開業するらしい。
このうち、クレジットカード大手のジェーシービーは栄にある東海支社を移
転すし、昨年４月、東海地区の拠点を「営業部」から「支社」に格上げした。
事業拡大のためにオフィスが手狭になり、移転先を探していたという。担当者
は「名駅地区は交通の便が良く、営業拠点として優れた場所。商業施設も充実
し、今後の発展が期待できる」と話す。
石油元売り最大手の新日本石油や全日空も栄からの移転組で、新日石中部支
店は従来、東海３県だけをカバーしていたが、２年前に北陸３県を担当する金
沢支店を統合してエリアが広がった。北陸への出張やお客さんが来店する際の
アクセスが格段によくなるという。
全日空名古屋支店も「電車で約３０分で結ばれる中部国際空港や三河地区へ
移動が容易になるほか、駅前に多い旅行会社ともコミュニケーションが取りや
すくなる」と、ビジネス拠点のメリットに期待している。
新日本監査法人は「ミッドランドを拠点に、名古屋での業務を拡大したい」
と名古屋事務所を移すほか、トヨタ自動車系の部品メーカー、ジェイテクトは
「顧客との緊密な情報交換が重要。取引がある三重や岐阜にも足を運びやすく
なる」と愛知県刈谷市にある名古屋本社を移転させるらしい。
基本的にオフィスビルということで機能的で簡素なデザインだが、エントラン
スロビーには事業者３者の協力をモチーフに三角形に切り取られた従前のビル
の壁面を組み合わせたロングカウンターが設置されていた。３月のグランドオ
ープン、そしてすぐ近くの名古屋ルーセントタワーやモード学園スパイラルタ
ワーズが立ち並ぶと、名古屋駅前はどのように変わるのか。楽しみだ。
ただ、その一方では名鉄の各駅の商店街では、シャッター通りになっている。
地元商店街にも元気を分けていただきたい。
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2007/02/21
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全国 |
北海道（１４１）、青森県（２４）、岩手県（１7）、宮城県（７）、秋田県
（１９）、山形県（１８）、福島県（２３）、茨城県（４）、栃木県（３）、
群馬県（１２）、埼玉県（３）、千葉県（３）、東京都（５）、新潟県（１６）
、富山県（２）、石川県（８）、福井県（６）、山梨県（１５）、長野県（３５
）、岐阜県（１３）、静岡県（８）、愛知県（５）、三重県（７）、滋賀県（２
）、京都府（７）、兵庫県（９）、奈良県（１４）、和歌山県（１３）、鳥取県
（８）、島根県（１９）、岡山県（１８）、広島県（１６）、山口県（１５）、
徳島県（１３）、香川県（６）、愛媛県（１７）、高知県（２７）、福岡県（１
８）、佐賀県（７）、長崎県（１４）、熊本県（２７）、大分県（１６）、宮崎
県（１８）、鹿児島県（４３）、沖縄県（１８）。
上記、各県の（ ）中は過疎地域の市町村の数である。（平成１９年１月２９日
現在）私たち不動産担保ローンの会社には、たぶん融資対象外の地域になってし
まうだろう。インターネットが発達し、地域の格差がなくなった部分のあるが、
その一方でさらに大きく格差が広がってしまった。スローライフを楽しめるのは
ほんの少人数にしか過ぎない。農業など第１次産業を本気で継承する人々もほと
んどいなくなっている。
一方では、日雇い、日払いなどでその日しか働くことの出来ない人々も増えて、
雇用体制も変わり人材派遣業界の総売上？は増え続けている。
日本の産業、いや人々は何を求め、何に価値観を持ち、どこに進んでいるのだろ
うか？今から５年後、１０年後、２０年後、５０年後、日本はどうなっているの
でしょうか？・・・・。
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2007/02/16
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悪徳金融業者 |
警察庁によれば、超高金利をとる「ヤミ金融事犯」の被害額は、2004年348億
円、05年上半期も128億円となっています。保証金などの名目で金銭を騙し取る
「融資保証金詐欺」の2004年の認知件数は5692件、被害額は38億円でした。200
5年は10月までですでに8244件、被害額55億円にふくれているそうです。
破産者をターゲットにしたＤＭも見受けられ、破産するとクレジットカードを
作ったりローン契約を結んだりすることができにくくなる弱みにつけ込んだ集客
の方法です。
「あなたは信用力が低いので」が最初のキーワードです。「信用力を回復するた
めに個人情報を操作しなければいけない」「まず保証金が必要」など信用力を補
うために何らかの金銭が必要だと信じ込ませたり、「他社で借りて信用を上げる
方法がある」「クレジットで商品を購入すれば現金化できる」など、と誘導した
りする手口もあるそうです。
貸金業法の改正により、借りにくくなった消費者は行くところが無くなり、この
ような事件が増えることのないようにしていただきたいものです。
これらは、あくまでも検挙できた件数ですし、一例ですから、被害はその何倍
もの規模です。そしていまだに「架空請求詐欺」も後を絶ちません。借りた覚え
もないのに請求だけされるというものです。「あなたの息子さんが返してくれな
い」など家族に借入があるかのように信じ込ませ、振り込ませる場合もあります。
当社のような不動産担保ローン会社ではあまり聞きませんが、無担保ローンの
場合で以前に引っかかったというお客様もいらっしゃいますのでお気をつけてく
ださい。
それにしても遭いも変わらずですね。
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2007/02/09
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占い |
今年が始まり、一ヶ月が過ぎました。年末年始の慌しさから落ち着きを見せ
る月になり暖冬のせいか？物事を考えていたら私にはあまり縁のないサイトに
見入ってしまいました。 運命の出会いはここから！あなたにピッタリの結
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気にしたくないけれど気になるのが相性・・・驚きの結果にびっくり！！など
などの占いです。
年のせいで恋愛や異性との相性などここ最近は考えたことなどありませんし、
現実の世界ばかり目にしていますから今後の生活や仕事の状況など特に短期的
には考えてことなどありませんでした。ましてや血液やカードで人を判断した
り占ったりするなど驚きです。 ただ、実態を考ええるとこの現実しか見てい
ないほうがいけないのかもしれません。目に見えるものや体感したことだけを
基準にしているから、中高年者の自殺が増えているのかもしれませんね。
たまには、都合のいいことばかりを考え夢とロマンを思い語るのも大事なので
しょう。
お金だけではないのですね。
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2007/01/25
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確定申告 |
確定申告（かくていしんこく）の時期なります。税金に関する申告を言い、日本
においては次のことをしめします。
1.個人が、その年の1月1日から12月31日までを課税期間として、その期間内の収
入、医療費や家屋の新築・増改築・売買、盗難や火災、寄付、株式の配当などの
収支を計算し、所得を確定して税務署へ申告し、所得税額を確定すること。
2.法人が、原則として自己の定款に定められた営業年度を課税期間として、その
期間の所得を確定して税務署へ申告し、法人税額を確定すること。
3.消費税の課税事業者である個人又は法人が、課税期間内における消費税額を税
務署へ申告しその金額を確定すること。だそうです。みなさんはどれかに属しま
すか？
青色申告（あおいろしんこく）とは皆さんもご存知の通り申告書の表紙が青いこ
とから青色申告といいいますが、白色申告（しろいろしんこく）という記述は無
いそうです。ただタックスアンサー（２４時間年中無休でコンピューターが自動
的に税金のことを回答）などの資料では白色申告は用語となっているようです。
青色申告に対して用いられる申告方法で、特段申告の方法が変わるわけではない
のです。ただし、税務調査を受けた際、青色申告をしている納税者に当局は累計
課税を行えないが、 白色申告を行う納税者には必要に応じて所得を推計し、課税
を行えることができるのです。
確定申告を行うと税金が戻る場合もありますが、最近よく聞くタックスリター
ンという言葉は、所得税の申告という意味でけっして税金が戻るといい意味では
ありません。インカム・タックス・リターンとは、日本でいえば、確定申告のこ
とで、日本では特定の人しかしませんが、カナダでは、毎年全員がしなければな
らないそうです。インカム・タックス・リターンをすることによって、実際に払
うべき税金を計算し、毎回の給料から天引きされていたインカム・タックス（所
得税）の金額が多すぎれば、返金されますし、少なすぎれば、支払わなければな
らないのです。
税金の滞納は、不動産担保でお金を貸すわたしたちにも直結して関わってきま
す。不動産を担保とするには抵当権や根抵当権を設定しますが、担保設定前の滞
納している税金のすべて（地方税も国税）は、抵当権などの債権より先に受け取
る権利があるからです。差押などがついていなくてもですよ。
お客様によっては、税務署と話しあいが付き分割に払っているので滞納のまま
で良いでしょう？というお客様がいますが、その話し合い通りにならなくなった
ときに効力が発生し私たちの債権がおびやかされてしまうのです。税金の延滞利
息もけっして低くはありませんので、ぜひ、当社でおまとめなどしてお支払いを
してしまうことをお勧めします。
いずれにしても税金は大変ですね。
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2007/01/18
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２０３８年１月１９日 |
みなさんは、2000年問題を覚えていますか？ グレゴリオ暦（現在世界各国で
使われている暦法で、太陽暦の一種。）で2000年になるとコンピュータが誤作
動する可能性があるとされた問題です。Y2K問題とも言われました。
直接の原因は、プログラム内で日を扱う際の年数の表現方法で、年数の表現を
グレゴリオ暦の下二桁のみで行っている場合、2000年が内部で00年となり、こ
れを1900年とみなしてしまい、誤作動につながる（例えばデータベースを日付
順に並び替える処理をすると、順序が狂うなど）可能性があるとされた問題で
した。
2038年1月19日、日本時間12時14分07秒（世界標準時03時14分07秒）を過ぎる
と、コンピュータが誤動作する可能性があるとされる2038年問題を知っていま
すか？
C言語の実装で作られたアプリケーションでは、1970年1月1日0時0分0秒から21億
4748万3647秒経過した2038年1月19日3時14分8秒(世界標準時、日本時間では同日
12時14分8秒)を越えるとこの値が負と扱われ、誤作動する可能性が高いと言われ
ています。さらに、この仕様は他の多くのプログラミング言語でも採用されてい
るため、それらの言語で作られたアプリケーションも同様に誤作動する可能性が
高いのです。また、この期日以前でもプログラムで内部的にこの秒数を超えた時
刻データを扱おうとすれば同様のエラーが発生するため、2004年1月11日にはす
でにATMの誤作動といったトラブルが発生しました（21億4748万3647秒の半分以
上経過した時点で、プログラム中にその値を2倍する式があったため）。他にも
顕在化していないトラブルが今後表面化するという可能性はあり得えます。
年数の扱い方に問題があった2000年問題はアプリケーションレベルでの修正が可
能でありましたが、この問題は、現在普及しているC言語の処理系の実装にかか
わる問題であり、2000年問題より深刻であるという指摘もある問題なんです。
上記の問題も含め実際には、すべて人的な問題です。どの業界でもどのような
事件、事故でもすべて、人がかかわり人に対し問題を投げかけています。皆さん
の周りにも、沢山の問題があると思いますが、その問題をクリアーしなければな
りませんし、その解決策を別の問題解決に結びつけて対処しなければなりません
。あなた独自の解決策で良いと思います。私たちも山積みの問題がありますが一
つ一つ解決して皆様に貢献し続けることをお約束いたします。
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2007/01/18
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防衛省 |
新年、明けましておめでとうございます。
昨日から防衛庁が防衛省になりました。「庁」がついた国の役所は「外局」と
いいますが、この「庁」にも2種類あります。たとえば文部科学省の中には文化
庁というのがあります。これは文部科学省の外局。独立した役所ではなく、文
部科学省の一部です。実態としては、文部科学省の事務方のトップである事務
次官になれなかった人が文化庁長官に就任するケースが多かったのです。
法務省には、その一部として、公安調査庁がありますし、経済産業省に資源エ
ネルギー庁があります。
こうした「庁」に対して、防衛庁は独立した役所だったのです。同じ「庁」の
名前がついても、「格」は違い、省並みだったのです。しかし、やはり「庁」
では嫌だ、という気分もあります。以前は環境庁も同じ立場でしたが、一足早
く環境省に「昇格」していました。
防衛庁が防衛省になったからといって、すぐに大きく変わることはないにせよ
、自衛隊の海外派遣が頻繁に行われるようになると、海外で紛争に巻き込まれ
る可能性も強まります。派遣のたびに特別措置法を制定するのでは、効率が悪
いのも事実ですが、開かれた国会の場で、国民の代表によって安全性が論議さ
れるのは大切なことです。万が一の暴走に歯止めをかけることにもなります。
恒久法を制定するかどうか、今度はこれが国会で論議されることになるでしょ
う。
防衛省になることによって、次は「自衛隊を軍隊と改称しよう」という動きも
出てくることがあっても不思議ではありません。
なぜ国防省や防衛省ではなく「防衛庁」として発足したのか、それを改めて考
えてみる必要があるのだろうと私は思います。当時の政府に、「憲法違反の軍
隊を堂々と持つわけにはいかない」という思いがあったのは事実です。その思
いが、他の省よりも立場が一段「格下」の「庁」として発足させたのもまた事
実です。ですが一番は、防衛庁長官と総理大臣という二重のチェック機能を働
かせようという考えがあったことを忘れないでください。
防衛省になってからも、防衛庁発足当初の思いだけは忘れないでいてほしいと
思います。
私たちの業界も二重、三重のチェックを元に、業界事態が活性化し邁進できる
法整備をしていただきたいものです。ただ単に貸金業者を規制し減らすことだ
けを目的とした行為はお客様にも迷惑をかけていることを解かってほしいもの
です・・・。
昨年同様、本年もよろしくお願いいたします。
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2006/12/20
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アメリカから |
ノロウイルス（ノロウィルス）は1968年、米国オハイオ州ノーウォークの小学
校において集団発生した胃腸炎の患者から発見され、1972年に電子顕微鏡によ
りその形態が明らかにされたウイルスが「ノーウォークウイルス（Norwalk vi
rus）」と名づけられた。この後、このノーウォークウイルスとよく似た形態の
ウイルスによる胃腸炎や食中毒の例が、世界各地で報告された。これらは、そ
のウイルス粒子を電子顕微鏡下で観察したときの形から小型球形ウイルス（Sm
all Round-Structured Virus, SRSV）とも呼ばれたが、ウイルス粒子の表面に
32個のコップ状のくぼみがあることから、ラテン語でコップを意味するcalixに
ちなみ、カリシウイルスという科に分類された。
1977年、札幌で幼児に集団発生した胃腸炎から、ノーウォークウイルスとよく
似た小型球形ウイルスが病原体として発見され、サッポロウイルス（Sapporo
virus）と名付けられた。しかし、サッポロウイルスには電子顕微鏡下で「ダビ
デの星（Star of David）」と形容される特徴的な構造が見られ、その他の特徴
からも、カリシウイルス科の中でもノーウォークウイルスとの違いが大きいも
のと考えられた。そこで、それまで見つかっていたものを「ノーウォーク様ウ
イルス（“Norwalk-Like virus”, NLV）」、ダビデの星型の構造を持つものを
「サッポロ様ウイルス（“Sapporo-like virus”）」という仮称を用いて分類
するようになった。
2002年、第12回国際ウイルス学会（パリ）において、それまでノーウォーク様
ウイルスと呼ばれていたものを「ノロウイルス属（Norovirus）」、サッポロ様
ウイルスと呼ばれたものを「サポウイルス（Sapovirus）」という名称で呼ぶこ
とが定められた。
国内最大のカキ生産地・広島県の県漁連と３４漁協でつくる「広島かき生産対
策協議会」は、生食用カキの出荷を自粛し、すべて加熱調理用として出荷する
ことを決めたが、ノロウイルス流行の影響で、風評被害も出ている。確かに、
ノロウイルスはカキなどの二枚貝に蓄積することがあるが、蓄積していても加
熱調理すれば無害だし、一度でも貝類から感染したとは報じられていない。
当業界も散々風評被害にあってきたが、良いところをアピールする団体など
に力が無かったために今になって、法改正の内容について悲鳴を上げている団
体などが出てきた。予防できるものは事前にしておかなければならないのであ
る。
ちなみに、ノロウイルスに有効なワクチンはありません。
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2006/12/15
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貸金業規制法 |
本日１３日の午前に、グレーゾーン金利廃止を柱とする貸金業規制法の改正案が、
参院本会議で全会一致で可決、成立した。出資法の上限金利（年２９．２％）を、
３年後をめどに利息制限法（元本額によって１５〜２０％）の水準に引き下げる。
改正法は、年収の３分の１を超える融資を原則禁止し、返済能力を超えた過剰な融
資を行わないようにする。違法な高金利による貸し付けを行った業者に最高１億円
の罰金を科し、無登録業者に対する罰則も現在の懲役５年以下から１０年以下にす
るなど、ヤミ金融業者の排除を徹底する。という内容の一部だ。
貸す側の規制は出来たように見えるが、実際問題として借りる側が大丈夫なのだ
ろうか？借りる方のほとんどは返済が出来ると思って借りるが実際はそうはいかな
い場合がおおい。だから、消費者金融業者が儲かるのであって決してグレー金利の
せいで社会問題になったのではない。金利が高いことと破産者が増えたことはすべ
てがイコールではないのだ。
借入金額の規制は、以前より早く整理や破産をする人たちが増えると思われるし、
闇の金融の規制が厳しくなっても、だから闇なのであって無くなる事はないのだと
思う。
早く不動産業界のように事業の参加も含め健全な業界になること願う。また、三年
以内に改正が必要になるだろうが、返す人は返すし返さない人は返さないことを法
を作る人達も考えてほしいものだ。
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2006/12/07
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人気 |
これは、本年度の新築不動産（首都圏）の沿線別の検索結果です。
東急田園都市線 東急田園都市線
京王電鉄京王線 小田急電鉄小田原線
つくばエクスプレス 東武鉄道東上線
東急東横線 京王電鉄京王線
山手線 西武池袋・豊島線
東武鉄道東上線 東急東横線
京浜東北・根岸線 北総鉄道
小田急電鉄小田原線 横浜市地下鉄
京葉線 つくばエクスプレス
南武線 横浜線
中央本線 東海道本線
西武池袋・豊島線 西武鉄道新宿線
東京地下鉄東西線 中央本線
総武・中央緩行線 東京地下鉄東西線
東京地下鉄有楽町線 相模鉄道本線
東京都大江戸線 南武線
総武本線 京浜東北・根岸線
埼玉高速鉄道 京浜急行電鉄本線
西武鉄道新宿線 横須賀線
横浜市地下鉄 東武伊勢崎・大師線
さすが、田園都市線ですが、東横線のランキングが思ったよりも低かったのは
ビックリです。価格が高すぎるのでしょうか？東急は人気がありますね。井の頭
線がないですね、検索はただなのに？不思議です。皆さんは次に引っ越すとした
らどの沿線に行きたいですか？ちなみに右が１戸建て左がマンションです。
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2006/11/28
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世相 |
ある調査で、１月は、事件の行方に注目が集まり「ライブドア」が急上昇1位。
事件の行方を誰もが気にしている様子がランキングにも現れた結果だ。ライブドア
関連のキーワードとしては乙部綾子さんの名前もみられた。
２月は、２月１６日発売の「モンスターハンター2」が急上昇1位。「確定申告」や
、「イナバウアー」現象を巻き起こした金メダリスト「荒川静香」など、この時期
ならではのキーワードを僅差で押さえた。
そして、３月も3月16日発売の「ファイナルファンタジー12」が急上昇1位。ゲーム
に登場するアイテムで同名の清涼飲料も発売された「ポーション」も20位。そして
、あれだけ騒がれた、王ジャパンの健闘が実り見事に優勝を果たしても「WBC」が2
位。
4月の1位は写真集の発売で話題となった「叶美香」が急上昇1位。写真集も好調な売
り上げを記録しており、世間の注目度の高さと人気を裏付けた。耐震強度偽装問題
で逮捕された、姉歯秀次（2位）、小嶋進（18位）らがランクインしていますが、
・・・・？
5月の急上昇ランキング1位は、「轟轟戦隊ボウケンジャー」にアクション俳優とし
て活躍していた「多田久聖介」（1位）の突然の訃報。子供に人気の番組だけあって
、多くの視聴者のショックが検索回数に表れた形になったらしい。続く2位には、新
ブログの女王として話題を集める「しょこたん」こと「中川翔子」（2位）、3位は厚
生労働省からの注意喚起も出された「白いんげん豆ダイエット法」の「白いんげん」
（3位）が急上昇した。
6月の急上昇ランキング1位は、決勝戦に向けて国の誇りをかけた戦いが行われる「ワ
ールドカップ」（1位）、続く2位は、検索回数が右肩上がりをみせる「YouTube」
（2位）、3位は、カップル成立に沸く展開に検索数が急上昇した「あいのり」（3位）
となった。またワールドカップ関連のキーワードとしては、ブラジル代表との試合後
、ピッチに倒れ込んたシーンが印象的だった「中田英寿」（7位）。東京・港区住宅公
社での事故が記憶に新しい「シンドラーエレベータ」（8位）、国民年金保険料の不正
免除が発覚した「社会保険庁」（31位）、村上世彰元代表が逮捕された「村上ファンド
」（44位）。
上記の結果は、急上昇したキーワードだが、事件事故への高い関心もあるがそれ以上
に感心する事柄が以前（昔）とは何か違うように感じるのは私だけでしょうか？
インターネットを利用する年齢層が反映しているのは事実ですが。皆さんはこの結果
を見てどう考えるのでしょうか？
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2006/11/24
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合弁 |
慶応義塾（安西祐一郎塾長、東京都港区）と共立薬科大（橋本嘉幸理事長、同）
は２０日、慶応大で会見し、両大学が合併協議に入ることを発表した。早ければ
２００８年４月にも、慶応大が共立薬科大を吸収合併する見通しで、共立薬科大
は「実務実習の際、病院や医学部があると、（薬剤師育成などに）絶大な力を発
揮する」と説明したそうだ。
合併の背景には、大学・短大の志願者数と定員数が同じになる「大学全入時代」
の到来を来年度に控え、大学間の競争が厳しさを増している状況があり、トップ
校である慶応大も、東京大や早稲田大などとの競争は激しく、教育・研究の充実
が求められている。
慶応大にはこれまで医学部と看護医療学部はあったが、薬学部はなかった。総合
大学として薬学部を持てば、生命科学の分野など研究や教育の幅が広がると考え
たのだと思われている。
一方、薬学部は２００６年度から薬剤師の国家試験受験資格の在学年数が４年制
から６年制に延長された。この影響で、薬学部全体の志願者は２００５年度の１
２万１５３４人から２００６年度は前年比６５・４％の７万９４２７人と大幅に
減った。その半面、来年度には五つの大学が薬学部新設を申請している「供給過
多」の状況にあり、「共立薬科大の経営者には危機感があったのだろう」と思わ
れている。
消費者金融会社も依然再編され吸収合併があり、どの業界でも生き残りを図ろう
とした両社（両大学）の思惑が合致したものであれば当然である。と言いたいが
・・・・。
＊慶応義塾 幕末の１８５８年に福沢諭吉が創設した蘭学塾が母体で１８６８年
に時の年号を元に命名した。大学は文、経済、医など９学部。在学者数は幼稚舎
から大学院まで総計３万６５４１人（２００６年５月現在）。
＊共立薬科大学 １９３０年、東京・芝公園に共立女子薬学専門学校として開
学し、創立者の小島昇は慶応大経済学部卒。１９４９年に薬学の単科大学となり
、１９９６年度から男女共学になり、学部、大学院を合わせた学生数は９７３人
（２００６年５月現在）。
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2006/11/09
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ペット |
近年、少子高齢化傾向が続くなかでペット人気は高まり、いまやペット数は子供
を上回る数になっているそうです。人口統計（総務省・05年8月末時点）によると
0歳〜14歳までの非生産人口（子供）は1753・8万人（前年同期比1％減）、出生数
の減少が響き総人口に占める割合は13・7％と年代別調査を開始した94年以降の最
低となり、頭数は過去最高、3年連続でペット数は子供の人口を上回っています。
06年も犬猫の飼育頭数は拡大する見通しで、犬猫以外のハムスターなどの小動物、
小鳥、金魚などを含めるとペット数はさらに増加し、「ペットを飼う時代」から
「ペットと暮らす時代」へと変化しているようです。
「かわいいから、動物が好きだから、一緒にいると楽しいから」というのがペ
ットを飼育する大きな理由となっていて、ペット人気を支える大きな要因のひと
つにペットを飼うことのできるマンションの増加があげられます。不動産経済研
究所によると04年度の首都圏における新規分譲マンションの年間供給戸数に対す
るペット可の分譲マンションは56％（前年度46％）と過去最高となっています。
ペット飼育可能マンションではペットの汚物処理、足洗い場などの設備があり、
大手不動産会社では「ペットを家族として考えた仕様が必要になってきた」とし
ており、差別化戦略の一環としてペット飼育可能のマンションを手がけています
。なお、05年度は新規分譲マンションの年間供給戸数に対してペット飼育可能の
分譲マンションは60％程度に高まったものとみられています。
また、単身世帯調査では、犬の飼育率が6.2%、猫は4.9%と、10年前に比べ、一
人暮らしでペットを飼う人が倍増したことが明らかになったそうで、年齢50〜70
代の飼い主が比較的多く、男性に比べて女性の飼育率が2倍高いのが特徴だそうで
す。この理由には、一人暮らし世帯の多いマンションやアパートに「ペット可」
物件が急増していること、一人暮らしのシニアが犬猫を生活のパートナーとして
いること等があると、分析しているそうですが、私どもも皆様のパートナーにな
れるよう一層努力していかなければならないと思っております。
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2006/11/02
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長いシッポ（ロングテール） |
私どもアナログ世代では、小説を探すのに書店内の陳列やメディアや人伝え
に好みの作品を探します。お気に入りの作家以外の本も気分によって読みたい
ときもありますが、なかなか購入して読むという賭けには出れない場合があり
ます。しかも、書店のスペースにも限りがあり新作が並んでいくと自動的に古
い作品は済のほうに追いやられて行ってしまいます。しかし、ネットの世界で
は陳列するスペースは要りません。今までと同じように、それ以上に簡単に好
みの内容やお勧め作品など、探すことができなかった小説を探せます。下のグ
ラフの黄色い部分です。当然、商品の売り上げも同じようになります。
商品売り上げのグラフを、縦軸を販売数量、横軸を商品名として販売数量順に
並べると下のグラフのように、知られていないような商品や忘れ去られた商品
が恐竜のシッポのように長く伸びる。つまり、販売数量が低い商品のアイテム
数が多いということを表します。このグラフの形状から因んでロングテールと
いうそうです。
融資会社は、貸付残高と顧客数が縦軸と横軸になります。常に赤色部分を増
やし続けるようにしていくために他社で借りているお客様にも重複して貸付け
を行ないます。その結果、今日のように過剰貸付につながったと言えるのでし
ょう。
本来の自由競争からは随分と離れてしまいますが、借りるほうからは理想の
社会になるのでしょうか？
（黄色部分がロングテール）
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2006/10/25
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夢・Dream. |
An unsecured loan industry company makes the lending condition severe, and
will select the borrowed side in the future if there is a problem on the lent
side. The number of those who cannot lend it will increase, the lending
balance decrease, and cannot the debt but also the person arrange it.
そして、不動産担保の貸付に資金が回ってくるようになり、株式を公開する企業も当
然出てきますし、消費者金融の上場のときと同じように業界は活気付きます。
The capital comes to turn to lending the real estate security, and and, the
industry applies vigor and comes when the consumer credit is listed coming
out also of the enterprise that opens the stocks to the public naturally.
しかし、また問題が起きます。今度は何年後になっているのでしょうか？
However and the problem occur. this time will? ..after years how many..
借りた側はお金が返せないときは不動産を処分して返済に充てます。時が過ぎ「不動
産を取られた。」「売るように進められた。」という問題が起きるのです。
When money cannot be returned, the borrowed side is allotted to the repayment
by disposing of the real estate. The problem "The real estate was taken" and
"To sell it, it was advanced" occurs.
いったいこの日本のお金の貸す側と借りる側とそれを管轄する側はどうしたいのでし
ょうか？本当の夢は何だったのでしょうか？とならないように早く行政のルールを決
めていただきたいものです。
What do you want to have the side that money of this Japan lends, the borrowed
side, and the side where it has jurisdiction over it on earth?What was a true
dream?It is early so as not to become it and is the one of the decision of the
rule of the administration would like it.
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2006/10/25
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サイト |
先日、グーグルに“google”16億5000万ドル（約1950億円）で買収されること
が決まった「YouTube」“ユーチューブ”という動画共有サイトがあることを知
った。言葉を音で特定の人に伝えるようになってから、伝達方式を変え今では動
画を特定の人や大勢の人に気軽に見てもらえるようになった。取扱説明書も動画
になれば本当に楽になりますね。
まさに「百聞は一見に如かず。」我々も不動産の状況や現地の環境など言葉と文
字ではなかなか伝達が出来ない場合がある。ましてや、いつでも、どこでも、だ
れでも、その状況を見ることが出来る。会社に戻れなくてもその内容をリアルタ
イムに会社に送り、仕事を次の段階へと進めることが出来るのである。
こんなに楽に仕事が進めば、営業も調査もお客さんにとっても非常にいいことで
ある。早いうちに実現できるようにしたいものである。
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2006/10/06
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時代 |
自動車レースの世界で日本グランプリの呼称のレースが開催されるようになっ
たのは1963年5月からで、市販車を改造した車のレースであったそうだ。1964年
の第2回日本グランプリが、ポルシェ904をスカイラインGTが1周だけ抜いたとい
う伝説のレースがあり、その後もしばらくはスポーツカーで日本グランプリは
競われたが、1970年には日産自動車が「排ガス対策の開発に集中したい」との
理由から日本グランプリの参戦取り止めを発表し、トヨタ自動車もそれに追随し
たため、日本自動車連盟（JAF）はこの年の日本グランプリ開催を断念したそう
である。
1971年から日本グランプリはフォーミュラカーレースとして再スタートし、
1973年からは全日本F2000選手権シリーズの1戦として開催された。1974年はオ
イルショックの影響で中止になったが、1976年まで同形式で開催され、その年
には日本で初めてF1シリーズ戦が富士スピードウェイで開催されたが、F1日程
決定時に既に全日本F2000選手権最終戦『日本グランプリ』が組み込まれていた
ため、F1日本グランプリではなく『F1世界選手権・イン・ジャパン』と命名さ
れた。）
翌1977年はF1世界選手権シリーズの日本ラウンドが、晴れて『F1日本グランプ
リ』として富士スピードウェイで開催された。 しかし、このレース中に発生し
た観客死亡事故の影響等により翌年からF1選手権日本ラウンドの開催は中断し
、日本グランプリと銘打ったレースは暫く姿を消すこととなったそうです。
1980年代半ばよりホンダがF1復帰を果たしたのと歩調を合わせる様に、1987年
からは鈴鹿サーキットで「フジテレビ・F1日本グランプリ」と題して再び開催
されるようになり、日程的にF1シリーズの最終戦近くに開催されるため、世界
チャンピオンが日本GPで決まる場合もあり、ドラマチックなレースが展開され
ることが多いそうである。1987年から鈴鹿サーキットで開催され続けてきたF1
日本GPだが、来年2007年からは富士スピードウェイで開催されることが正式に
決まった。開設から40年以上経過し、最近開設されたサーキットに比べてコー
ス幅やランオフエリアが狭く、2002年以降毎年死亡事故が発生しており施設の
老巧化と伴に問題となっている。特にコース上の安全確保は緊急の課題である
が、敷地の問題から東コースの改修は手付かずとなっている。
いろいろな背景の中で、産業、娯楽として築き上げて行っているのは事実で
、どの業界もいいときもあればそうでないときもあります。
いろいろな時代背景の中で認知され、ひとつのものを築いていくことが大事で
す。私ども不動産担保ローンの業界も、より皆様にご理解されるよう努力をし
ていきます。
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2006/09/29
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ランキング |
なんだか解かりますか？
P5N-SLI、NX7900GTO、ipod、ニンテンドーDS、LDT-1S100U、DS lite、psp、
D80、7900GS、JDLIBEX 会計、DS、ipod nano、レーダー探知機、p5b、oem off
ice、7600GS-Z、BCS-45DHV、 p180、携帯電話、miniSD、タマゴッチ、KingMax、
NINTENDO DS、7600GT、CS BS 110 アンテナ、MP500、 ワンセグチューナー、
換気扇、SA8400、W-ZERO3、AXN205、ジョーバ、ＢＳアナログチューナー、
アイポット、AR-60SE、EH5441、Castor LoDDR2-1G-800、m3、lga775 rm。
どうですか？
解かるものもありますが私にはさっぱり、意味不明なものばかりです。あるサ
イトのランキングの上位にあったキーワードです。
業界業界のキーワードがあるようですが、私たちのキーワードは、不動産、融資
、担保、ローン、低金利、全国対象、あと何があるでしょうか？と言うくらい無
理やり考えても限界があります。業界には当然の言葉も一般にはなじみのない言
葉も数多く有ります。
皆さんはどのようなキーワードで当社を知ったのか、興味がありますし、非常に
重要なことだということに再度気づかされました。
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2006/09/20
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ソーシャルネットワーキングサービス |
先日、東証マザーズに「mixi」株式会社ミクシーが上場をした。
日本初のソーシャルネットワーキング サービス(SNS)で、2004年2月に開始し
た。
｢居心地の良いサイト｣｢身近な人や、趣味・興味が同じ人との交流｣をコンセプ
トに開発が行われ、紹介者がいないと会員になれなく安心感があり急激に会員
数を増やしたらしい。今では570万人以上を会員に持っていて自分の情報を自分
の送りたい人だけに選別して送信できることが特徴らしい。
株のことはあまり分からないが、以前の「ＮＴＴ」株のような値動き思い出す。
ライブドア事件から東証マザーズも売買高が伸びずにいたが、今回のミクシーの
上場のおかげでかなりの繁盛をしているそうだ。
アメリカには会員900万人以上、韓国においては会員1100万人以上のソーシャル
ネットワーキングサービスがありそれらも含め、海外組みの日本参戦、日本国内
の他社も負けじと競争している。宣伝広告費が収入源を占めているそうで流行り
すたりにならないことを願う。
消費者金融や商工ローンなど無担保で融資を行なう業界も景気が良かったが、
今後は法規制によりかなり収益もかなり下がってしまうであろう。
どの業界も山あり谷ありである。
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2006/09/15
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飲酒運転 |
日本損害保険協会の報告によると交通事故総数はここ数年ほぼ横ばいになっ
ているが、飲酒運転による事故は下記のグラフように急激に減少している。
非常に奇怪ではあるが傾向的には悪いことではない。その代わりこのグラフに
出ないデータ、たとえば、ひき逃げ当て逃げなど飲酒した事実を隠してしまえ
ばこのようなデータになっても不思議ではない。
東京都心ではあまり見かけないが、地方に行くと運転代行サービスがある。
お酒に2500円をかけても、帰宅の手段に2500円は高いとか、もったいないとか
という意識があれば利用することに抵抗を感じてしまう。ましてやお酒が入っ
ているので・・・。
飲酒運転の常習は飲酒も常習で意識が変わることがほとんどないと思う。
お金と同時に罰則を強化するしかないのでしょうか？
飲酒運転事故件数の推移
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2006/09/06
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収入格差 |
厚生労働省は８日、平成１８年版「労働経済の分析」（労働経済白書）を発表
しました。「就業形態の多様化と勤労者生活」と題した今回の白書では、若者
の非正規雇用の割合が上昇した結果、収入格差が拡大していると分析していま
す。
これが少子化の要因になって、今後、所得格差の拡大・固定化につながりかね
ないと指摘し、若者の正社員化を推進すべきとしています。
白書は、景気回復によって、雇用や賃金の改善がみられるとする一方、パート
・アルバイト、派遣社員、契約社員など非正規雇用が増加して、就労形態が多
様化していることを改めて強調しています。
人口減少に向かうなか、高齢者や女性の労働市場参入を促すには、働き方の多
様化を積極的に受け止めるべきとし、今後も非正規雇用の割合は増すと予測し
ています。
ただ、「不本意な選択として非正規雇用にならざるを得なかったものが多い」
と指摘し、そのうえで、「正規雇用に転職しようとしても容易ではなく、所得
は低い水準にある」と分析しています。
たとえば３０代前半の男性の場合、正社員の５９％が既婚者だったのに対して
、非正規雇用の男性で結婚している人は３０％程度で雇用が不安定なことが結
婚や出産をためらわせ、「進行する少子化の傾向をさらに促進する要因にもな
っている」と指摘しました。
２０代でも年収１５０万円未満と５００万円以上の割合がともに増えたことを
挙げ、「収入格差の拡大の動きがみられる」と指摘し、「今後、同年代層が独
立したときに、所得格差が拡大したり、固定化することが懸念される」と懸念
を表明しました。これを防ぐためにも若者の正社員化を推進すべきとしていま
すが、実態はそうではないようです。
このような状態では、不動産取得より不動産賃貸の需要のほうがますます増え
そうで、賃貸物件（収益物件）の融資の査定も変えていかなければならなくな
りそうです。
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2006/09/05
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リフォーム |
全国の警察が悪質な訪問リフォームをめぐり、特定商取引法違反容疑で検挙し
た事件（上半期１〜６月）の被害総額は約１５０億８５００万円あったそうだ。
前年同期に比べ約３２億円増え、検挙件数は４９件で前年同期に比べ３０件増加
、検挙者数は１５４人で１１３人増えたそうだ。
今年は愛媛県警や兵庫県警が、リフォーム会社ぐるみで高齢者宅を狙って、必
要のない工事契約を結ばせた経営者や社員１０人程度の悪質なグループを相次
いで摘発したらしく、 警視庁は「会社ぐるみで組織的に悪質リフォームを行
っていることが判明してきた」と分析しているそうだ。
高齢者を中心とする被害者数は、上半期（１月〜６月）だけで昨年１年間の２
万４１７３人を超え、２万４３０５人に上ったそうであるが、まだ表面化され
ていない被害もあるであろう。
このようなリフォーム以外にも、今後、高齢者の問題はますます増えること
は間違いなく、私たち金融業も同じである。ただ、単に法的に縛っても何の問
題の解決にならないことは心得ておかなければならない。
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2006/08/22
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事故、災害 |
台風に大雨や落雷、海や川などの水難事故この季節特有の事故や災害がおきる
が、どの季節関係なく昔から日本は地震災害に直面してきたしこれからも向き
合わなければならない。
先日、ある新聞に「１０秒で何をしますか？」という見出しがあった。内容は
１０秒後に地震の揺れがくると分かったら、何をしますか。 ということだった
気象庁が8月から「緊急地震速報」というのを始めた。強い揺れがくる前に
地震の発生を知らせ、電車を止めたり、工場の操業を停止したり、医療の現場
でも被害をできるだけ小さくすることらしい。国土全域を対象にした世界でも
例のない取り組みだそうだ。
地震が起きると、発生と同時に出る初期微動のＰ波に続いて、大きな揺れを
もたらすＳ波がくる。Ｐ波は秒速約７キロで進み、Ｓ波は約４キロで進むので
、この速度差を利用するらしい。
最近、お金の借りすぎに注意する内容のコマーシャルが多く放映されている
。自分の収支を事前にわかってお金を借りそれを支払う。当たり前のことだ。
お金を借りるほうも貸すほうもお互いに計画やリスクを持って契約をしている
のだからあのようなコマーシャルが必要なのだろうか？と思う。貸す側の偽善
としか思えない内容だし、借りるほうにはもっと重い責任があることを訴えた
ほうがいいのではないかと思う。 よくお金は命の次に大事とか、命よりの
大事だよ。とふざけて言っている人もいるが、そんな大事な物の契約を途中で
勝手に破棄するということはそれ以外の契約、約束はもっと簡単に破ってしま
うのだろうか？
金利が高くて返せないのではなく、計画性がなく自分の欲求を借りたお金で満
たした結果なのだろう。ご自身でご商売をしている方々はお分かりになると思
うが、今の金融業界の年金利より儲かる商売はたくさん存在するし借りたお金
を借りた金利以上にすればいいだけである。それを減少するもの、消費するも
のに使ってしまうから返せなくなるだけだ。
最近、株式投資のお客様が非常に増えているが、ほとんどのお客様は借入れの
金利以上に運用しすぐに返済をし、必要なときにまた借りに来る。相場に休み
無しというがきちんと計画を持って行なっている人はきちんと休んでいる。
何事も事前に知っていれば無理もしないでしょう。計画をきちんと立てて生活
設計を送ってください。それでも、この世に絶対は無いことを皆さんは知って
いるのですから・・・。
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2006/08/18
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エネルギー |
原油の高騰によりガソリンや石油製品の価格が上がっています。いままで石油
に依存してきた結果経済が左右されるのはやむおえないのでしょう。ただ、今
後はあらたなエネルギーを考え使っていかなければならないのは事実であり、
そうせざるおえないのです。
新エネルギーは、大きく「再生可能エネルギー」と「従来型エネルギーの新利
用形態」の二つに分類されるそうです。さらに「再生可能エネルギー」は、
「自然エネルギー」と「リサイクル・エネルギー」に分けられるそうです。
新エネルギーとは、「技術的に実用化段階に達しつつあるが、経済性の面か
ら普及が十分でないもので、石油に代わるエネルギーの導入を図るために特に
必要なもの」と政策的に定義しているそうです。そのため、実用化段階に達し
た水力発電などや研究開発段階にある波力発電などは、自然エネルギーであっ
ても新エネルギーには指定されていないそうです。
先日、菜種の油をエネルギーとして使うといってお客さんがお見えになりま
した。生産して普通に家庭で消費して、使いあまったその油を燃料にするとい
うことでした。随分気の長い話しで本当に実用化できるのかと思いましたが、
後日調べてみると、各地で産業として成り立つようなものが多くありましたし
、東京では家庭から出るてんぷら油の使い残しを回収してバスの燃料に使って
いました。
当社では農地は融資対象にはならないため別の不動産の提供をお願いしまし
たが、農業力の低下が目立ち、地方の活性化が求められている日本でこのよう
な方々に低い金利で融資をするような機関がないということに考えさせられま
した。
これから事業を行うにしても、赤字の会社でもお金の使い方に間違いが無け
れば、融資会社も回収は出来ますし、事業もいい方向に向かっていきます。個
人ではたがが知れた力しかないのです。みんなで協力し合って産業はなりたち
ます。これから政府系金融機関の統合が始まりますが、貸付けに対して厳しく
間口が狭くならないことを期待したいです。
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2006/08/09
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情報 |
いろいろな情報があり、それをみんなが知る権利を有している。本来は均等
に発信しその過程で感情や偏見は加わらないのが普通である。
この時期なると台風情報、渋滞情報、海水浴情報などの情報提供を求めるこ
とがおおい。しかも、リアルタイムの情報が提供されていて大変便利である。
しかし、私たちの情報は偏見が入る場合があるのである。先日、資金調達先
との会議の中で地方の不動産についての評価の算出についてのことだった。丁
度、不動産の価格が落ち着きを見せていることを裏付ける路線価の発表があっ
た時期であったにもかかわらず、価格の減額要項が変わらないのである。不動
産価格が安定していない時期は評価算定時（融資時）から２年後を考えて算出
をするので実際の売買価格の半分程度しか融資ができない場合も出てくるが、
ここ数年を見てみるとそろそろその２年後の数値を見直す時期にきているので
はないか？と言うことであった。
机上の不動産価格と現地の不動産価格の差はそんなに違いはなかった。ただ
、評価書提出後から価格不安定時の算出をしてしまうと融資ができない場合が
多く、客様にはご迷惑をおかけした場合もあった。私達現場の人間も非常に苦
労した。融資できると思って行った仕事すべてが、評価無しとして融資実行に
至らないのである。お客様にはそんなに低くないと言われることもあり、何の
ための情報なのか？と考えらせられた。
ただ、その時期の峠は過ぎ去り、よい方向に向かっていることは明らかだと言
う会議の結果だった。今後は新規融資のお客様には他社よりもいい評価を提供
できそうであり、いい内容で融資も実行できそうである。
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2006/08/08
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夏の行事 |
「いやー。参りました。」と仙台から電話が入った。
仙台で営業をしていた営業社員と現地調査をしていた調査員からでした。
第８８回全国高校野球選手大会の夏の地方大会の宮城県の決勝があり、４年
連続出場をめざす東北高校と、５年ぶりの出場を狙う仙台育英の試合だった。
ともに夏の甲子園で準優勝経験のある宮城県の「私学の２強」が、３１日の決
勝で息詰まる投手戦を展開し、延長１５回０―０と譲らず、引き分け再試合と
なったらしい。
役所では、高校野球のテレビ放映、不動産会社では応援に行っている人もいた
らしく、タクシーでは、ラジオ放送（これは仕事に影響は無い。）
とにかく、経費削減で早く次々と仕事をすまさなければならない現地の社員に
は大変であったと思う。地方の仕事は時間が有ってないようなときがあるから
です。複雑な不動産もあり、現地と役所を往復したりしなければならない場合
も有るし、その後に別な商談が予定されている場合が多いからです。その中で
10分、いや５分でバスや電車に乗り遅れてしまって大変なときが多々有ります
交通の発達している場所ならばいいのだが・・・。
地方では、お客様の車での移動がほとんどで、お客様にもご協力していただい
てはいますが、車で移動は時間が無く電車では、待ち時間がありすぎると中途
半端なときも正直あり、返って時間がかかってしまう場合もあります。その地
域での、特別な日に出くわしてしまうと本当にさまざまな障害を乗り越えて仕
事を終えなければならなくなり、営業、調査は大変になります。
しかし、地方の地域密着のお祭りや花火大会やその他、いろいろな行事は、東
京には無いなにかを思い出させるような居心地の良い時間があることは事実で
す。特にお祭りや花火大会などは規模の大小ではないということがはっきりと
わかります。
先日、杉並区のある商店街で活性化を図るために、商店街を沖縄の街ようにし
て成功した例がありました。シャッター通りと呼ばれる商店街が見事にお客の
呼び込みに成功したのです。
人口の差や地域性も有りすべてがうまくいくとは限らないでしょうが、地方な
らではの方法で、がんばって再生していただきたいと思います。
東京が故郷でない私はよけいにそう感じますし、そういう年代になりました。
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2006/08/08
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夏休み |
長雨が続いていると思っていたら、学生たちは夏休み、私たち社会人もお盆休み
になる。
この季節になると、田舎、お墓参りを連想するが同時に高齢者のことを考えてし
まう。過疎地域だけの話しではなく、多くの消費、労働はやはり都会中心に間違い
はない。
以前、リバースモーゲージのことを少しお話ししましたが、今回は詳しくご説明
してみます。
リバースは「逆の」、モーゲージは「抵当」という意味なので、リバースモーゲ
ージは直訳すれば「逆抵当」となる。一般的には「逆抵当融資」や「住宅担保年金
」と和訳されています。歴史的にはリバースモーゲージの起源はフランスの「ビア
ジェ」という不動産売買契約にあると考えられていて、その後、高齢者の生活を支
援する融資制度として1920年代のイギリスでリバースモーゲージが初めて実施され
ました。そして1960年代に米国でもスタート、特に1990年代の米国で急速に普及し
ました。
高齢者の所有する住宅または土地を担保として、生活資金や医療費等を高齢者に
毎月少額ずつ融資をし、融資期間中、元金返済および利息支払は不要で、融資期間
の終了時（高齢者の死亡時など）に元金・利息が一括返済される。一括返済の方法
は担保不動産の売却でもよいし、他の金融資産による返済でもかまわない形式です
通常の住宅融資では最初に一括して融資が行なわれ、毎月の返済が進むごとに融資
残高が減少していくの対して、リバースモーゲージでは融資残高が毎月増加してゆ
き、融資期間終了時に一括返済が行なわれる。このように通常の住宅融資とは逆の
過程をたどるため、リバースモーゲージという名称になっているようです。
私たち日本では、1981（昭和56）年に東京都武蔵野市の財団法人武蔵野福祉公社
が、日本初のリバースモーゲージとして「武蔵野市福祉資金貸付制度」を開始しま
した。1990年代には東京都世田谷区、東京都中野区などの自治体がこれに続き、20
00年末の時点では17の自治体がリバースモーゲージを実施するに至たりました。た
だし、その融資件数は全17自治体の過去の累計で200件未満しかなく非常に少ない
実施でした。
このように普及が遅れた理由は、1990年代に日本の都市部の不動産価格が下落を続
けたため、融資金の返済不能の危険性が高まり、自治体や国が制度の導入を見送っ
たためといわれています。
その背景の中で、厚生労働省社会援護局では2002（平成14）年12月に生活福祉資
金貸付制度要綱を改訂し、「長期生活支援資金貸付制度」を創設しました。この制
度は、土地資産を持ちながら低所得であるような高齢者世帯を対象とし、初の全国
的な公的リバースモーゲージとして注目されています。
その一方で、住宅金融公庫は、都市居住再生融資（マンションの建替え融資）お
よびリフォーム融資（バリアフリーリフォーム融資）において、「高齢者向け特例
返済制度」を2001（平成13）年に新設しています。この特例返済制度は、融資期間
中は利払いのみとし、融資期間終了時（死亡時等）に元金を一括返済するというも
のであります。
ただ、普及しなかった原因のように不動産の価格が下落していたり、下落する不安
があった場合はどうでしょう？
ホームエクイティーコンバージョンモーゲージを聞いたことはありますか？
アメリカの住宅都市開発省（HUD）が1989年に開発したリバースモーゲージ商品の
ことです。住宅資産転換融資と訳されています。また頭文字をとってHECMと略称さ
れます。
HECMでは、融資主体は各民間金融機関であり、連邦政府は高齢者の返済を保証する
などの形で融資契約に関与しています。返済の保証をしているんです。さすがです
民間金融機関にとっては、リバースモーゲージを高齢者に対して行なう際には、一
括返済の最終的な期限が高齢者の死亡時とされるので、高齢者が長生きをすれば、
その長い年月において担保不動産の価格が下落し、一部返済不能に陥る危険性が高
くなることもあるわけです。
HECMではこのような民間金融機関の抱える不動産値下がりによる損失の可能性をな
くすために、国が高齢者に代わって返済不能部分の返済を肩代わりするという保険
の仕組みが設けられています。この保険は、FHA（連邦住宅庁）保険と呼ばれてい
ています。
このFHA保険などによってHECMはもっとも安全なリバースモーゲージ商品となり、ア
メリカのリバースモーゲージの利用者全体の約3分の2がこのHECMの利用者となって
います。
高齢者ですから痴呆になってしまったり、寝たきりになってっしまったらどうで
しょう？融資が受けれないぐらいに融資を受けてしまったら、その後の生活はどう
しますか？金融機関はどう対処しますか？不動産売却時（死亡時）の回収です。お
金が借りれない。借りたことに負い目を感じたら、自殺者も出るかもしれません。
年金問題もありますがその他早急に、高齢者社会のことを考えなくてはなりません
みなさんの明日のわが身かもしれません。
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2006/07/19
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一面記事 |
芸能人の大々的な一面記事を久しぶりに見たような気がします。ただ、それが
不祥事とは残念ですし内容が内容だけに遺憾に思います。以前同じ吉本興業所
属の兄弟のお笑いコンビの弟も暴行事件を起こしましたが、これほどまでには
大きく扱われなかったと思いました。それほど人気があり、話題になるという
ことなのでしょうが・・・。
極楽とんぼと言うとのんびりと思い悩まずに暮らしているひとや気楽な人をか
らかって言っていましたが、いまは全然聞くことがなくなりました。
都心では、見かけませんが、地方に営業や調査に行くと一番秋を感じるのはト
ンボです。まだずいぶんと暑さが残っていても秋になるんだなーと気がつかせ
てくれます。幼虫は、ヤゴと言い成虫とともに害虫を捕食するので益虫と教わ
りました。
人間生活では、皆さんそれぞれが助け合って利益をもたらします。私たちの業
界も同じなのですが、昔からどうしてもお金の貸し借りになると貸主が悪くな
る傾向にあるのはなぜなのでしょう？
知人同士の貸し借りでも無い人にお金を返してもらおうと強要すると借主は被
害者のようになり貸主との関係は以前のように戻らなくなる場合も多いです。
借主はお金を借りたのに・・・・・？不思議でなりません。
もっと私たちの業界が蚕やミツバチのような益虫になれるよう努力をしてまい
ります。皆様のご理解もよろしくお願いいたします。
蛇足ですが、とんぼはトンボ目の昆虫の総称らしく、世界には約六〇〇〇種、
日本には約二〇〇種がいるそうです。
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2006/07/12
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団塊の世代 |
昭和21〜24年のベビーブームの時代に生まれた人たちを俗に団塊の世代といい
ますが
� 崑膤悗稜鵬�」
1968年、1969年の日大闘争・東大闘争を中心とする学園紛争は全国に広がり、
団塊世代の多くがその闘争と無縁ではなかった。
�◆崘�功序列賃金の破壊」
日本的経営の一つの要素として存在していた、年齢・社歴が上がるとともに
賃金も上がっていくという年功序列型賃金は、団塊世代の数があまりに多い
ことから、企業の側も利益に応じた給料の支払いに転じなければならなくな
り、成果報酬制度を採用する企業が増えている。
��「年金制度の破壊」
あまりにも年金受給者数が多すぎるために、下の世代が支えきれないように
なっています。団塊世代がみな死んでしまうと、年金問題は相当改善される
ともいわれています。
�ぁ嵎莨譴稜鵬�」
都会では墓地となる用地がもはやなく、数の多い団塊世代の墓地は用意でき
ないというのである。
上記を「団塊世代四つの破壊」というそうです。
企業としては現在も多くが中核として活躍している団塊世代の引退に備え
、後継者の育成や彼らが培ってきたノウハウなどの伝達・継承といった対策
を考えておかなければならくなり、このことが一番の問題です。そのために
中途採用を積極的に行う企業が目立っていますし、団塊世代の引退で企業の
力が弱くならないようにどういった策を取るのか？ということが問われてく
ると思います。中途採用も一つの方法ですが、あとはいかに次の世代にバト
ンを渡すかですね。
物価の高い地域で暮らすより、物価の安い地域のほうが暮らしは当然、楽
になります。団塊の世代の方がもそういう暮らしを始めています。ただ、所
有している不動産を第三者に貸してしまうと担保ローンとしては問題が生じ
ます。不動産の評価額で融資金額を積算しますが、貸すことによって利回り
の計算になるからです。高い賃料で貸しても地域の相場を基準にされてしま
いますので、希望借入金額に融資金額が全然見合わなくなってしまうからで
す。リタイアメント、リバースモーゲージなどいろいろな状況の中で変わっ
てきてはいますが、実態に融資会社の制度が追いつけないのが現状で、早め
に対処法を考えなければならなくなりました。個々の法律や社会的な問題を
踏まえどのような方法があるかこれから課題が山積みですが、幅広い皆様に
ご利用出来るよう今後いっそうの努力をしてまいります。
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2006/07/05
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ミサイル |
ついに北朝鮮が７月５日未明から朝にかけて６発のミサイルを発射した。いず
れも日本の国土から５００〜７００キロ離れた日本海に落下したが被害は出て
いないらしい。その中の１発は、アメリカの一部も射程に入る長距離弾道ミサ
イル「テポドン２号」と考えられている。
不動産の価格が下がる理由のひとつで紛争がある。不動産を担保にしている以
上は有事の際のこと� | |
